基金风险不匹配警示函怎么消除(风险不匹配警示函及投资者确认书)

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最近几年,信托产品风险不断爆发,大量涉及资金池、自融、信用债、房地产等项目出现了亏损和延期,比如安信信托在2019年的时候涉及延期的金额超过了276亿,四川信托涉及了252亿,民生信托、中江信托、渤海信托、华信信托、新时达信托等等都有几十到上百亿的产品出现问题。而随着华夏幸福、宝能集团、蓝光发展、恒大地产等等出现债务危机,涉及的信托产品会更加多,还有后面的花样年、新力、河南建业、禹州地产、碧桂园等等的资金压力也非常大,预计后续还会有违约不断发生,这么多产品出现问题,此外,还有大量资管和私募基金、金交所出现问题,有的甚至涉及违法违规的,投资者一旦踩雷,每个人都涉及上百万甚至千万资金。

有的投资者会说我不知道信托产品的风险这么大啊?这远远超出了我的风险承受能力。如果投资者买了风险等级超过自身承受能力的产品,产品出现损失,由谁来承担呢?

首先,投资者在购买信托前,都会进行风险承受能力测试,然后根据风险承受能力水平,购买与之相对应等级的产品,如果没有进行这项工作,投资者购买了风险等级超过自身风险承受能力的金融产品,属于信托公司未尽到投资者适当性义务。

这种情况下,信托公司和信托代销机构未尽适当性义务,投资者既可以请求信托公司承担赔偿责任,也可以请求信托代销承担赔偿责任,还可以根据《民法总则》第167条的规定,请求信托公司和代销机构共同承担连带赔偿责任。人民法院可判决发行人、销售者对金融消费者承担连带赔偿责任,有权向责任方追偿其应当承担的赔偿份额。

但是,如果信托公司进行了适当性义务,尽管风险承受能力与产品风险等级不匹配,但投资者仍然坚持购买,且已经填写风险不匹配警示函、投资者确认书等文件,那么这种情况下,那么按照卖者尽责,买者自负原则,这种损失就只能有投资者自己承担了。

作者简介:私人财富管理师武苏伟,法律本科、金融学研究生,金融从业12年以上,先后就职于信托公司、证券公司等金融机构。

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