第三节 金 融
一、当 铺
当铺是一种以物品折价作抵押进行借款的高利贷性质的金融场所，又称典当行。
解放前，贫民在无法维持最低生活的困境下，将家中的衣物、首饰等拿到当铺典押，这是常事。“当半价”，就是说，凡当物只值原价的一半，当铺收当又仅是原价的二、三成。
用物品去当铺质押贷款，要按月计付利息，到期归本清息，取回当物叫“赎当”。过期无力还本付息者，当物便归当铺所有，店主便将其转手卖出，从中牟利。
金银饰品则按市价的七、八成估价。典当历史久远，历朝历代集镇都有当铺，东家均为官商富户。建国后，当铺相继取缔。进入新世纪，为适应金融活动的需要，典当业有所恢复，各市县城镇开始开设当铺。
二、民间借贷
主要的民间借贷有：
左钱
是借贷双方有相当感情与信任关系的资金融通，左钱数额与还款期限全凭口头约定，无利息，且少纠葛。借钱 借钱需有人或物作担保的借贷方式，保人负有连带责任，如债务塌欠时须代为偿还。
约会
又称“来会”或“邀会”，是邀约族亲邻友互相周济以解决资金困难的融资方式。与会者商定每人每月或一季半年定期交出会钱约干或粮食约干（称为搭会），由会首或会友循序轮流收取（得会）。标会 约会的一种演变形式，得会方式由会友夺标争取。除第一次会金由会首取得外，自第二次起，每次会期由会友各自报出利息，以利息最高者中标取得本期会金。
高利贷
是封建社会一种重要的剥削手段，有“跟头帐”、“驴打滚”、“猴子蹦”之类的高利贷，主要是利滚利，弄得家破人亡。
三、银 行
1949年4月，云梦县人民政府接收县银行，建立中州农民银行江汉区云梦县行，同年10月改为中国人民银行云梦县支行。
随着经济建设的发展，云梦县金融活动的规模扩大，并逐步转入了由人民银行支配的运转渠道，1956年3月成立县农行，60年代各区设营业所，各生产大队设信用站，到80年代已形成以人民银行为中心，包括工商、农业、建设、中国等专业银行分工合作的金融体系。中国农业银行云梦县支行是经办农村金融业务的专业银行，下辖云梦县各乡镇设立的营业所。
（一）、中国农业银行云梦县支行
下辛店营业所中国农业银行云梦县支行
下辛店营业所
从1971年在下辛店成立起至2004年被撤消合并到县支行止，有33年的工作历程。具体负责农村金融工作。主要业务是办理乡镇企业、农工商、供销社等单位和农民个人的存款、贷款，执行农村现金管理和转帐结算，拨付财政部门农业贷款，监管支农资金使用等。同时还要委托信用社办理各项农村金融业务。
1971年以前，县支行新店营业所（信用社并入其中）设在道人桥。1971年8月，随新店区革委会迁往下辛店火车站北。1975年2月，撤区并社，新店区被划为2个公社（新店、道桥），县支行新店营业所也随之缩小管辖范围。这个时期营业所有工作人员10人，其中2人为信用社主任、会计各1人，县支行新店营业所8人中，正、副主任各1人，会计、出纳各1人，农贷、企贷各2人。
新店营业所下设单位是小公社的信用社（三邑、三阳、新店、罗市、烟卜、洪庙、护镇7个信用社）。农业贷款由县支行新店营业所向信用社限额发放给各大、小生产队，每年发放额在10万元左右。企业贷款直接由县支行新店营业所负责发放。发放对象主要有供销社、粮油站、食品所、木业社、橡胶厂等。每年发放贷款300万元左右，其中供销社发放贷款为数最多。每年有50万元贷款确保企业运转。在特殊情况下，还可报县支行增拨贷款。
1981年新店人民公社更名为下辛店人民公社，新店营业所也改名为下辛店营业所。有工作人员11人。1982年营业所办公楼竣工（7间3层），占地面积220平方米，总建筑面积660平方米，1987年建镇，护镇、洪庙2个信用社划归道桥镇。这个时期年存款在400万元左右，贷款发放也逐年增多。1993年发放贷款过300万元。其中农业贷款是20年前的15倍。
