定投5年指数基金

jijinwang
定投指数基金继续,静待花开。今天买入兴全合宜1200 股,中概互联5100 股,收益-56462元~

一:2022年定投指数基金推荐

个人曾在基金公司短暂供职,所以我大致了解定投在基金公司,以及不少专业理财师眼里的重要性。不错,定投指数基金确实是一种适合多数人的理财方式,它的优势是风险适中、易于研判、成本可控、收益可期。 基金分为主动型和被动型,简单来说,主动型基金包括股票型基金、混合型基金、债权型基金等,其基金经理的管理理念是:我觉得我有能力战胜市场,我牛,我要通过自己独立选股、选债权,自己做投资组合;被动型基金就包括指数基金,其基金经理的管理理念是:我觉得我很难战胜市场(股市),我只要求复制某个指数的表现,就OK啦~ 从国内外股市表现来看,在牛市中,主动型基金占优,在熊市中,往往被动型基金表现相对稳定,这也就是为什么,很多所谓专家都推荐定投指数基金,作为理财配置的重要组成部分,因为中国股市一直以来都是“牛短熊长”,因此定投指数基金似乎更合适。

二:定投指数基金计算器

导读:现在在市场上有很多交易类及财商教育类产品中,我们经常看到一款叫做“定投计算器”的理财小工具。用户可以选择的自己

一、背景

提到增长,一定离不开海盗模型,即AARRR模型。

对于业务比较单一的基金交易类产品,除主要的交易功能外,还能设计哪些更有意思的功能,来提高用户使用产品的体验。特别是对于初级交易用户的,提高他们的活跃度和增加用户的交易量,趣味的理财小工具很好的让这些难题引刃而解:

1)提升用户的活跃度

在严谨的基金交易产品中,理财小工具的出现,大大增加了用户使用时的趣味性,从而会大大提高产品的用户活跃度,除了交易时间以外,增加了用户在线时长;

2)提高用户的留存

对于传统的基金交易产品,如果新注册用户没有入金行为,用户的流失率会非常高,因为用户在使用产品时的目标比较单一,社区的建立也只能够满足用户“看”的动作,无法让用户体验到真实基金的数据,小工具则解决了用户不交易就无法使用的问题,大大提高了新用的留存;

3)提高用户的交易保有量

理财小工具本身的业务逻辑是要满足用户通过提供简单的基金信息,去回测自己的目标产品的历史数据,从而对自己未来交易的想法提供数据的帮助和借鉴,所以对增加用户的交易保有量,会有一定的影响;

二、竞品分析

对于“定投计算器”这个款小工具,主流的基金公司都已有非常成熟的产品。接下来笔者就带领大家分析两款不同基金公司的“定投计算器”

1. 天天基金-定投计算器

1)主要页面展示

2)产品结构图

3)优势

  • 支持基金搜索功能,基金数据比较丰富,并有推荐策略、最近浏览、自选持仓的筛选功能;
  • 给用户提供不同的定投策略,用户可以对比在不同的定投策略下的收益情况;
  • 搜索结果的收益对比使用折线图展示,给用户更加直观展示策略收益的对比;

4)劣势

  • 不支持用户设定定投周期、及定投日,与实际的定投功能有区别,无法让用户感受到真实定投环境;
  • 各种策略没有详细解释,用户无法理解各定投策略算法的区别,特别是对小白用户和初级投资者,由于看不懂算法策略,更无法设置策略自定义数据;

2. 招商基金-定投计算器

1)主要页面展示

2)产品结构图

3)优势

  • 支持基金搜索功能,可以按照股票、债券、混合的类型进行筛选;
  • 支持用户选择定投周期及定投日,完全模拟真实的定投设置;
  • 明确告知用户分红方式及定投费率;

4)劣势

  • 只提供本基金公司产品数据,限制了用户的搜索的范围;
  • 只提供普通定投策略,策略单一,无法满足多层次用户的需求;

从两款定投计算器的功能设置,及业务流程分析,最后可以得出结论:

天天基金定投计算器更加适合在投资领域相对比较专业的用户使用,而招行基金定投计算器比较适合初级理财用户;

三、发难前期准备

通过对两款主流的定投计算器的分析,我们需要根据用户的理财知识为维度,去设计更适合自己用户的定投计算器,在设计定投计算器之前我们还需要准备那些工作,笔者觉得作为产品经理,我们必须不能忽视以下两点:

