买基金定投与不是定投有什么区别

jijinwang
普通人还是适合基金定投,我定投回本还赚了几个点,适合上班族,不用时刻盯着

1、基金的定投和购买有什么区别?

其实,我们可以使用一种不太恰当的类比来形象得描述基金定投与一次性购买之间存在的差异和区别。


就拿最近价格火热的苹果来举例:作为一名投资者,我觉得在未来苹果的价格会伴随着需求端的增多而持续大涨,于是一次性购买了一吨的苹果屯着,等待价格的上涨然后再出手。有些抗风险能力较低的投资者觉得一次性买入动用资金太多,风险过大,于是乎每个月1号买入100千克,分10次买入。通过分散投资时间节点的方式来减少区间行情波动对于短期账户盈亏带来的巨大影响


有些朋友可能会觉得一次买入和分期买入性质、结果应该是差不多的,其实这是存在很大的认知误区的,一般来说定投(也就是分期买入)所承受的风险会得到有效的分散,不至于账户盈亏剧烈的波动变化。



对于我们普通投资者而言,采取基金定投的方式显然更有裨益

1、一次性重仓买入很容易遭遇不可挽回的损失。对于股票型、指数型基金而言,其实配置的资产大部分还是对应的股票标的。盲目重仓持有基金,风险其实也并不比股票投资低多少。要知道A股的大行情趋势还是处在牛短熊长的大周期中。一般而言,平均五年才会有一次像模像样的行情,其余时间都在经历调整。没有选中时机,进行投资大概率是稳赔不赚的。而且关键时候需要补仓、摊低成本,会发现自己手头的筹码、弹药已经使用殆尽。


2、定投可以在大的下降通道中摊低成本。假如我们在大盘 3000 点时定投沪深300指数基金,届时市场遭遇了较大利空因素的侵袭,不断经历调整,直至2500点才止跌反弹,在经历数月的震荡、盘整、洗盘之后大盘历经波折再次站稳 3000 点。如果期间一直坚持定投,其实已经实现了账户盈利。因为我们的持有成本在下降通道的定投中被不断降低,当股指收复失地之时,账户的盈利也会较为可观。


3、采取基金定投,可以留下更多回旋的余地。同样是10万元,一次性买入一款基金,和分批次逐步买入,我们的心态是存在很大差异的。前者可能因为市场大的波动,一天上涨下跌数千元,普通人一个月的薪水就在转念间消失,我们还能淡定从容吗?而后者相比之下就会维稳得多,当遭遇市场变化、转向之时,也能更从容地改变自己的投资策略。




总结

对于小白投资者而言,看准趋势,选择基金定投是一个最容易实现盈利的理财方法。

其金定投和一次性买入差别就在于时点和金额不一样。

一次性买入,考验的是择时能力,买在低点,买了之后一路大涨,可以赚到最多的利润。而如果是定投,不断上涨,每个月买入的成本都上升,并且早期筹码少,赚取的收益就比较低。但是如果市场是一个震荡行情或者先跌后涨,那结果就不一样了。

如果是震荡行情,一次性买入,到头来一分钱也不赚,定投则可以把成本均摊,相对在均值符近,最后可以赚一点。如果是先跌后涨的模式,一次性买在高点,大跌后亏损,受不了了中途就会认输出局,结果涨了与自己无关。就算是熬住了没割肉,涨起来没回到买入点还是亏。但定投在下跌中成本不断下跌,只要行情起来了,不需要涨回首次买点也能实现盈利。

通过以上的分析,就可以很清楚的看出:

在一轮单边上升行情中,一次性买入优于定投;而在震荡或者先跌再回升的行情,则定投优于一次性买入。中国股市很少有长期单边上升行情,大部份时候都是下跌,跌着跌着突然就涨一波,因而整体来说,在中国股市里面做定投策略,远远优于择时一次性买入策略。

理论说再多,还是需要实践来检验,请看本人实例:

我在2018年初开始定投这只消费主题基金,当时正了买在最高点,之后一路下跌,下跌了近20个点,今年初开始上涨,涨回来原来的高点。如果我是一次性在去年初买入的,那么一年过后,现在仅仅是解套。但是我通过定投的方式,每个月持续买入,在下跌阶段定投就把成本降低了。

现在刚涨回首次买入的位置,已经盈利了20%。一共赚了5900元,因为今天我觉得消费股涨得太好了,可能要回调,因而赎回了4000份,持有收益就剔除掉了赎回的这部份。

通过实例,可以很清楚的看到,就算是买在市场高点,坚持定投,也能**。

定投是与基金公司通过签定定投合约,每月某天或每周某天投入一定数额的资金,购买该基金公司的某种基金。例如我与易方达基金公司签定定投合约,每个月的5号,15号,25号分别扣款1000元。定投的基金品种为易方达中小盘基金。

