基金定投如何介绍 ?

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定投就是通过不断的买入,逐渐摊平成本的过程,那么股价如果下行,你的成本就会越来越低,但是如果股价上行,你的成本就会越来越高。如果一直坚持定投,可以让你的投资成本,低于市场平均成本,所以如果市场先下跌,后上涨,那么你使用定投的方法,就会赚到很多的钱。超越市场平均收益。但是相反,一旦市场先上涨再下跌,那么你的成本会越来越高,**的时候赚小钱,赔钱的时候赔大钱,最后损失惨重,所以定投是要分左侧和右侧的,左侧的时候定投是对你有利的,右侧的时候,定投对你有害,如果长期定投,你就会出现反复的过山车走势,长期收益非常的低,也就4%,其实还不如去买国债更划算。

一:基金定投如何介绍给客户

对于年轻一代来说,定投的认知仿佛是在这轮行情中突然被开启、触发。其实,定投这种“古早”投资方法和价值派、技术流并驾齐驱,历史悠久。

今天就来跟大家唠几个颠覆认知的定投“冷知识”,让你更加了解定投、玩转定投。

01

70多年前 定投已经出圈

定投,全称定期定额投资策略,Dollar-cost Averaging,又称美元成本平均法,最早由“证券分析之父”本杰明·格雷厄姆在他的著作《聪明的投资者》中提出,提出时间为1949年,距今已有73年的历史。

定投策略最初并不专指现在应用最广的基金定投,最初这个策略也应用于买股票,不过定投某只股票风险集中,定投基金风险更为分散、适用性更广、投资体验整体更好。

在海外,“全民定投”的一大体现是养老金缴费投资计划,如美国的401K、香港的101计划。我们国家目前在推进养老第三支柱的建设,相信随着养老基金品类的丰富、税收优惠的加持,以养老为目的的定投理念也会越来越成熟。

02

定投不是懒人理财

美国《达拉斯晨报》的个人财务作家斯考特•本斯最早提出了“懒人投资”的概念,在国内“懒人投资”一般指的是定投,毕竟定投的基本操作的确很简单,选定基金,设置好定期定额扣款,一直投下去,达到目标收益止盈再操作就行。

但这些基本步骤只是入门操作,要想提高定投的胜率,大家还要做“聪明的懒人”。在开启定投之前,选基金、设置止盈点时要费点功夫、做点研究;在定投过程中,优化一下投资策略;在投后管理上,不要躺平式“投了扔一边”。

比如说,定投遇到浮亏,真懒人VS聪明懒人,应对大不一样。

03

定投淡化择时而非不择时

择时是投资中的圣杯,定投淡化择时的特点能帮助普通投资者减少时点选择的纠结。在不同的行情中定投的适配性都不错,不过,获利模式有所不同。

当然,在熊市的低点一次买入比定投收益率可能会更好,但是所谓的底部可能很漫长,很多人未必熬得住。

整体来说,市场变化莫测,预判涨跌是一件专业度和难度比较高的事,对于普通投资者来说,坚持定投是做长期、大概率正确的事。

04

定投的阿喀琉斯之踵:钝化效应

阿喀琉斯,是古希腊神话中凡人英雄珀琉斯和海洋女神忒提斯的爱子。忒提斯为了让儿子刀枪不入,在他刚出生时就将其倒提着浸进冥河,使其拥有不死体质。遗憾的是,阿喀琉斯被母亲捏住的脚后跟却露在水外,在全身留下了一处“死穴”。

定投虽然能够分摊风险和成本,但是随着定投时间和持仓量增加到一定阶段,会出现成本钝化的问题。这个时候如果继续保持定投金额不变,分散投资降低成本的功效就会变弱。

单位定投成本=累计定投总金额/累计定投总份额

(定投区间:2015年6月17日~2017年6月23日共729天)

