基金产品理财产品什么区别(银行理财产品与基金和股票的区别)

jijinwang
基金,理财,无非就是借钱人家做生意,输赢结果未能知,投资有风险,考虑请楚才入市。

1、银行的理财产品与基金在本质上有什么不同,在操作上又有什么不同?

谢谢悟空邀请。

人们通常一提到理财会想到股票、基金、和银行的理财产品,实际上银行的理财产品与基金在本质上是不同的,在交易规则上也是不一样。


1、风险。首先他们背后的运作团队不同,也就是投资合作的对象不一样,也就决定了风险不同。

银行理财产品一般投资于短期的债券市场或用于银行资本金的补充。因此风险较低。

基金按照类型分有货币基金、债券基金股票型基金等等。股票型基金又分为偏股型基金和混合物基金。现在银行发行的基金一般都是股票型基金和混合型基金,这些基金的投资对象是股票市场,因此其风险高于理财产品。

2、流动性。理财产品类似于银行的定期存款,合约期限因投资对象收益不同,期限不同,一般最低七天,最长的也有达到一年的。在这期间内也就是封闭期,是不允许赎回提现的。

理财产品门槛较高,在投资额度上有限制的,一般最低5万元起底才可投资。

基金则不同,一般银行开放式基金可随时申购或者赎回,类似于股票交易的规则,购买、赎回可灵活操作。银行购买基金一般起底1000 元即可投资。

3、收益。理财产品的收益相对稳定,因期限不同、品种不同,收益率也不一样,一般年化率4%-5.1%之间。


货币基金是基金中是收益最稳定的一个品种,一般收益率在4%左右。股票型基金盈亏差距范围较大,最高年收益可达40%以上,但亏损同样也有达到30%以上的品种。

根据银行理财产品和基金的特点,在购买时建议,如果是资金闲置长时间不用,可购买收益较高且稳定的定期理财产品;如果资金短时间内要用,可购买货币基金;如果对市场有较好的预判能力,激进型的投资者可以选择股票型基金。

感谢邀请。

首先,认识一下,什么是银行理财产品,有那些特点?

银行理财是一种稳健类投资品,是风险承受能力不高的投资者,尤其是老年人的首选投资品种。主要以下特点:

第一、安全性高。大部分银行理财产品属于低风险产品。

第二、门槛较高。银行理财产品的认购起点大多为5万元,少部分起点为10万、20万、30万、50万等,超过认购起点额的部分。

第三、流动性差。绝大部分银行理财产品在投资期间通常不能提前赎回,只能持有到期。

第四、收益适中。银行理财产品收益率高于定存、互联网宝宝们等产品,但低于基金、P2P、信托等。


按照流动性分类,基金可以分为开放式基金和封闭式基金,不过现在市场上几乎没有封闭式基金,我们通常所说的基金就是开放式基金

那么基金又有那些特点呢?

第一、门槛很低。相比较而言,基金与银行理财最重要的区别就是门槛低,资金起点不高。

第二、流动性高,基金的灵活赎回机制,保证了基金的流动性较高,如果基金业绩差,投资者会赎回。投资者可以根据自己的资金需求随时提出赎回申请。

第三、透明度高。除了季报、半年报和年报外,还每日公布净值,方便投资者随时做出决策。

以上三点,是所有开放式基金的共有特点。

依据投资标的的不同,基金又可以分为。货币基金、债券型基金、股债混合型基金,股票型基金,指数基金等。

第四、安全性方面:货币基金的安全性最高,债券型基金、混合型基金次之。股票型基金和指数基金都属权益类的基金,本质上和股票没什么区别风险较大


是选择银行理财还是基金?

至于投资怎么操作?是选择银行理财产品还是选择买基金。这个主要取决于你的资金需求和资金的量以及风险偏好。

我们第一感觉都是银行理财产品和基金是不一样的。但其实两个的本质是一样的。都属于代客理财的范畴。但是细分到各个方面就有所区别了。

第一,主体不同。银行理财产品的主体是银行,是由银行募集资金。基金的主体是基金公司,由基金公司募集资金。

第二,主体不一样,监管单位也不同,银行的监管机构是银监会,银行监管较为宽松。而基金的监管机构是证监会,从设立到运作的整个过程都是比较严格的监管。

基金募集的资金需要存管在银行,先由基金经理制定投资策略之后,再由银行直接把钱投向具体的产品。基金公司不会直接接触到投资者的钱。虽说银行发行理财产品也需要找银行托管,但很多银行都是由自家银行进行托管。