定投的优点:

1.积少成多,细水长流,适合每个月闲钱不多的投资者。

2.坚持不懈,放眼长远,由时间转换成长空间。如果经历牛熊市周期。收益可期是大概率。

3.定投投资法类似傻瓜相机照相,适合投资经验不多的人,不用担心买入点踏不准(买入点价位高)。定投可以平摊投资风险。特别适合于现在股市处于黄金底部区域,开始向上成长的中长期走势。

4.定投也要选择优秀的基金公司,选择该基金公司的优秀基金品种。该基金最好是长跑能手,1年,2年,3年的业绩都很优秀。振荡市波动小,熊市中业绩也较好。

5.我的定投按智能定投设置,即每份定投计划收益达到20%时(我设计的止盈点),定投本金和收益一起自动返回到我们货币基金钱包里,开始新的定投。

我的定投计划从今年7月初刚刚开始,我对我的定投投资充满信心。

2、什么是定投,定投和基金有什么区别?

定投也是买基金的一种,只是定投通俗来讲就是多次买基金,而不是一次性的买,因为多次买可以买到底部的低净值基金。比如大盘在下跌,准备到底部时,你又不知道什么地方是底部,我每周都买,分成多次,这样总有一段时间会买到底部的。当买到底部基金了,又准备上涨了,又可以买放一点,当牛市准备启动时,就停止定投。牛市一般过几个月或一年后,到了牛市末端,就可以赎回基金了。定投只是购买基金的另一种方式,而己。

(雪之道专注财经原创回答,觉得对你有帮助,点赞。如有不同见解,欢迎发表评论)

定投的标准说法是定时定额投资。定投是购买基金的一种方式。

好处:

1、如果市场在高位,1000元资金买入的基金份额就少;如果市场在低位,买入的基金份额就多。这就是定投的第一个好处:长期平均下来,得到的是一个平均的投入成本,也就平滑掉了市场短期的波动。

2、对于工薪阶层,可能无法一次拿出一大笔钱去投资养老,但在不影响生活标准的情况下,每个月可以有部分节余投入市场。

3、定投不用去考虑市场的情况,无须预测市场。

所谓定投,并不是“一直买”。首先,你要对指数运行区间划定一个安全边际范围。无论你测算的对还是错,这都不重要,但这个范围,你一定要有。为什么呢?比如说,你认为指数在3000点以下都是可以接受的安全边际区。那么,只要指数运行在这个范围内,你每个月都定投一笔,直到有一天指数超出这个范围。如果指数一直不超出这个范围,你就会一直买下去。由于你的预期为正,也就是指数早晚有一天一定会超出3000点。那么,指数在安全边际区停留的时间越长,你在安全区存的筹码就越多。你未来收益的规模就越大。假如你认为指数在5000点以下都是可以接受的安全边际区,也是一样的,并不影响结论。区别只是,指数在5000点以下停留的时间段肯定比3000点以下要更长,你定投的资金规模肯定更大,距离你收获的时间节点肯定更远。如果你想把这个时间缩短,会发现就变成了“在某一个价位的一把梭”,这就是时间为零的特定情况。马上你就能知道自己的对错。如果把时间放大,把买入价位变成区间,这就是“定投”。说白了,并不是技巧有多高深,而是一种分摊风险的方式。—————————————这种定投方式用来投资个股行不行?在我A的前二十年,很多投资者都是这样玩的。可是,现在的股票风险就很大了。因为上市公司真的会退市了也就是,你划定的安全边际会变成一个笑话,它永远都不可能涨过你的预期值,这个游戏就变成了预期为负。长期玩,你会输,而且是输精光的那种。所以,开篇就讲了,如果你不指望做股神,那么核心指数最适合“价值投资” 。如果想多翻几倍,你把杠杆上高一点就行了,根本不需要指数波动比个股大,甚至毫无关系所以,我们可以从两个角度来理解这个投资游戏如果你能保持多年持续的充沛现金流,如果你起步有足够大的本金规模,那么只要选择了预期为正的正确方式,你一定会赢,而且赢很多这不是一道智力题。诶,跳出逻辑,回头一看嗯,“活得久才会越来越有钱” 这是真理

3、定投基金与一次投入购买基金有什么差别?

