以前的余额宝可是亿万打工人追捧的理财产品，之前利率在四点几的时候，利息还是很香的，可如今却跌破了2%，为啥会跌这么快？
这钱还要不要存余额宝里了，不存余额宝还有别的理财方法吗？
先说为什么余额宝的收益会下降，第一就是央行降准，因为余额宝本身属于货币基金，赚的就是货币稀缺的钱，随着央行的降准，本来市场是缺钱的，这么一放水，市场不那么缺钱了，余额宝收益自然就降低了。
而且余额宝是全球最大的货币基金，但是大规模的货币基金有两个弊端。 第一就是不好去打理，导致投资的项目非常单一，所以赚的钱是越来越少。
现在市面上有很多货币基金会比余额宝的收益高，竞争也激烈，对于我们老百姓来说，同样的基金肯定选利率更高的，对吧？
我们之前把钱存余额宝里肯定也是看重它的低风险和灵活性，就从这两点出发，现在市面上又稳又香的应该是国债。
就是国家向我们老百姓借钱，然后写一张欠条给我们，上面写着借多久，利息多少，由于是国家发行的，我们就可以不用担心风险问题，像去年三年期的国债利率有3.35%，五年期的3.52%，算是利率比较高的保本理财了。
第二个就是银行的大额存单和结构性存款，前者也跟国债一样，存几年给你结算利息，一般是存的越久钱越多，利率是不固定的，你存的金额比较大，银行给出的利率也会高一点。
后者流动性更强一些，大多数是存一年，预期年化收益率在4%左右，不过这种收益不稳定，浮动的收益风险要自己承担。
俗话说鱼和熊掌不可兼得，理财也是如此，当一个产品流动性越好收益率也就越低，安全性越高收益率也越低。所以不要去轻信那些高收益低风险的理财骗局，我们除了努力**，懂点基本的理财知识还是很有必要的。
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一：如何取消余额宝基金
想要关闭支付宝余额宝基金，可遵照以下操作流程：1、登录个人支付宝APP；
2、点击进入“余额宝”，转出全部余额宝资金；
3、在资金管理栏下，点击进入“余额宝自动转入”页面；
4、关闭“余额宝自动转入”功能即可。
以后想要买入余额宝基金，需要用户手动操作，路径为：支付宝-余额宝-转入，输入准入金额、选择转入货币基金，确认转入即可。另外，余额宝功能是没有关闭功能的，用户可以关闭余额宝自动转入功能，不将资金存入余额宝。
余额宝是蚂蚁金服旗下的余额增值服务和活期资金管理服务产品，于2013年6月推出。天弘基金是余额宝的基金管理人。
余额宝对接的是天弘基金旗下的余额宝货币基金，特点是操作简便、低门槛、零手续费、可随取随用。除理财功能外，余额宝还可直接用于购物、转账、缴费还款等消费支付，是移动互联网时代的现金管理工具。目前，余额宝依然是中国规模最大的货币基金。
二：基金如何转到余额宝
2019年和2020年行情都很好，2021年开年行情也不错，**效应起来了，大家的收益预期止不住地提高，然而新手上路直接上高速，还是比较危险的。
理财第一步 现金管理很多人的理财启蒙都是从某宝开始的，这的确是一个好的开始，先要树立起理财意识。
理财第一步，就是现金管理。拿来理财的钱，必须要明确资金的性质和用途，这样才能有对应的投资目标，才好方便去选择相应的产品来实现自己的目标。不少人跟柠檬君说过，投资目标就是**，这目标倒是没毛病，但是对于自己的规划是没有意义的，理财肯定是为了**，我们更需要明确的是**为了什么。
不管有钱没钱，现金管理都是每个人要面对的课题。所谓的现金管理，就是管理好自己手头日常使用或者随时备用的钱，用钱的时候当场或者下一个工作日就能拿得出来的钱。
这与每个人的日常生活息息相关，随着社会的发展、金融的进步，我们有很多的方式来打理这部分的需求，除了传统的实体现金，还可以使用信用卡、花呗、白条，不过有的场景可能不支持，有的人也不喜欢透支消费，还有一些现金管理工具可以使用，比如说支付宝的余额宝、
现金管理的门道凡是理财，肯定要考虑三性：安全性、流动性、收益性。
具体到现金管理，安全性是首先要考虑的，这部分钱预期收益肯定不高，本金必须不能损失。市面上主流的产品是货币基金和T+0银行理财产品，两类产品监管是很严格的，尤其是货币基金，安全性不用太担心。
