万家基金经理陈奕雯说：中短债基金相比于货币基金而言，有以下区别：
①产品合同允许的杠杆空间更大，较大的杠杆可能获得更多套期收益；
②组合剩余期限弹性空间更大。货币基金对久期有着非常严格的规定，久期运行上限较低。对于中短债基金而言，久期策略空间更大；
③投资标的选择空间更大。就中短债产品而言，并不倾向于冒较大的信用风险，但其投资标的还是比货币基金有更大的选择范围，因此静态收益率更高。我们希望打造向上的收益曲线，但不能避免产品净值出现小幅度回撤，而货币基金几乎不可能出现负收益。
相比于理财产品，由于公募基金面临强监管，所以中短债基金无论从信息透明度还是可得性方面而言，都比理财产品有一定优势，这是投资者安全感的来源。
（基金有风险，投资需谨慎。基金的过往业绩不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩和其投资人员取得的过往业绩并不预示其未来表现，也不构成基金业绩表现的保证）
指数基金怎么操作？
指数基金要做长线，看大趋势没有变就坚定持有或定投。
可以通过低买高卖，做好行业板块资金的平衡，从而降低风险，提升资金效率。但这是高段位选手的骚操作，轻易不推荐。切忌低位出逃又高位追涨，不然即使大行情下基金很**你可能也赚不到钱（甚至赔钱）。
指数基金是被动基金，ta的产品定位就是赚趋势的钱，所以必须要忽略短期的盈亏，要克服人性的弱点，最好是办法就是：投资完后减少对基金净值的关注，只去看宏观，把握好行业发展的趋势和大方向，锁定不动，少操作。
当然能把这笔钱忘了最好[呲牙] 等再想起来了，就是惊喜！
指数基金属于被动型管理基金，此类基金复制相应指数的成份股，不主动调整成分股进行仓位，力求复制相应指数的表现。如果指数像道琼斯指数那样有长达数年的慢牛表现的话，那么无论是定投还是一次全仓投入，只要经过一定时间的积累，最后都能获得不错的回报。
国内股市参与者包含很多散户，主力为了套路散户，造成指数牛短熊长，更多的时候是上上下下的猴市或者死气沉沉的牛皮市，这个情况下定投或者投入后不动就不是最优的策略，回报与时间的积累无关，有可能你定投了几年，当你决定赎回却发现指数又回到了原点，回报甚至不如余额宝，碰到这种情况就相当蛋疼。
我认为对被动基金进行主动管理才是适应当前环境的最优策略，那么如何对被动基金进行主动管理呢？我认为可以借用“敌进我退,敌驻我扰,敌疲我打,敌退我追”进行总结。
敌进我退：指数上涨途中逐步减仓；
敌驻我扰：指数在相对高位或者低位时伺机做T；
敌疲我打：指数大涨时大卖，指数大跌时大买；
敌退我追：指数下跌途中逐步加仓。
市场上有很多行业指数基金，比如5G、芯片、新能源等等，如果你有时间研究这些行业，同时对这些行业在股市的轮动表现能有比较好的掌握，那么投资这些也不错，不过如果你都能掌握行业轮动特点的话，那么直接入市岂不是更好？
我认为，对标上证50、沪深300、创业板指数的基金比较适合新手和没有时间关注行业动态的投资者，只要你对中国经济有信心，不在指数低位的时候割肉，不在高位时惜售，经过时间的积累会获得不错的回报。
产品经理如何写一份合格的产品定位报告？
谢邀。首先要明确这份合格的产品定位报告到底包含哪些要素，针对不同层面，不同层次的汇报，该报告应该有所不同。
总的来说，应该至少包含以下几方面的内容：
1）产品描述。需要详细描述产品所包含的内容，产品的展现形式，为何要做这款产品，以及支持本产品的外部环境因素，内部组织条件等内容，篇幅不宜过长，在有限的篇幅里直击产品必要性的要点。
2)产品路径。包含产品背调的详细内容，能用数据支撑的务必包含准确的数据信息。这里需要特别详细的介绍产品的定位，痛点分析，面向人群，定价策略，盈利模型，中短期产品规划，市场布局，营销策略，销售条件，推广方式，资源支持甚至是包括产品的退市条件，整个篇幅的重点围绕着产品的实现和营销过程为主，以成功为前提，如果是属于创新型，不存在存量市场的突破性产品，还应该描述该产品的战略打法，实验结果以及失败条件等内容。