  基金的一次性投和定投没有本质的区别,定投只是为了分散风险,但同样收益也被分散了。所以说,两种投资方式适合两种不同的投资者,没有好坏之分。

  一次性投入适合具有一定投资经验的投资者,相对的风险承受能力应该在积极型投资者和激进型投资者,不适合基金小白,因为小白无法看清基金的投资标的的股票是否处于高位,回撤风险大不大。

  当然,如果是投资货币基金或债券基金,有钱的话建议一次性投入,而非选择定投,因为其风险较低,可以说出现回撤风险较小,例如余额宝零钱通等都属于货币基金,其采用摊余成本法计算方式,净值永远是一块钱,而每日计提收益(即我们所看到的万份收益)。

  而基金定投较适合基金小白,没有什么投资经验的投资者,相对应的风险承受能力是保守型投资者、谨慎型投资者,甚至是稳健型投资者。因为基金定投不用详细的去分析基金的投资标的,例如基金买什么股票,只要相信基金经理就可以了。

  但是基金定投也不是说投进去就能**,如果你买入的是分级基金,那么可能会不断的折价,永远不能获利。因为分级基金它属于杠杆型基金,它是要向另外一只分基金借钱投资,到期是要付利息给外一只分基金,如该基金投资不能获利,甚至亏损,那么到期依旧是要付息给另一只分基金,结果可能就是不断的折价亏损。

  例如有些行业基金定投也不一定能获利,比如投资夕阳行业的行业基金。因为行业基金它首先要被规定投资该行业,而该行业处于夕阳产业结果可能是不断走低,相对应的基金净值也会不断的走低,定投无法回本。

  所以对基金小白,分不清哪只基金好和哪只基金不好的情况下,最好不要去定投分级基金和行业基金。基金定投较适合指数型基金,因为只要经济发展,股市总体是向上的,而向上的结果就是相应的指数会不断向上,尽管有时出现回调,但总体趋势向上。

  定投指数型基金,即使是在这一轮高点买入,只要实体经济不会差到哪里去,指数始终是要回到买入高点,甚至高于买入高点。然而基金定投在低点加仓,只要能回到原点就能大量获利,而这种走势从高点到低点再高点我们称之为微笑型走势,该类型走势非常利于定投投资者获利。

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定投基金与一次投入购买基金差别很大,是定投基金好还是一次投入购买基金好,关键要看投资者本人对股票市场行情和基金涨跌的判断能力。

一、定投基金

定投基金就是相隔相等的时间买入相同金额的基金,比如说每次买入200元,可以日定投、周定投、双周定投、月定投。

定投基金不用择时,时间一到不管是涨还是跌都按时扣款,这样就会出现有的买在了低点,有的买在了高点,有的买在了中间…买入的成本就是这些位置的平均值,所以定投可以均摊成本,一般情况下成本不会在最高点和最低点的位置。

定投基金不能做到利润最大化,但是对于不会判断股票市场走势和基金涨跌趋势的投资者来说,定投基金是最好的选择。

二、一次投入购买基金

一次投入购买基金对投资者的择时能力要求较高,需要投资者懂市场懂基金,否则判断错误就可能会买在了高点,由于是一次投入购买基金,所以一旦买在了高点,后面大幅下跌后就没有钱再补仓,只能等回本。但是如果有能力把握低点,一次投入购买基金利润会更多,可以使利润最大化。

我个人认为最好不要一次投入购买基金,分批建仓更好一点儿,不懂就做基金定投。

差别挺大的。定投基金的好处:


1、在于对于资金占用不多,保证资金的流动性,对于工薪一族来讲,任何人只要有些许闲钱都可以参与投资,相当于定时存款,遇上行情向好的时候,能获取比存款利率高的收益,但也需要承担一定的风险。


2、说到风险,定投的好处就是在于定时的买入,你有可能买在波段的高点,也有可能买在波段的低点,根据A股熊长牛短的特性,可以平均成本,分摊风险。


3、你可以不懂技术,如果不知道如何选择基金,就买指数基金好了,根据上面所述的两个定投特点,只要你有足够的耐心和坚持(不要跌多了就终止定投,或者一解套就跑),最后的收益一定会跑赢存款和理财利率。


也就是定投对资金,择时,技术的要求都不高,小白或者每月有点小钱钱剩的的都可以参与。


一次性买入的基金,你得投入足够的资本获利才能让你雀跃。这就要求你对股市的判断比较准确,还要有好运气,让你刚好买在底部区域,让你无须等待太长的时间就能开始享受**的乐趣。假如你买在波段的顶部或山腰,你得就花很长的时间等解套,或者投入更多的资金来降低成本。这就会占用你更多的资金和时间成本。毕竟基金和股票还是不一样的,股票如果有个利好,两三个涨停板也许就解套了,基金是不可能涨停的,涨2-3个点已经很了不起了。但一次性买入基金,如果没择对时,套个20-30%也是有可能的哦?我15年一次性买入一只新的指数基金,到现在还没解套,我通过定投来降低成本,现在定投的成本已经是当初一次性买入的8倍了,多么惨痛的教训?