支付宝的基金怎么看有上升的趋势(支付宝基金怎么看关注的人)

jijinwang
昨天支付宝理财更新了界面,整体效果不错,并且可以根据自己喜好选择显示方式。但遗憾的是很多人评论没有收到此次更新,向我咨询版本号。我查看了下,该版本号是10.2.36,查看具体操作为:总资产界面,点击昨日收益,日收益、月收益、年收益、累计收益均可任意显示。
有粉丝称自己也升级了,但是没有这个功能。也有粉丝称支付宝这种更新,是分期推送的,不是更新了版本就有,只有少部分人有。这个我就不清楚了,一般每次提示有更新,我都会第一时间更新,毕竟每天都要看看基金的。没有更新到的朋友们不必心急,应该很快会陆续更新的。
我已经用支付宝买基金很多年了,说实话,也是看着支付宝从支付软件,向理财软件一步步的转型迈进,截止目前进步挺大的,也还是比较人性化的。之前微信理财通、天天基金、蛋卷之类的也都体验过。但是已经习惯了,所以可能不考虑更换基金理财软件。
当然,天天基金、微信理财通、蛋卷基金、京东理财等平台,各有各的优势特色,也各有各的忠实用户。比如天天基金我也一直在用,看基金信息,基金数据对比分析等方面确实做的非常的好,特别是有网页版的,电脑端操作更加便捷和直观。互联网大数据时代,软件做的好不好,每个人心中都有一杆秤,能不能抓住用户,就要看有没有创新和诚意了,停步不前必将被遗忘。希望各基金理财平台百花齐放,越做越好,在我们基金收益不断上涨的同时,平台体验也更好一些。

「支付宝又出了一个‘金选投顾’,这是什么东西,有必要考虑吗?」,这些天好多亲友来问。

不得不说,支付宝作为基金第三方巨无霸,影响力真是杠杠的,任何一个产品创新,都能引发大量的关注。

仔细看了下 「金选投顾」 的各类介绍,不得不说此次由支付宝和南方基金联袂推出的这个「金选投顾」,在基金投顾两周年之际,还是一个相当有意思的创新尝试,这里与诸位分享一下我的一点思考。

2021,投基**不容易

2021 年,对于许多的基金,尤其是基民小白,无疑是 「艰难」 的一年。

这种艰难,一定程度是大环境使然。

这一年,市场行情出现了巨大的风格轮动,一方面是以沪深 300 指数为代表的大盘蓝筹股总体疲弱,中证 500 指数为代表的小盘股崛起;另一方面,则是行业出现了巨大的分化,即使是沪深 300 指数内部,「宁」「茅」分道扬镳,白酒为核心的消费和医药疲弱,而光伏、新能源车则在 「碳中和」 的推动下不断新高。

是的,对于一个沿着 2019 年至 2020 年投基 「惯性」 继续投资的基民,2021 年会是小小失望的一年,毕竟代表偏股基金整体表现的中证偏股基金仅上涨 3.06%(截至 12 月 27 日),不过是银行存款级的收益。

如果基民重仓的是 2020 年大火的类似 「坤坤」、「春春」 这些顶流,那么则将是经历一个亏钱的 2021 年。

**,从选基到配置基金

投基**难,怎么破?

在这个问题上,支付宝一直在探索。

支付宝作为这些年 「现象级」 的基金第三方平台,无疑在深刻的改变着整个公募基金行业的生态。

一方面,支付宝海量的用户,尤其是余额宝用户,通过支付宝 「理财」 入口,源源不断的被转化为固收 + 乃至于权益类基金的持有人,为中国的公募基金行业,增加了大量非货基类的增量消费者;

但另一方面,海量小白基民,尤其是年轻化的基民,又使得对他们进行的投教任务任重道远,许多并不具有足够基金投资知识的新基民,甚至将投基 「娱乐化」「饭圈化」。

如何让基民小白**更容易一些?

「金选基金」,是支付宝为此做出的第一次尝试。

通过和《中国证券报》合作,支付宝在全市场近万只基金中,通过量化筛选,选出数百只级别的 「调研池」,然后再通过深度调研,最后选出 200 只左右的「金选基金」,这些基金在支付宝「基金」 模块下会有一个金选的 LOGO 作为提示。

如此筛选,「金选基金」 无疑是靠谱的。

但是,靠谱并不等于 「金选基金」 在任何市场环境下,都能应对自如,年年**。

是的,专业人士的筛选,关注的是基金经理和基金的长期超额收益能力,往往不会过分关注短期的波折;但基民小白,往往会过分关注短期收益,并过于聚焦涨幅榜热门基金并重仓,而做不好基金风格的均衡配置。