3）竞品分析。一般来说需要描述本产品的top3竞争对手或类似产品的竞品分析，需要包含产品各个方面，各种营销策略，定价模式，用户对象的不同，需要找出与竞品之间的不同点和本产品的独特卖点。
4）资源支持、组织团队、财务数据等补充性说明。需要描述产品成功实现过程所需的各类人员分工，资金条件，基础的财务预测，用以辅助支撑产品成功的各类条件描述。
基本上，一份产品定位报告需要上述内容，再针对不同层级的汇报时，还应进行适当的侧重和补充。
希望对你有所帮助，我是mark社长，一个爱学习，爱吃肉，爱撸猫的老年pm~
你好，指数基金与定投基金的区别是什么啊？ 怎么定位理财产品呢？我想入手··
指数基金(IndexFund)，顾名思义就是以指数成份股为投资对象的基金，即通过购买一部分或全部的某指数所包含的股票，来构建指数基金的投资组合，目的就是使这个投资组合的变动趋势与该指数相一致，以取得与指数大致相同的收益率。指数型基金是指基金的操作按所选定指数(例如美国标准普尔500指数（Standard&Poor's500index），日本日经225指数，台湾加权股价指数等)的成份股在指数所占的比重，选择同样的资产配置模式投资，以获取和大盘同步的获利。
基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间（如每月8日）以固定的金额（如500元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。这样投资可以平均成本、分散风险，比较适合进行长期投资。
如何撰写一份有份量的基金项目申报书
这有个模板，可以参考一下
2011年XX基金项目申报书
第一部分项目基本信息
申报项目基本内容
类型□申请创新项目；□申请创业项目；□申请技术转移类项目（联合申报）
路线√先申请地方创新基金，然后申请国家创新基金；
□直接申请国家创新基金(地方匹配)
支持方式□贷款贴息；□无偿资助（□投资补贴；□研发资助）
是否留学人
员创办企业□否；□是是否软件类项目□否；□是
术服务业□否；□是是否开行贷款贴息□否；□是
起始时间2006-07-01计划完成时间2008-07-01
所属领域(大类)(小类)(子类)
（对项目总体情况的描述，包括采用的关键技术、技术的创新点、权威部门的技术鉴定情况、环保评价等内容。概述限500字以内。）
说明：这部分内容相当重要，系统会根据您的选择组合项目申报材料，请慎重考虑。如有疑问请查看申请须知或咨询您的服务机构。
第二部分企业概况
企业概况——1、基本信息
企业名称员工总数人
类型□国有企业；□集体企业；□股份合作企业；□联营企业；□有限责任公司；
□股份有限公司；□私营企业；□其他企业；□港澳台商投资企业；□外商投资企业
企业特性□国家火炬计划软件产业基地内企业；□认定的高新技术企业；□大专院校办的企业；
□科研院所办的企业；□留学人员办的企业；□科研院所整体转制企业；
□国家高新区内的企业；□国家创业服务中心内的企业；□其他
缴税万元创汇万美元上年研究
开发经费万元生产
种类□生产型
①员工指人事关系和工资关系均在企业的固定职工、劳动合同制职工，不包括离休、退休人员。
②请填写企业年初和年末在编职工人数的平均值。
③每年用于高新技术产品研究开发的经费不低于销售额的5%；申请当年注册的新办企业不受此款限制。
企业概况——2、管理团队
核心团队：<①请填写包括总经理;分管技术、市场、财务等方面的副总经理和同类职务的人员的相关信息。②教育背景（学习及培训经历）:请填写填写大学、硕士研究生、博士研究生的就读学校和专业，培训部分请注明时间、地点、内容和培训对象等。③要求说明核心团队成员近几年完成的项目(包括项目来源、完成情况)、获奖情况等工作业绩。>