1996年农村信用社从中国农业银行中剥离出来，实行独立经营，下辛店营业所经过调整，人员由10人缩减为8人。这个时期的年存款超过400万元，发放贷款近400万元。
2004年按照上级指示要求，下辛店营业所被撤消合并到云梦县支行，少数工作人员被减。中国农业银行云梦县支行下辛店营业所从此划上了句号。
（二）、信用合作社
1．发展状况
1951年到1959年，是下辛店农村信用社组建和发展的第一阶段，资本金由农民入股，干部由社员选举。1959年到1979年，农村信用社先后下放给人民公社、生产大队管理，后来又交给贫下中农管理，基本成为基层社队的金融工具。
从1979年到1995年，农村信用社由农业银行管理。这段时期农村信用社成了农业银行的“基层机构”，走上了“官办”道路，贷款大量投放镇企业，由于企业破产，贷款无法收回，给信用社造成了很大损失。
从1996年起，农村信用社从农业银行独立出来，先后由中国人民银行和中国银行业监督管理委员会托管。几年来，通过一系列的改革整顿和规范管理，取得了初步成效。一是贷款投向发生了重大调整，农业贷款比重明显提高。二是贷款方式有了改进，农户贷款面明显扩大。三是经营机制有了初步转变，内部管理得到加强。
从2003年开始，湖北省农村信用社交由湖北省政府管理。农村信用社的产权关系开始明晰，法人治理结构得到完善，经营机制也开始转换，开始改善支农服务。这个时期的下辛店信用社，内部管理与风险控制制度更加完善，各项存款业务得到很大发展，贷款质量也明显提高。
2．机构变更
1986年到1994年，农业银行成立专门的下辛店信用社管理组，专门设立稽核岗位，管理下辛店镇、上新店、烟铺、罗市四个信用社。从1995年开始，根据农业银行要求，下辛店信用社管理组与下辛店镇信用社合并运营，定名为下辛店信用社。
1996年，上新店、罗市两个信用社被撤消，烟铺信用社被改为分社，业务统一到下辛店信用社。同年，现下辛店信用社大楼落成，原下辛店镇信用社办公楼被停用处理。信用社设主任、副主任、稽核、主管会计、储蓄会计各一名，柜员、出纳、信贷员，以及联络员若干名。
2005年，湖北省农村信用合作联社挂牌成立，开始成立省、地、县三级法人结构。下辛店信用社被取消法人资格，成为云梦县农村信用联社的分支机构。不久，烟铺分社也被撤消。现下辛店信用社设主任、副主任、主管会计各一名，柜员、出纳、信贷员各1～2名。
3．业务运作
经过二十年发展，下辛店信用社的经营情况得到极大改善，在机构合并撤消，人员大幅精简的前提下，各项存款大幅度增长，在贷款数量稳步增长的同时，质量也得到很大提高。
四、农村基金会
农村基金会是在20世纪90年代，各地在对集体资产清理过程中实行“清财收欠，以欠转贷”而产生的；是农村金融改革与经济发展过程中的产物；是乡镇内为农业、农民、农村服务的资金互助组织。
地方行政部门为农村合作基金会的主管部门。1995年，在湖北省、乃至全国相继大办农村基金会形势影响下，下辛店农村基金会在正街镇政府对面挂牌成立。那时有工作人员3人，其中主任1人，会计、出纳各1人，1997～1999年，出纳增设1人，外勤人员增员1人。1995～1997每年定期存款近200万，发放贷款100多万。1998～1999年每年存款达到300多万元，发放贷款300万。定期存款年息为20%，高于农行年存息2倍多。发放贷款月息为2.7—3%，发放对象是农村经营户，农民个体户，村级统筹贷款。仅“三提”、“五统”贷款每年是100多万元。其次是企业贷款每年为50万元左右。正因为村级统筹和企业贷款数额大，集体经济逐年下滑，企业收入亏损，甚至倒闭，所以带来农村基金会的运行状况不容乐观。1999年1月国务院发布3号文件，正式宣布全国统一取缔农村合作基金会。因为某种原因取缔农村基金会的决定湖北省暂未贯彻执行。直到1999年7月28日夜晚0点，下辛店镇人民政府接到上级关于关闭基金会、停止业务的紧急通知。当日下辛店农村基金会停止以任何名义吸收存款和办理贷款，同时进行资产核资，冲销实际形成的呆帐，对符合条件的并入农村信用社，对资不抵债又不能支付到期债务的予以清盘、关闭。