1. 数据支持

1)设计前端需要获取用户的信息

主流的定投计算器会获取用户的标的基金、基金定投起始日、基金定投终止日、定投频率(日/双周/单周/月)、定投扣款日(双周单周输入周一-周五任意一天,日定投不用输入,月定投输入每月某日)等基础的信息;

2)后台的数据储备

需要后台建立足够丰富的基金数据储备,主要的基础信息有基金名称,基金成立时间、基金复权净值(包括成立以来),基金涨跌幅等;

2. 算法的提供

市场上的定投投资策略比较多,主流的定投周期策略、目标止盈策略、移动止盈策略等,各基金公司会根据需要转化的用户人群,去制定定投策略,通过对不同的定投策略的历史数据回测,来引导用户使用定制的定投策略,从而提高用户的金额保有量;

(以下高能预警,满满的干货,敲个黑板先)

接下来笔者给大家介绍一种最基础的定投周期策略的算法,用户通过输入关键数据信息,可以获得以下相关收益结果

  • 定投总期数;
  • 累计买入份额;
  • 累计买入金额;
  • 区间定投收益率;
  • 期末总资产;
  • 期末总收入

算法:

1.计算扣款日的买入份额:假定每次买X元,扣款日复权净值是Y(扣款日是非交易日,按下一个交易日的复权净值计算),则扣款日买入份额F=X/Y,

2、计算累计买入份额:F_all=求和(扣款日买入份额Yi)

3、计算累计买入金额:X_all=求和(扣款日天数N*X)

4、计算区间定投收益率:R= ( F_all*定投终止日复权净值)/X_all-1

5、期末总资产=F_all*定投终止日复权净值

6、定投总收入=F_all*定投日终止日复权净值-X_all

四、需求方案落地

完成前期的竞品调研,以及数据和算法的支持、我们对平台用户的理财知识进行了深入分析,我们分别从投资年限、投资风险喜好、投资产品的占比,及收入进行了精细化的分析,最后得出结论平台初级理财用户占比较高,所以我们首先会先满足这部分用户的需求;

1)业务流程的设计

针对初级理财用户,我们在设计方案的时候,要遵循以下规则:

  • 主流程清晰,在设计具体功能前,我们要先把主干流程梳理一遍,保证流程是通畅无阻且切实可行的,尽量不要有太复杂的分支流程;
  • 业务要在数据中顺利流转,每一个业务在流程中的判断不能太复杂

2)功能结构图

对于功能的设置,我们尽量要先以满足业务优先,所以我们在设计定投计算器时,需要先把收集关键数据为首位,我们需要收集「基金信息」、「定投金额」、「定投周期」、「定投起始时间」、「定投结束时间」;

除了基本的要满足收集数据,用户在前端页面的交互体验也是非常重要的,我们在设置功能是做了以下功能设计(尼尔森的十大可用性原则)

  • 预防错误的提示,我们要在用户选择之前给出用户提示;首先我们会提示用户合规的定投金额,如果用户输入有误,我们会提示用户规格的金额的范围;
  • 尽量给出用户选项目,而不要让用户去创造或填写;我们设置了定投起始时间的底部选择弹窗,用户直接选择即可,无需填写
  • 在测算出结果以后,我们会自然的去引导用户,如果对此结果比较满意,则可以选择此目标基金进行定投,增加了用户买入基金的便捷性,也同样提高了,平台的资金保有量;
  • 在做前端交互的时候一定要保持交互的一致性,减少用户重新学习交互的成本;

3)最终设计稿如下

五、说在后面

在枯燥的交易类软件中,增加用户的趣味性、增加用户非交易的粘性和激活用户持续

后续我会给大家带来,不同的小工具的需求解决方案,如果大家喜欢的话可以

透过结构看世界!我是大大大大浪,一个永远热泪盈眶的产品汪!

本文由@勇敢的心 原创发布于人人都是产品经理。未经许可,禁止

题图来自Pixabay,基于CC0协议


三:如何定投指数基金

定投指数基金,一直以来都是一种相对简单、稳健的权益市场投资方式。而且,拉长时间来看,获得可观收益的可能性也较高,是一种非常适合于新手小白进入资本市场的投资方式。

在进行指数基金定投时,广大的稳健投资者该如何选择呢?我们一起来了解下。

首先,是定投标的的选择

指数基金分为宽基指数基金和窄基指数基金。

宽基指数基金,指的是追踪于各种主要大盘指数的基金,常见的有沪深300指数基金、上证50指数基金、中证500指数基金等。

而窄基指数基金,则指的是追踪于各种行业板块指数的基金,常见的如医药指数基金、军工指数基金、金融指数基金等。

如果小白投资者刚开始进入权益市场投资,建议以宽基指数基金为标的进行定投,也就是选择那些大盘指数。这是因为,行业板块存在一定的周期性,且以部分行业的增长速度、当前估值水平来看,进行定投已经很难产生应有的收益。