应对定投钝化效应有两种方法,一是适时止盈,二是加大定投金额,适时止盈是指,在定投开始前就确定好自己的止盈目标,当达到目标后进行止盈操作,再开始下一轮定投,这样既保证自己落袋为安,又避免了钝化现象。二是在定投出现钝化效应、止盈目标还没有达到前,可以根据自己的资金情况调高定投额度,同样能够实现摊低成本的目标。

05

权益基金未必是定投的唯一选择

如果投资期限足够长,股票资产能带来更高的收益,从这个角度来考虑,主动管理权益类基金更适合长期定投,尤其是长期趋势看好的产品。

(注:上海证券分别对中国股基指数、中国债基指数与中国混基指数进行从 2009年至2019 年间,1 年至 5 年为期限的滚动定投,并统计每一期定投的平均收益率,从结果可以看出,在投资期限小于 2 年时,债基指数相较于股基指数与混基指数收益差距并不大,但结合债基指数的波动率更低,因此具备更高风险收益比;而当期限大于 2 年后,股基指数与混基指数的收益明显高于债基指数,因此,为长期获取更高收益股混基金更适合投资者。)

但并非所有投资者的资金都能坚持这么久,也未必都承受得起高收益背后的高风险、高波动。对于投资期限较短的投资者来说,试试偏债类混合基金甚至FOF基金,未尝不可。当然,收益预期一定要管理好哦!

在美国,不少年轻人为了养老储备会定投FOF基金,不少目标日期型FOF基金和生命周期型基金会采用下滑轨道设计,即根据投资者生命周期的变化来调节权益类资产的占比,从产品设计的源头帮助普通人做好定投。

因此,大家可以根据自己的风险承受能力、预期目标收益情况,理性选择,长期坚守,用定投滚雪球!

*风险提示:基金有风险,投资需谨慎,投资人应当认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件,了解基金的风险收益特征,并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受能力相适应。基金过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现,基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成本基金业绩表现的保证,文中基金产品标的指数的历史涨跌幅不预示基金产品未来业绩表现。


二:基金定投介绍话术

 基金定投,是一种让孩子真实接触资本市场的理财方式。有风险、很刺激,同时能锻炼人的判断能力。在选择具体的基金品种方面,专家表示在经过牛熊考验,仍表现占优的品牌基金公司中,可选择偏股型基金。需要注意的是,目前不少银行都推出了类似于股票型基金的理财产品(类基金产品),这类理财产品与基金运作方式非常相似,

三:基金定投简单介绍

基金定投常见的一种方式是定期定额投资,即每周或每月固定的时间段,向基金公司申购固定份额的基金。基金定投可以平均成本、分散风险,实现自动投资,所以基金定投又被称为“懒人投资术”。这是较长期的投资,短期的效果不明显,要确保长期都能拿出一笔闲钱。

四:招商银行基金定投介绍

1、首先建议您在工行进行基金定投,明星客户经理多,可以为年轻的你提出很多投资建议,个人认为融通深证100指数基金不错,适合24的岁的您进行定投。
2、您想每个月定投在1500-2000元的范围,而且这个月投1500,下个月调到1800,工行的基智定投就是专门为您这样的客户量身定做的,完全可以实现这样的投资方式。
3、既然是投资,就有可能面临不同大小的风险,基金投资也不列外,定投相对来说,可以规避和平衡一些风险,是工薪族不错的选择。
4、定投的年限要根据自己近期或者近年有无重大开支等因素决定,一般3至5年比较合适。

五:基金定投产品介绍

基金定投是常见的抵御风险使利益最大化的一种基金投资方式,儿童教育基金等长期投资中常用到这种方式。那怎么选择一只有发展潜力的定投基金产品呢,让我们从基金定投排行中观察一下,这些上榜的基金产品有什么共同特点,再来制定一套适合自己的基金定投方式。

一、基金定投排行

以下是基金第三方销售机构统计的数据,近一年定投基金收益排行前十的基金产品,依次为申万菱信深证成指分级进取、申万证券行业指数分级B、银华锐进、招商中证商品B、国泰国证房地产指数分级B、信诚中证800金融指数分级B、浙商沪深300指数分级进取、广发深证100指数分级B、银华中证等权90指数鑫利、信诚沪深300指数分级B。以下是基金定投分类排行。