创业企业家介绍：（请填写创业企业家的创新意识、开拓能力、经营理念等内容。经营理念是一个企业在经营活动中所遵循的价值观、信念和行为准则。）
企业概况——3、企业现有能力
企业现有能力：（以下子栏目可选填；建议都填写）
(1)研发能力：包括企业的研发队伍和资金投入以及近年来取得的研究开发成果。
(2)生产及营销能力：包括企业的具备的生产条件、经营模式和市场策划能力、销售渠道等。
(3)项目产品已有的产业化基础条件：
(4)资金管理能力：包括企业财务主管、会计的专业背景、专业证书获得情况（附复印件），企业财务管理状况及采取的相应措施；应收账款、应付账款的管理策略和回收及支付能力；是否得到过银行贷款并能够按期偿还，是否有银行颁发的资信等级证书。（
(5)其他特殊能力：包括已获得的质量认证、高新技术企业认证以及其他特殊资格或证明等。
企业概况——4、企业发展历程及抵御风险能力
企业发展历程：（以下子栏目可选填；建议都填写）
(1)最初成立情况：
(2)重大项目开发与主要上市产品：
(3)重大融资事件：
(4)公司人员总数、总资产、净资产变化、主营业务收入、利润水平情况的重大突破。
(5)其他重大事件：
本项目实施可能会给企业未来发展所带来的风险（资金、政策、市场等），提出应对措施：
第三部分项目技术和产品实现
3．1项目技术和产品实现——项目基本情况
项目所涉及知识产权归属状况（单选）□企业自行开发，本企业拥有完全的独立自主的知识产权；
□企业与其他科研机构联合开发，依照有关协议，本企业拥有该项技术的所有权；
□企业与其他科研机构联合开发，依照有关协议，本企业拥有该项技术的使用权；
□企业委托其他机构开发，依照有关协议，本企业拥有该项技术的所有权；
□企业委托其他机构开发，依照有关协议，本企业拥有该项技术的使用权；
□企业从其他机构合法受让，依照有关协议，本企业拥有该技术的所有权；
□其他不会产生知识产权所有权和使用权争议的知识产权情况
来源技术来源单位类别□无；□企业；□大学；□科研院所；□其他单位
技术来源单位名称
产权归属及获得方式□技术转让；□技术出资；□委托开发；□共同开发
科技计划项目类别□国家自然科学基金；□国家科技攻关计划；□"863"计划；□国家重点基础研究计划（973计划）；□国家级其它计划；□省部级计划；□地方科技计划；□其他
与项目相关的专利情况（有多个专利则复制此栏目后填写）专利号码：
专利名称：
专利类型：
专利权人：性质：□单位；□个人
与项目单位关系：□法定代表人；□技术负责人；□股东；□非股东
进展情况：□申请；□签发受理通知书；□签发授权通知书；□已颁发专利证书
专利范围：□国内；□国际申请地：
项目负责人及技术骨干情况：
（第一人为项目负责人）<列表填写①姓名；②身份证号；③所学专业；④毕业学校；⑤学历；⑥通信地址；⑦目前与企业之间的关系<全职、兼职、股东、非股东>；⑧E-mail；⑨手机；⑩自我陈述。>
3．2项目技术和产品实现——项目技术方案
【项目总体技术概述】
总体技术方案：<请填写项目所依据的技术原理；主要技术与性能指标；项目拟执行的质量标准类型、标准名称（流程图等请用图片格式上传）。以下子栏目可选填；建议都填写。>
(1)项目所依据的技术原理：
(2)主要技术与性能指标：
(3)项目实现的质量标准类型、标准名称：
通过本项目实施，企业新获得的相关证书情况企业获得质量认证体系证书
项目获得国家相关行业许可证
项目获得专利证书
项目获得技术、产品鉴定证书
项目创新内容：项目创新内容要分条目描述：要用技术语言，尽可能多用实验数据对技术创新，如：材料创新、结构创新、工艺创新等描述，要有新旧技术、结构或工艺对比，并附以画出新旧结构图和工艺流程图等。项目技术先进性（含量），要有数据分析、对比。以下子栏目可选填；建议都填写。>