如果以足球队做比方,许多基民小白,永远在寻找顶尖的前锋,从来不去关注中场、后卫、守门员的搭配,所以遇上顺风行情,进球固然容易,但遇上逆风行情,丢球也是极为稀松。

也正是为了应对这样的局面,管理层在过去数年中,推出了 FOF(基金中的基金) 和基金投顾这样的新产品,正是期望为了通过专家辅助配置基金,让基民**更容易一些。

而此次支付宝联袂推出的 「金选投顾」,正是基金投顾类产品,通过引入南方基金专业的基金投资团队,帮基民小白,组建一支攻守兼备的基金足球队。

投基专家李文良

从目前已有的资料来看,「金选投顾」,是在支付宝 「金选基金」 的基础上,引入南方基金投顾团队的进一步优选和配置组合,从而形成一个十余个基金构成的「金选投顾组合」。

而这个投顾组合的主理人,是南方基金投顾业务的负责人李文良。

对于李文良,熟悉 FOF 基金的老基民应该不陌生。

中国市场第一只 FOF 基金产品南方全天候 (成立于 2017 年 10 月 19 日),基金经理正是李文良,而笔者也是这只 FOF 产品的持有人。

南方全天候是一只 「固收 +」 风格的 FOF 产品,大概持有 10% 的权益资产,外加一批权益仓位在 20% 左右的稳健类基金,合计的实际权益仓位在 30% 左右。

通过精选基金和配置,南方全天候的持有体验相当赞,在 2018 年大熊市中跌幅极为有限,在 2019 年和 2020 年都实现了双位数收益,而即使是**艰难的 2021 年,依然实现了 6.54% 的收益 (截至 12 月 27 日),比偏股基金指数的收益更高。

当然,对于一只 FOF,对于波动和回撤的控制,有时候比进攻性更重要——毕竟普通基民所欠缺的,往往正是对波动和回撤的控制。

从南方全天候 2019 年以来的最大回撤数据来看,没有超过过 6%,至于让许多基民痛苦不已的 2021 年春节后的大跌中,更是回撤控制在 3.5% 以内,持有体验棒棒的。

而此次的 「金选投顾」 组合,正是李文良团队领衔管理的一个偏股型基金组合,根据组合策略说明书,其偏股类基金 (包含股票型基金、偏股混合型基金、股票指数基金等) 的仓位在 60% 到 100% 之间。

不过如果考虑到其业绩比较基准为沪深 300 指数 ×95%+ 中证全债指数 ×5%,实际的权益仓位恐怕更高。

据了解,「金选投顾」 会采用核心池 + 卫星池策略,70% 到 80% 的资金配置金选绩优基金,抓稳风格;5-15% 资金配置精选行业主题基金、指数基金,提高组合收益弹性

与此同时,还会引入 FED 模型对沪深 300 指数的风险进行评估,若风险溢价低于阈值,减配权益仓位至 70%,降低下行风险,待风险溢价回复到乐观阈值,权益仓位才恢复到 100% 仓位。

显然,相比许多普通基民重注单一基金,「金选投顾」 采用了均衡配置 + 主题轮动 + 部分择时的思路,以提供更稳健的投基体验。

这个基金投顾组合,无疑正是当下的支付宝用户,尤其是基金小白所亟需的

毕竟,在中国公募基金市场,固收 + 优秀产品层出不穷,而且的确让基民享受到了较好的**效应,真正给基民尤其是基民小白 「投基」 造成困扰的,恰恰是对于偏股型基金的选择和配置。

鼓励长期投资的费率结构

基金投顾产品,在基金本身的管理费基础上,还会收取投顾管理费。

「金选投顾」 自然也不例外。

但是从费率结构的设置来看,此次支付宝和南方基金可谓极有诚意。

一方面,「金选投顾」的管理费上限低。相比许多偏股型基金投顾产品年管理费 0.8% 左右的水平,此次 「金选投顾」 的初始管理费为 0.5%。

另一方面,「金选投顾」 采用了根据持有时间,管理费递减的费率结构,持有时间越长,费率越低。1 年以内 0.5%/ 年;1-2 年 0.4%/ 年;2 年以上 0.3%/ 年。

这意味着,如果 2022 年 1 月 5 日买入一笔,2023 年 1 月 6 日买入第二笔,2023 年是按 0.4%/ 年的投顾服务费计算。

显然,这个费率结构,对于鼓励基民长期持有是极有意义的。

当然,基金投顾产品,相比那些设置有封闭期或者持有期的 FOF 产品,还是有着流动性的优势,虽然费率结构鼓励长期持有,但是持有人随时可以卖出,临时需要使用资金也无需担心。

毫无疑问,支付宝和南方基金此次推出的 「金选投顾」,对于解决支付宝上基民小白投机**不易的顽疾,是一次极为重要的尝试。

2021 年,你在支付宝上投基**了嘛?如果没有,这款产品或许可以雪中送炭;如果**但有限,或许这款产品将雪中送炭。

有兴趣的朋友,可以打开支付宝,搜索 「南方金选升级」 或者「李文良」,了解这款投顾产品更多的信息。