股票基金收益排行:汇添富社会责任股票、广发新动力股票、浦银安盛价值成长股票、工银金融地产股票、国富成长动力股票、中海消费主题精选股票、宝盈策略增长股票、工银信息产业股票、广发行业领先股票、国联安优选行业股票。

债券基金收益排行:富国可转换债券、中银转债增强债券A、中银转债增强债券B、海富通纯债债券A、海富通纯债债券C、长信可转债A、长信可转债C、大成可转债增强债券、华安可转债债券A、华安可转债债券B。

混合基金收益排行:财通价值动量混合、易方达新兴成长混合、交银稳健配置混合、华商创新成长混合发起式、银河灵活配置混合A、银河灵活配置混合C、富安达策略精选混合、嘉实策略混合、华泰柏瑞积极成长混合、民生加银策略精选混合。

指数基金收益排行:申万菱信沪深300指数增强、汇添富中证金融地产ETF、上证180高贝塔ETF、中证南方小康产业指数ETF、上证中央企业50ETF、国投瑞银金融地产ETF、国泰上证180金融ETF、建信中证500指数增强、交银上证180公司治理ETF、海富通上证非周期ETF。

结构性基金收益排行:申万菱信深证成指分级进取、申万证券行业指数分级B、银华锐进、招商中证商品B、国泰国证房地产指数分级B、信诚中证800金融指数分级B、浙商沪深300指数分级进取、广发深证100指数分级B、银华中证等权90指数鑫利、信诚沪深300指数分级B。

QDII基金收益排行:易方达恒生国企QDII、恒生中国ETF联接现钞QDII、恒生中国ETF联接现汇QDII、易方达恒生国企联接QDII、华夏恒生ETF联接现汇QDII、华夏恒生ETF联接(QDII)、恒生ETF(QDII)、南方恒生ETF(QDII)、嘉实恒生中国企业、华安香港精选股票(QDII)。

二、怎么选择基金定投产品

对于怎么选择基金定投产品这个问题,银华基金管理有限公司的银华中证等权90指数分级基金经理王琦曾给出这样的建议:

1、选择净值波动大的基金产品。目前的基金产品,主要有股票型基金、债券型基金及货币市场基金。股票型基金60%以上的资产投资于股票,因此,其净值的变动与证券市场具有很大的关联性。而对于债券型基金及货币市场基金而言,由于其收益的相对稳定性,投资者在具体运用时需要加以注意。

2、定投品种业绩的持久性。投资定投产品只有经过长期的持续性投入,才能够彰显其投资回报。而持续稳定的净值增长是定期定额投资基金的基础和条件,也是投资者获取未来收益的保障。因此,选择业绩持续增长的基金,对于投资者来讲显得尤其重要。

3、定投基本面良好基金管理人旗下的基金产品。这里的基本面主要是基金管理人应当保持股东的稳定、无违法违规记录、基金经理稳定、分红稳定等。可以说,只有这样的基金管理人,才能够使投资者在未来的投资中获利。

4、定投基金最好选择优质老基金。这里并不是说新基金不能定投。而是因为新基金往往刚成立,还没有历史业绩做参考,投资者也难以把握其净值的波动性,这会给投资者定投带来更大的不确定性,从而产生更大的风险。

5、别把鸡蛋放在一个篮子里。目前基金产品众多,成立和运作时间也都参差不齐。作为投资者来讲,最好的办法是办理几份定投,通过持续购买不同基金产品,而达到提高基金整体收益的目的。

三、基金定投小技巧

1.选择定投基金一定要选择近几年一直表现不错的基金,可以选择前1/3的基金。可以在基金网站筛选,也可以咨询银行的理财经理。

2.定投基金要尽量选择大公司的基金。

3.为平滑风险,尽量每月多投几次,可以每月投2-4次,这样要比每月只投一次风险要小。

4.定投基金要尽量选择偏股型基金。

5.要保持账户资金充足,防止出现基金不能扣款的情况。