而在宽基指数方面,建议大家可以选择指数整体估值水平较低,且近十年分位数较低的指数进行定投。目前来看,经历了几个月的“杀估值”,A股各大指数估值水平均处于较低的位置,尤其是中证500指数的分位数更是处于极度低估的水平。

其次,是定投方式的选择

在定投开始之前,要考虑清楚本轮定投的方式,主要是周期和金额的选择。

在定投周期的选择上,有人选择每周定投一次,也有人选择每月定投一次,两者的区别整体不是很大。不过,对于想要进行强制存款的朋友来说,每月发工资后,拿出固定的一笔资金存入,是一个不错的选择。

而每期定投的金额多少,是需要根据投资者的收入、支出等情况具体分析的。但有一点是明确的,基金定投是一个长期积累的过程,因此不宜使用过多的资金,更不能因定投而影响到自己的正常生活。

最后,是定投如何结束

基金定投,本身就是一种通过长期投资去拉低成本、积累收益的过程。因此,基金定投是不宜设定固定的定投期限的。目前,比较适合于新手小白们的定投止盈结束方式,就是预设盈利点,当定投整体收益达到预设的水平,则终止本轮定投。

当然,这种方式虽然简单,但确实会使投资者损失一定的收益。毕竟指数经历了一段时间的低谷之后稍作反弹,就会使定投投资者产生回报。

因此,对于有一定投资经验的投资者,可以根据市场周期的变化,做基金定投的动态止盈。也就是说,当某指数已上涨较多,且指数所代表的板块、股票等已不适和当前市场环境了,就及时作出止盈,并选择其他低估指数进行新一轮定投。

可以肯定的是,基金定投绝对是一种非常简单,且预期回报出色的投资方式,非常适合于小白投资者。

基金定投虽然不需要投资者有过多的金融、经济基础和投资经验。但需要投资者有较强的执行能力,不因短期的波动、下跌而停止定投。同时,在获得既定收益后,也要坚决的止盈,切勿贪心。