第三,风险不同。虽说这两者的投资范围基本相似。但是由于产品的侧重点不一样。所以,导致最后的风险有所不同。银行理财产品偏向于投资一些固定收益类的低风险的产品,收益比较固定,风险比较低。

而目前市场上的基金,以偏股型的基金居多,主要投向就是股市,风险比较大。当然,风险和收益是正相关的,这也意味着基金的收益比银行理财产品高一些。

第四,存续期不同。银行理财产品一般都存在一定的存续期,60天、90天、180天等都有。就是你投资该理财产品后,在存续期内不能退出,只能等到期满了才能返还本金和收益。

而基金分为封闭式基金和开放式基金,封闭式基金最少的存续期是5年,即投资之后,五年内你不能卖出基金。而现在大家买的比较多的还是开放式基金,这类基金没有固定的存续期,基金可以一直运作下去,投资之后可以随时退出。


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2、怎样区分基金、保险、理财三类产品?

你不理财,财不理你,这句话一直提醒大家学习理财,但是很多朋友没有真正掌握理财的技巧和方法,最终理财结果不理想。


投资是一场旅行,在旅途,遇见您。

我是雄风投资,20年投资实战经验的老司机,在亚洲最大证券公司--中信证券工作期间,荣获腾讯2012中国最佳投资顾问。


一,基金、保险、理财的定义。


1,基金。


基金是一种金融投资产品,它是由基金公司发行的产品。基金分为公募基金和私募基金,这是按照发行公司的主体分类。


按照基金的投资方向,可以分为一级市场基金和二级市场的基金,一级市场主要是股权投资基金,二级市场包括货币基金、债券基金、股票基金、黄金基金。


大部分朋友这些年接触和购买的基金,都是二级市场的基金。


2,保险。


保险是保险公司发行的金融产品,保险产品分为财产险、健康险、意外险等品种。保险公司主要有国内保险公司和国外保险公司。


保险公司之间的产品,区别不大,都是同质化的产品,没有明显的区别。


3,理财。


理财这个名词,范围很广,包括上面的基金和保险,理财是一件事情,不是一个产品。


很多情况下,人们会把银行的理财产品,成为理财,其实这是错误的表达,因为理财是一个宏观的概念,而不是具体的东西。

二,基金、保险、理财的区别。


理财包括基金和保险。基金的风险和收益,比保险更大,保险产品更加稳健和安全。


基金的投资,需要根据具体情况决定投资方案,货币基金没有风险,收益非常稳定,股票基金风险和收益都大。


保险,严格意义上不是理财,而是一种资产配置的选择,为了防范未来人生的风险。购买意外险和健康险,是非常必要的事情,这是对自己和家人负责的行为。但是,千万不要在保险公司买理财和分工的产品,这就失去了保险的根本意义,保险不是帮助我们**,而是保障的根本意义。

三,理财与人生。


随着社会的进步,人们理财意识是越来越强烈,大家都会学习和实践理财,这是很好的现象。但是,在理财过程之中,不仅充满风险,也有各类陷阱,所以大家一定要小心和谨慎。


人生之中,过去20年大家主要依靠房地产的投资实现财富增值,不过,理财将成为未来几十年最重要的财富增值方式。如果我们一直埋头工作,不抬头学会理财,不懂得让钱为自己工作,这一生注定忙碌,也不会幸福。可是,如果乱理财,不懂理财,还不如埋头工作,这样不会出现理财的风险。


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买基金建议在公开的|网络平台购买如天天基金网。还有大的银行代销也是可以的或者是在基金公司的专属网站购买。在这些机构你不会买到假的基金。而且有专门的购买窗口。

怎么区别基金。基金是委托人把钱放在基金公司由基金公司的基金经理代为理财。但是钱是基金经理不能直接掌控的。

保险产品是一种风险管理工具。我们大多数人口中所讲的保险指的是个人的寿险、重大疾病险、医疗住院险、意外伤害险等等。保险可以为被保险人提供安全保障。因为一旦发生风险就由保险来进行赔偿的风险管理工具。

理财从广义来讲,前面讲的基金和保险都是理财的组成部分。通俗的讲也算是理财产品之一。从理财产品的性质来讲我们一般指的是收益较高而风险比较低的固定收益类的人民币理财产品。有定期有活期等等。