2000年3月起，由国家下拨匹**金200万元，下辛店镇政府筹资100多万元，于2002年3月，由下辛店信用社全部兑清了存款本金323万元。
五、保 险
1950年9月，县人民银行设保险特约代理处，开始在城镇开办法定和自愿两种形式的保险业务，在农村开办牲畜保险业务，1953后停办农村业务，1955年，保险业务重心由国营经济扩大到集体经济，在农村恢复对农村生产合作社的牲畜保险。1959年春停办全部国内保险业务。1981年在城镇开办企业财产保险和汽车保险业务；1983年增办了船舶、耕牛、牲猪、家庭财产四个险种；1984年增设团体意外人身保险和养老保险。1985年2月，中国人民保险公司在下辛店镇设立办事处，保险业务包括财产、人身、车辆、责任等4大类20多个险种。
20世纪90年代，中国人寿、太平洋、新华、泰康、平安等保险公司相继在云梦挂牌成立，保险业务主要为人寿、财产两大类，包括养老、子女教育、婚嫁、疾病健康、意外伤害、投资理财、车辆、住房、牲畜、农作物等30多个险种。进入21世纪以来，在下辛店地区从事各类保险业务的人员达100余人。
六、货 币
（一）金属币
银两
“两”为白银计算单位，故称“银两”。我国古代以银两为货币单位。清代，银两与制钱同时通用，有元宝、中锭、小镙3种。元宝每枚重50两，中锭（称小宝）每枚重10两，为民间银楼铸造。曾经在本地流通的有“武昌关锭”、“昌关子”、“荆沙锭”、“川锭”等多种，民国二十二年（1933年），国民政府发布“废两改元”令，银两停止流通。银圆 俗称“大洋”、“光洋”，因最早流行的是西洋国家的银圆，故又称“洋钱”、“现洋”。清光绪三十年（1904年），在本地流通的有江南、湖北、北洋铸造的“光绪元宝”，才正式叫银圆。清朝铸造的“光绪元宝”，正面有“光绪元宝”字样，周围环以“某某省造”字样，背面有“壹圆”字样，周围环以蟠龙纹，故也称“龙洋”。以后流通的还有“宣统元宝”、“大清银币”。民国元年（1912年），流通的银圆有中华民国开国纪念币（孙中山半身侧面像，称细圆头），每圆换10毫，每毫10个铜板，民国十九年后，每毫值20～25铜板。民国三年，袁世凯复辟帝制，流通有袁世凯穿军装头像币（大人头）。
民国二十二年，国民政府颁布《银本位币铸造条例》，规定全国所有交易收付一律改用银圆，不得再用银两，并发行新银圆，每枚法定重量约26.7克，含银量为88%。新银圆正面图案是孙中山头像，背面是帆船图案和“壹元”字样（也称“船洋”）。以后还流通过黎元洪头像银币和蒋介石头像银币。
民国二十四年（1935年），国民政府实行币制改革，禁止银圆流通，强制使用纸币收兑银圆。铜圆 铜质圆形，中间无孔，俗称“铜板”、“铜角子”，是流通辅币。清末民初流通铜圆“光绪元宝”、“宣统元宝”、“大清铜币”，每枚当制钱10文，每10枚当银毫1角。辛亥革命后发行“中华民国纪念币”，有当10文、20文、50文、100文和200文5种、以上铜圆都在本地流通，一直到解放。
金属辅币