(1)理论创新：
(2)应用创新：
(3)技术创新：
(4)工艺创新：
(5)结构创新：
【项目技术开发可行性】
项目技术现状：<请填写你单位了解的国内外相关技术的研究、开发现状。>
项目主要研究内容：<请填写本项目研究内容及涉及的关键技术及技术指标描述。>
项目技术路线描述：<包括工艺流程图、产品结构图、框架图等。>
项目技术实现依据：<请填写本项目(1)设计思想、依据（文献，或专利，或发明等）；(2)关键技术实现的依据；(3)项目技术实现主要面临的风险及应对措施。>
【项目技术成熟性】
项目所处阶段□研发、□中试、□批量生产、□规模生产
项目产品销售情况□无销售、□试销、□批量
①技术成熟性指技术达到接近完善的程度。
②请填写：
1、关键技术成熟性分析（包括采用的现有成熟关键技术、已攻克的关键技术、待研究的关键技术等）；
2、项目产品是否经过试用（已试用、尚未试用）、代表性的试用单位及试用时间、代表性的用户意见；
3、项目产品是否通过技术检测（已检测、尚未检测）、检测单位、检测意见、检测时间；
4、项目产品是否通过技术鉴定（已鉴定、尚未鉴定）、鉴定单位、鉴定意见、鉴定时间；
5、项目产品是否已取得相关行业许可认证证书（已取得、未取得、不用取得）、其中已取得：认证证书的名称、认证单位、发证时间、有限期限；未取得：是否已提出申请、提出时间、欲获得的许可认证名称、预计获得时间；
6、项目是否获得其它国家或部门（省部级以上）计划的支持（已获得、尚未获得）、其中已取得：计划的名称、获得支持的时间。
3．3项目技术和产品实现——项目产品化
【项目产品特性】
产品形态：□最终消费产品、□工业产品、□工业中间产品、
□技术贸易（包括转让）技术服务、□其它
产品用途：
产品性能比较优势：<请填写本项目产品与国内外同类产品进行性能、成本、价格等方面比较情况。>
现阶段本项目经济效益状况因本项目新增就业人数人本项目产品累计净利润万元
本项目产品累计销售收入万元本项目产品累计缴税总额万元
本项目产品累计创汇万美元
①产品形态指产品市场的主要表现形式。
②中间产品：中间产品指当某种产品被用作中间投入时，它也就是中间产品，终端产品：终端产品指用作最终使用的产品，包括消费品等。技术贸易：技术贸易指从事科技项目技术中介、咨询、包装及高技术项目交易等服务与投资。技术服务：技术服务指当事人一方以技术知识为另一方解决特定技术问题。
【项目产品生产方式及条件】
生产方式：□自我加工；□委托加工
加工必备的生产条件，生产工艺流程（软件除外）中必备的生产条件：
项目现有生产、加工条件：
项目产业化还需完备的设备、仪器：
【产品化实施计划】
项目所处阶段：□研发、□中试、□批量生产、□规模生产
项目产品销售情况：□无销售、□试销、□批量
产品化拟执行的质量标准类型：□国际标准、□国家标准、□行业标准、
□地方标准、□企业标准、□其他
项目产品化实施计划的具体进度安排，阶段目标及主要工作内容：
第四部分项目产品市场和竞争
项目产品市场与竞争——1、市场概述
行业及市场概述：<简要介绍国内外行业状况、市场容量，分析该产品在市场中的增加趋势，要有数据分析、对比。>
项目产品的市场需求程度（分析该产品市场可接受的容量，国内、外市场在哪，主要市场在哪）：
目标市场：<请填写本项目产品目标市场的详细状况分析（规模、趋势、影响因素），结合产品优势、企业优势，确定该产品的细分市场定位。例如：由于宏观经济政策利好，固网运营商对产品需求大幅增长，国内市场迅速壮大，2005年将达到2亿美元，2008年将达到10亿美元。典型客户：列出典型用户，如XX公司、XX科研机构等。>
项目产品市场与竞争——2、竞争分析
竞争优势分析：<从产品的技术优势、营销优势、行业的认知、企业管理优势等多方面分析与市场同类产品的竞争优势。>