其次要考虑的就是流动性，随时取用，取用方便，系统稳定，体验才会很好。想用的时候却用不了，那种尴尬不是多出来的那些收益能够补偿你的。所以操作便捷、系统稳定的平台才是更受大家欢迎的。
最后考虑的才是收益，满足前两个条件后，如果有选择，肯定还是要选择一个收益高点的产品。日常现金管理的钱，感觉起来可能没多少钱，但是算算可能差得也不少。以日均余额1万元为例：
余额宝对接货币基金中近一年收益高的兴全添利宝货币（000575），近一年可以带来约222元收益，而天弘余额宝货币（000198）则只有约183元，两者差距接近40元。这40元钱在不同人眼里有着不同的意义，换不换对接的货币基金也就有相应的选择。
最近余额宝也在积极推动用户升级自己的服务，大家进入到余额宝的页面，点击转入，可能就会看到下面的提示页面：
大家可以考虑更换对接的货币基金，系统会随机推荐一只，如果想自己选择，可以在箭头那里点击一下挑选自己心仪的。
很多人挑起来没什么头绪，可能会觉得浪费时间，柠檬君可以分享一下自己研究一圈的答案（虽然货币基金现在存在感很弱，但是柠檬君一直没有放弃跟踪）：
余额宝对接的货币基金选兴全添利宝货币（000575），兴全基金以主动权益管理闻名，实际上却是一家股债双优的基金公司，货币基金的收益也是非常高的，旗下的几只货币基金收益都较为有优势。
零钱通对接的货币基金选嘉实活钱包A（000581），嘉实基金作为老牌基金公司，当初触网合作也是很积极的。
京东小金库对接的货币基金选浦银安盛日日丰货币D（003536），浦银安盛基金是浦发银行旗下的基金公司，这款货币基金也是对接了多个互联网平台的。
补遗想想还是要说一说如何挑选货币基金：
其实货币基金的管理，差异化并不大，尤其是现在的监管这么严格，想走出一条不同的路基本不可能。总体来说，货币基金要想收益高，实力是需要有的，但并非决定作用。
收益高低跟基金费率有很大的关系，前面提到的三个平台，收益最高的货币基金也比不了天天基金活期宝对接的货币基金，而且差距还是很明显的：
差距就在费率上，华夏沃利货币B的管理费、托管费、销售服务费三费合计0.21%/年，兴全添利宝则是0.57%/年，这么算下来，费前收益兴全添利宝反倒领先华夏沃利货币B不少。
再者收益跟规模稳定性、基金管理人的管理能力也都有一定关系，但是影响并不是非常大，每年出现异常的货币基金比例是很低的。
总的来说，还是挑基金公司实力强口碑好、规模稳定、费率低的产品。
至于为什么只有天天基金活期宝引入了低费率的产品？很简单，天天基金是个纯理财平台，收益是王道！其他平台有流量优势，要为自己的流量变现卖个好价钱，自然会抵触销售低费率的货币基金。换言之，你的方便是也是有价的。
更多基金投资干货，欢迎关注基民柠檬！三：如何取出余额宝基金
1，打开手机，找到支付宝这个软件，点击支付宝。2，在支付宝主页面那里，点击右下角的我的。
3，在我的里面，找到余额宝这个地方，点击余额宝。
4，在余额宝里面，点击左下角的转出。
5，在转出的页面那里，输入要转出的金额数目，然后点击下方的确认转出。
6，然后输入支付宝的支付密码，就可以了。
7，密码输入完成后，系统就会自动跳转到转出的页面。并且告知用户大概何时能转出成功。
余额宝转出到银行卡规则如下：
仅支持转出到本人储蓄卡快捷银行卡中，具体支持银行以页面显示为准。
一天3次，无月累计上限。
储蓄卡快捷银行卡：因不同银行可转出的额度会有所不同，具体限额以页面显示为准。 普通提现卡：单笔5万、每日5万、每月20万。
电脑端：打开支付宝网站登录支付宝账户，点击“余额宝“旁边的【转出】—【转出至账银行卡】，选择转到哪张卡银行卡、填写转出金额并输入支付密码后根据页面提示操作即可；
手机端：打开支付宝APP，点击【我的】-【余额宝】-【转出】-【转出到银行卡】根据页面提示操作即可；
普通转出：下一个基金交易日到账；工作日当天15点（不含15点整）前为一个交易日，工作日15点后算下一个交易日；
预估2小时内到账：仅针对支付宝手机端操作，需日累计≤5W且在支持银行的服务时间范围内；
实时到账：支持光大银行、平安银行、招商银行三家银行的卡通。
具体到账时间，在操作转出时页面会有提示，建议关注页面上的提示。