银两的辅币称制钱，俗称“活钱”，铜质圆形，中有方孔以贯线绳，每枚1文，千文1串为1吊钱。清末民初仍用“顺治通宝”、“康熙通宝”等清代历朝所铸制钱，1400文至1500文制钱合白银1两。民国初年，制钱为铜圆所取代。1955年开始铸造金属币。1957年12月1日起流通中国人民银行发行的金属辅币，为铝镁合金，呈圆形，有壹分、贰分、伍分3种。1980年4月发行第二套金属币，面额为壹圆、伍角、贰角、壹角。1992年6月中国人民银行发行第三套现时流通面额为壹角、伍角、壹圆的金属币。
（二）纸币法币
民国二十四年（1935年），国民政府实行白银国有，禁止白银在市面流通，持有白银者要向银行兑换纸币。同年11月国民政府颁发紧急法令宣布中央银行、中国银行、交通银行和农业银行发行的纸币为法定通用货币（简称法币）。法币进入本地时，面额有壹圆、贰圆、伍圆、拾圆、壹角、贰角、伍角等多种。初期和银元等值兑换，法币还须贴水。抗战胜利后，因通货膨胀，国民党政府滥发钞票，法币急剧贬值，云梦市场陆续出现伍拾圆、壹佰圆、壹仟圆、壹万圆、壹万伍千圆面额法币，民国三十七年（1948年），法币停止使用。
关金券
民国二十年（1931年），国民政府发行关金券，全称“海关金单位兑换券”，简称“关金”，专供缴纳关税之用。
民国三十六年（1947年），关金券流入云梦，以1元关金券折合20元法币的比率作为纸币的一种与法币同时投入流通，后来，法币贬值，关金随同贬值，壹万圆、贰万伍千圆、伍万圆、贰拾伍万圆面额的关金券相继出现。民国三十七年（1948年）停止使用关金券。
金圆券
公元1948年（民国三十七年）8月，国民政府发行金圆券，规定法币300元折合金圆券壹圆。流通的金圆券面额有壹圆、贰圆、伍圆、拾圆、伍拾圆、壹佰圆、壹仟圆、壹万圆、壹角、贰角。政府还以“紧急处分令”强制限期以金圆券收兑民间金银外币，但收效甚微。
官票
光绪二十三年（1896年），湖北官钱局开始发行纸币，因系藩台衙门主持发行，故称台票、官票。本地流通较多的当1串制钱的官票，票面图案有二龙戏珠，俗称“龙票”。官票初行，可随时兑换银圆，信誉尚佳，以后官票充斥市场，信用扫地，1926年春倒塌。
市票
本地官府或商家发行，在地方市场流通的信用票据。民国十六年（1927年）七月，云梦县地方财产保管委员会发行“市面流通券”，每券合铜元1千文。因地方商户、财主私自印制、发行“流通券”，造成金融市场混乱。1932年，县政府下令禁用私票，印发伍角面额的“云梦流通券”，但时隔不久，流通券即无处兑换，商民厌弃。国民政府也一再“严禁”、“取缔市票”，但直到1938年日军入侵云梦后才停止使用。
银行兑换券
民国二十三年（1934年），湖北省银行发行的“公库兑换券”，面额有壹圆、伍圆、拾圆、伍分、壹角、贰角、伍角，票面印有“此券由汉口豫、鄂、皖、赣四省银行湖北省银行公库兑换”，云梦集镇均有流通。抗战时期，兑换券受日伪排斥，自行消失。
信用券
民国十九年（1930年），以鄂西农民银行名义发行的湘鄂西苏区纸币，面额有壹角、贰角、伍角3种，与银元等值使用。1930～1932年夏，在本地南乡云孝县苏维埃政府区域流通。边区币 民国三十年（1941年），鄂豫边区抗日民主政府建设银行发行的纸币，陆续发行了壹圆、贰圆、叁圆、拾圆、壹佰圆、贰佰圆、壹千圆7种票面及小额辅币，抗战期间，边区币在本地流通6年。
中州币
公元1948年（民国三十七年）6月，中原解放区中州农民银行发行的纸币。面额有壹圆、贰圆、叁圆、伍圆、拾圆、贰拾圆、伍拾圆、壹佰圆8种，200元合1元银圆，1948年随解放军南下进入本地市场，云梦解放后，以3元折合人民币旧币1万元的比价由人民银行收兑。