项目产品市场与竞争——3、市场策略
支持保障：<支持保障指为项目顺利进展所建立的保障系统。请填写本企业为完成本项目产品而进行的①人力资源规划、②资本运作（融资等）、③管理规划、④其他策略。>
第五部分商业模式
项目产品的开发生产策略：利用企业优势、合理组合各种资源，描述对产品开发、生产、销售进行的合理策划，提高产品综合竞争力，满足市场的需求，在较短时间内开发和生产出具有竞争力的产品。
项目产品的市场营销策略：制定产品市场的推广计划，制定产品销售计划，及制定计划时所采取的各种策略。
获利方式分析：<项目获利方式指如何将产品或者服务转化为商业价值，转化为现金流。如可能会涉及产品销售、技术转让等等。分析项目的获利方式（其中可分析技术的先进性对获利方式的贡献程度等），分析这种获利方式是否是最佳及持久性。>
企业未来1-5年的定位及发展计划：提出（分析）企业未来1-5年的定位及发展规划。分析该项目的发展对企业成长的重要性，描述该项目在企业发展规划中所占份量（要有数据）。
第六部分企业财务和项目融资
财务与预测——1、企业历史财务分析
近三年财务分析：<对近3年企业的总资产、净资产、主营业务收入、净利润的增减情况进行分析说明。>
对上年度财务报表中的主要科目进行分析说明：<主要包括应收账款、应付账款、其他应收应付款、银行贷款、总收入等科目，对应收账款要求按照账龄分析法进行列示，对银行贷款要求列示贷款明细表，包括贷款银行、贷款金额、贷款起止日期，对主要应付账款要列示债权人、应付款金额、期限；对总收入的构成按金额和占总收入的比重进行分析列示。>
财务与预测——2、项目投融资
资近期项目完成的投资情况（上年度1月1日——申报前一个月内）
金额：万元
新增投资预算及依据
固定资产投资：万元流动资金投资：万元
测算依据：
资）地方（已设立地方创新资金）立项上报
□为更好的完成本项目，本企业愿意自筹资金补足申请额和地方立项额之间的差异。
企业自筹万元银行贷款万元
财政拨款万元其中地方创新资金万元
其他万元地方创新资金支持方式
申请国家创新基金
本企业在获得地方创新基金支持后，□不继续/√继续申请国家创新基金，并且承诺：
√本企业愿意在获得地方立项支持后继续申请国家创新基金并承诺以自筹资金补足申请额和国家立项额之间的差异。
申请国家创新基金资助万元
测算依据：
财务与预测——3、项目经济效益分析
项目产品生产规模及销量投产年份生产规模销售金额
第一年[]万元万元
第二年[]万元万元
第三年[]万元万元
第四年[]万元万元
第五年[]万元万元
相关分析：
项目产品生产成本项目产品生产成本的主要构成因素分析：
预测产品的单位成本：
项目产品定价分析说明项目产品的价格：<请根据产品的成本和市场分析，预测本项目产品进入市场的单位销售价格，并编制该申报之日起项目五年的盈利预测，包括收入预测、成本预测、利润预测。>
定价策略：
基础财务数据本项目经济效益预测
达产年份总销售收入总成本费用净利润
第一年[]万元万元万元
第二年[]万元万元万元
第三年[]万元万元万元
第四年[]万元万元万元
第五年[]万元万元万元
项目执行期内实现的经济效益预测
因本项目新增就业人数人本项目产品累计净利润万元
本项目产品累计销售收入万元本项目产品累计缴税总额万元
本项目产品累计创汇万美元(折合)
项目投资静态分析计算投资回收期和投资利润率。
财务与预测——4、企业发展预测
项目完成时企业资产规模万元企业年销售收入万元
企业人员总数人
企业发展预测：
第七部分企业财务基本数据
科目前两年前一年最近一个月
货币资金元元元
短期投资元元元
应收帐款元元元
其它应收帐款元元元
存货元元元
流动资金合计元元元
固定资产原值元元元
固定资产合计元元元
无形资产元元元
递延资产元元元
总资产元元元
短期借款元元元
应付帐款元元元
预收帐款元元元
应付工资元元元