四:最适合定投的指数基金

如果风险承受能力不大的话,买基金是为了保值的话,可以考虑一些债券基金或者是货币基金。。
如果你愿意冒点风险,追求长期利益的话,我推荐的是嘉实300,指数基金,。。因为从长期来看,大盘是肯定能涨起来的。。。我们对中国经济都是有信心的 呵呵 (从09年第一季度嘉实300的业绩就可以看出,涨幅超过30%)
嘉实沪深300跟踪沪深300指数,相关研究表明,股票指数的成分股市值一般在达到70%以上时,才能够保证有足够的市场覆盖率,并比较真实、全面地反应市场股价的动态演变,沪深300指数横跨沪深两市,其成分股的总市值占沪深两市总市值的81.82%,流通市值占沪深两市总流通市值的69.92%,在对国内股市的覆盖效果方面要大大优于其他指数,同时经过2008年65%以上的超跌,沪深300的估值优势相对明显,显示出良好的投资价值。
还有一个融通深证100,增长能力也是非常不错。。但是要提醒一下,选择指数基金,要注意风险哦~
指数型基金我们推荐嘉实沪深300,但好买的观点是短期需适当谨慎,长期可战略持有;
第一次买要看你在哪里买?在银行买的话,得注意银行卡、签订协议等事项,具体建议咨询银行或代销点,以免多费时间。
买基金到银行或者基金公司都行。银行能代理很多基金公司的业务,具体开户找银行理财专柜办理。现在有些证券公司也有代理基金买卖的。
先做一下自我认识,是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金,后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后,选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。
一般而言,基金的投资方式有两种,单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间(如每月10日)以固定的金额(如1000元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。
由于基金“定额定投”起点低、方式简单,所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。它有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本, 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼。
银行的"基金定投"业务是国际上通行的一种类似于银行零存整取的基金理财方式,是一种以相同的时间间隔和相同的金额申购某种基金产品的理财方法。基金定投最大的好处是可以平均投资成本,因为定投的方式是不论市场行情如何波动都会定期买入固定金额的基金,当基金净值走高时,买进的份额数较少;而在基金净值走低时,买进的份额较多,即自动形成了逢高减筹、逢低加码的投资方式。
定投首选指数型基金,因为它较少受到人为因素干扰,只是被动的跟踪指数,在中国经济长期增长的情况下,长期定投必然获得较好收益。而主动型基金则受基金经理影响较大,且目前我国主动型基金业绩在持续性方面并不理想,往往前一年的冠军,第二年则表现不佳,更换基金经理也可能引起业绩波动,因此长期持有的话,选择指数型基金较好。若有反弹行情指数型基金当是首选。
国外经验表明,从长期来看,指数基金的表现强于大多数主动型股票基金,是长期投资的首选品种之一。据美国市场统计,1978年以来,指数基金平均业绩表现超过七成以上的主动型基金。
因此我建议你主要定投指数基金,这样长期来看收益会比较高!
易方达上证50基金是增强型指数型股票基金,投资风格是大盘平衡型股票。该基金属高风险、高收益品种,符合指数型基金的风险收益特征。
基金经理林飞除了担任上证50基金经理之外该基金经理还担任了指数基金深证100ETF的基金经理,作为指数型基金的基金经理,其具有较强的指数跟踪能力和主动管理能力。2008年1季报基金经理表示,50指数基金将继续在严格控制基金相对基准指数的跟踪误差等偏离风险的前提下,根据对市场结构性变化的判断,对投资组合做适度的优化和增强,力争获得超越指数的投资收益,追求长期资本增值。
易方达管理公司是国内市场上的品牌基金公司之一,具有优异的运作业绩和良好的市场形象。公司目前的资产管理规模达到了1374亿元,旗下囊括了12只权益类基金和6只固定收益类基金。今年以来公司权益类基金净值排名出现了较大分化,整体业绩有一定下滑,但长远看公司中长期投资实力仍较强。
上证50ETF:上证50指数由上海证券交易所编制,于2004年1月2正式发布,指数简称为上证50,指数代码000016,基日为2003年12月31日,基点为1000点。上证50指数是根据科学客观的方法,挑选上海证券市场规模大、流动性好的最具代表性的50只股票组成样本股,以综合反映上海证券市场最具市场影响力的一批优质大盘企业的整体状况。
华夏中小板:华夏中小板ETF的标的指数为深圳交易所编制并发布的中小企业板价格指数,主要投资于标的指数成份股、备选成份股。为更好地实现投资目标,还可少量投资于新股、债券及相关法规允许投资的其他金融工具。
定投哪支基金关键看你的风险承受能力,基金风险按投资类型分的,各类基金里又有能力之分了。
货币基金保证不赔钱,每天都有一点点收益,没有申赎费用,适合管理短期要用的钱,定零存整取强一点南方现金、广发货币比较好
债券基金:投资于债券,风险可控,收益相对也较低。中银增利债券、南方多利都不错
股票基金:这几年一直是赔的多转的少,关键看市场趋势。推荐富国天瑞、广发聚瑞、博时精选

五:定投指数基金真的可以**吗

基本上可以,但如果一个人直接告诉你基金定投一定可以**,这个人要么对基金不了解,要么可能他有别的目的,比如所谓的自媒体营销,因为基金定投未必100%**。
很多人在看到那些自媒体文章的时候,自媒体文章都会讲基金定投的重要性,有些人甚至把基金定投过度美化,认为基金定投是**不赔的方法。我们确实可以把基金定投当成一种新手的懒人操作方法,但这种方法并不一定确保你能够获得盈利,这只是一种比较中规中矩的操作方法而已。
基金定投可以**,但不是100%**。
很多人在谈基金定投的时候,总会把微笑曲线挂在嘴边。他们的逻辑也非常简单,只要你能够坚持长期定投,那么你的成本就会被进一步拉低。当行情上涨的时候,你就可以通过低成本的筹码来获得收益。这个想象非常美好,但现实情况未必都是微笑曲线,所以基金定投未必100%**。
基金定投很适合投资新手。
对于大多数投资新手而言,他们不仅没有相应的理财知识,同时也缺少相应的理财时间,毕竟他们把理财当成一种资产配置的手段,并不是全职在做这件事情,所以我个人非常建议他们通过定投的方式来管理自己的基金,这样不仅可以降低自己的投资风险,同时可以在长期的投资过程中取得不错的回报。
基金定投也需要看大周期。
这可能是有些人容易忽略的一点,因为他们觉得只要参与定投就能获得回报,但真实情况可能会更复杂一些。
如果你能适当考虑行情的周期性选择问题,基金定投的回报率显然会更高一些
。当然如果你不会看大周期,只要你能够长期坚持定投,也可以取得一定的收益。