此外，在本地流通过的还有中储券和军用票。中储券是民国三十年（1941年）汪伪“南京政府”中央储备银行发行的纸币，民间称“储币”，票额有壹圆、伍圆、拾圆、伍拾圆、壹佰圆5种，由日伪军在占领区强制使用，并以行政手段抬高币值，但由于发行额漫无限制，因而不断贬值。1945年8月日军投降，中储券倒塌。
军用票
是日本纸币。民国二十七年（1938年）底，日本侵略军占领云梦后强行使用，票额有壹圆、伍圆、拾圆3种，因人民拒绝收受，日军下令“买盐拒用法币，一律使用军用票”。1943年4月军用票停止使用。
人民币
1949年6月初开始发行人民币，作为法定本位币。面额为壹圆、伍圆、拾圆、贰拾圆、伍拾圆、壹佰圆、贰佰圆、伍佰圆、壹仟圆、伍仟圆、壹万圆、伍万圆12种。银行以人民币收兑市场上的中州币和银元，号召人民拥币拒银，打击银圆黑市流通。旧人民币面额庞大，不便于计算、记帐和清点。
1955年3月，国家进行货币改革，中国人民银行发行新人民币，以代替旧人民币，并以1万元旧币兑1元新币的比价收兑了全部旧币，面额为壹圆、贰圆、叁圆、伍圆和拾圆5种主币，同时发行壹分、贰分、伍分、壹角、贰角、伍角6种辅币，每种券制版均有汉、蒙、藏、维吾尔4种文字。
1957年12月1日开始发行壹分、贰分、伍分3种铝镁合金硬分币，12月7日，发行改变背面颜色的壹角券。1964年4月，国务院决定从流通中收回由原苏联代印的3种人民币票券，即黑色拾圆券、酱紫色伍圆券、深绿色叁圆券，此后，人民币中再没有叁圆券流通。
1969年10月，中国人民银行发行1960年版的伍圆券、壹圆券，收回旧版壹圆券（红色）。1980年4月开始发行第二套面额为壹圆、伍角、贰角、壹角的金属人民币。
1992年6月发行第三套面额为壹圆、伍角、壹角的金属人民币。
1987年4月，开始陆续发行第四套人民币，面额有壹佰圆、伍拾圆、拾圆、伍圆、贰圆、壹圆。壹佰圆主色调为篮色，正面为毛泽东、刘少奇、朱德、周恩来四伟人侧面头像，背面为井冈山全景。伍拾圆主色调为绿色，正面为工人、农民、知识分子头像，背面为黄河壶口瀑布全景。
1999年国庆节以后，开始陆续发行第五套新版人民币，所有票面正面右侧均为毛泽东像。新版100元，主色调为红色，正面右侧主景为毛泽东像，左侧为椭圆形梅花图案和汉字、阿拉伯数字面值，左上方为国徽和中国人民银行行名，右下角为新盲文符号面额，左下角和右侧分别印有一组冠号，主色为红色；背面中间主景为人民大会堂图，左侧为人民大会堂内圆柱图案，上方衬以人民大会堂主会场天花板图，右下方印有年号，右上方为“中国人民银行”汉语拼音字母和蒙、藏、维、壮4种少数民族文字的“中国人民银行”行名和面值。
中国人民银行在2000年10月16日发行第二批第五套人民币，其券别为纸币贰拾圆，硬币壹圆、壹角。贰拾圆纸币主色调为棕色，正面主景为毛泽东头像，左侧为“中国人民银行”行名、阿拉伯数字“20”、面额“贰拾圆”和花卉图案，左上方为国徽图案，左下方印有双色横号码，右下方为盲文面额标记；背面主景为“桂林山水”图案，右上方为“中国人民银行”汉语拼音字母和蒙、藏、维、壮4种少数民族文字的“中国人民银行”字样和面额。贰拾圆纸币的防伪措施有：固定花绘水印、红蓝彩色纤维、安全线、手工雕刻头像、隐形面额数字、胶印微缩文字、雕刻凹版印刷和双色横号码，共8种。
1979年10月，中国人民银行发行了建国30周年贵金属纪念币，共10多个系列，1500多个品种；1984年10月1日首发建国35周年普通纪念币，至今已发行68套85枚；国家如发生重大事件或活动，如2008年北京奥运会等，一般要发行纪念币，纪念币因发行数量少，多被收藏，市面基本无流通。
进入21世纪，由于物质丰富，物价渐涨，人民币增值，分币在市面流通中慢慢失去应有的功能，故逐渐退出流通领域。