其他应付款元元元
流动负债合计元元元
负债合计元元元
实收资本元元元
资本公积元元元
盈余公积元元元
未分配利润元元元
所有者权益合计元元元
主营业务收入元元元
主营业务成本元元元
经营费用元元元
主营业务利润元元元
营业费用元元元
管理费用元元元
财务费用元元元
营业利润元元元
投资收益元元元
营业外收入元元元
营业外支出元元元
其他业务利润元元元
利润总额元元元
净利润元元元
销售商品、提供劳务收到的现金元元元
购买商品、接受劳务支付的现金元元元
支付给职工以及为职工支付的现金元元元
经营活动产生的现金流量净额元元元
投资活动产生的现金流入小计元元元
构建固定资产、无形资产和其他长期投资所支付的现金元元元
投资活动产生的现金流出小计元元元
筹资活动产生的现金流量净额元元元
筹资活动产生的现金流入小计元元元
筹资活动产生的现金流出小计元元元
投资活动产生的现金流量净额元元元
现金及现金等价物净增加额元元元
第八部分附录、数字化摘要
描述要求状态
企业审计报告索引、摘要
会计师事务所企业法人营业执照索引、摘要
科技成果（新产品）鉴定证书索引、摘要
科学技术成果鉴定证书-主要研制人员名单索引、摘要
科学技术成果鉴定证书-鉴定委员会名单索引、摘要
临床批文索引、摘要
“863”专家组推荐意见索引、摘要
“863”专家组成员名单索引、摘要
查新报告索引、摘要
技术合同（转让合同、合作合同等）索引、摘要
其它计划立项证明（合同）索引、摘要
其他需要提供的附件材料索引、摘要
企业法人营业执照索引
会计师事务所执业许可证索引
注册会计师证书的复印件索引
企业财务报表索引
专利证书索引
质量体系，环境体系认证索引
检测报告索引
用户报告索引
环保证明索引
出口证明索引
高新技术企业证书索引
特殊产品生产许可证索引
软件著作权登记证书索引
环境保护产品认定证书索引
计量器具样机试验合格证书索引
获奖证书索引
药品GMP证书索引
通讯、电力入网证索引
农肥、农药登记证索引
减、免税批准通知书索引
中俄合作专项资金申请表索引
银行贷款承诺索引
银行贷款合同、借款凭证、贷款付息单等索引
股东会议决议索引
国际技术转移依托机构意见表索引
附件说明：
1、根据实际情况，上表这些附件您可以提供多个也可以不提供。
2、专家在网络评审中，将通过这些索引/摘要进行相关判断，请认真、全面、准确的按要求进行索引/摘要。
3、每一项索引均要填写的信息包括：
持有单位；
发出单位；
签发编号；
签发时间；
有效期开始时间；
有效期结束时间；
说明描述（限制250字）。
4、数字化摘要：请先保存索引信息后再填写数字化摘要信息。
第九部分个性化项目展示内容
上传的项目展示文件
说明：根据实际情况，通过网络上传个性化文件来说明项目。
附件：研究机构基本情况（此附件只是申报技术转移类项目填写）
机构名称所在地代码□□□
成立时间*E-mail
*通讯地址*邮编
单位负责人情况*姓名性别出生年月最高学历职称
职工总数人其中高级职称人中级职称人
特性□□(请将下列符合情况的代码填入空格内，最多填2项)
1．国际研究机构、大学、企业的研发中心；
2．国内中央、地方省级研究机构、大学；
3．认定的国家和省级研发中心（如重点实验室、工程技术中心等）；
4．行业、产业基地所属的，面向特定产业集群的技术研发机构；
主要研究领域□
01．电子与信息02．生物、医药03．新材料04．光机电一体化
05．资源与环境06．新能源、高效节能
技术成果转移方面的业绩
*主要在研项目名称
关于技术转移项目的说明
创新基金技术转移项目专门为促进研究机构向科技型中小企业实施技术转移而设立，以便充分发挥企业和研究机构各自的优势，促进科技成果向现实生产力的转化，提升科技型中小企业的技术创新能力，使科技型中小企业在更多地参与国家主导产业研究与开发活动方面发挥重要作用。