1、怎么配置保险？
先看个人经济能力，不要盲目跟风，适合自己的才是最好的。你要看你自己是需要保险为你解决什么问题再来决定你要怎么配置
大家的保险意识越来越强，可一提到保险又会感觉即复杂又难懂
尤其是花多少钱、买给谁、买什么？这些问题更是感觉头大
俗话说 药对方一口汤、不对方一水缸
本篇要讲的就是如何能思路清晰的少花钱又能开对方
复杂事简单做，分步骤我们走起来：
第一步、怎么做家庭保费预算
第二步、家庭成员配置保险的优先级
第三步、如何做到不买贵只买对
1、 家庭保费预算
说到保费预算，常听到的答案是：
保费预算是年收入的10%，
保额做到年收入的10倍
一个年收入40万的家庭，要按照以上公式一年的保费是4万，保险的保额做到400万
如这个家庭一年的房贷、车贷是15万、子女教育、日常开销等又要15万，再拿出4万作为保险费用，反而会有可能把保障变成了家庭负担
每个家庭年开销差别是很大的，只根据年收入来分配保费预算，至少我认为是不够科学的
我的建议是：年收入减去年开销后的10%到20%之间，作为家庭保险的保费预算。
在这个比例的金额内，根据家庭的实际情况，进行险种、保额的配置规划。（这个比例是保障类保险的费用不包含理财类）
2、 家庭成员配置保险的优先级
有了预算标准，下面就是给谁保的问题
有这么一个普遍现象，只要是家里有孩子的，基本孩子都有保险，但是一看保单，很多都是年金类的非保障类保险，再问家长，大多还都是裸奔状态
保险的本质是转嫁风险，首先要配置保障类险种。从购买价格来说，保障类保险并不贵
有了家庭的安全垫后，再根据情况和需求考虑配置理财类保险产品
记住作为家长的我们，才是孩子最大的保障
保险保的是钱，钱可以解决很多问题，只要我们身体健康、家庭财务不出现负数，孩子的健康成长就不会有钱方面的问题
所以家庭保险的配置原则应是：
先大人、后孩子、优先配置保障类险种
3、 如何做到不买贵只买对
有了预算、知道了给谁保，就是最后一步怎么做到只买对不买贵。
保险就是通过缴纳保费，来转嫁风险。能预估到的风险比如疾病、意外或身故这些的发生，都有给家庭财务造成负数的可能
针对这些风险对应的保险产品：
意外险、医疗险、重疾险、寿险
意外险
意外险不会因为年纪问题而增加保费，也不存在续费难的问题，基本无需健康告知，一年一上即可
意外险价格很便宜，只要记住不附加其他责任只要意外保障即可
一年好几千保费的意外险，一定是附加了其他责任、比如储蓄性质
一年一百多就能搞定的事，除非真是有钱实在没地方放了
医疗险
保费随着年龄的增长而增加，健康告知需符合要求
以百万医疗为例：一般医疗300万保额、重大疾病600万保额
30岁/每年保费也就300元左右
60岁/每年的保费在1000元左右
医疗险的价格并不贵，大多是一年期的短期险种（也有保证连续续保的产品）
医疗险根据不同的责任、形态和保障是有很多产品细分的，可根据自身需求选择
记住在购买医疗险时也不用附加其他责任，纯医疗保障即可
重疾险
重疾险保险责任相对复杂，也是保险开销的大头
重疾险在选择上要看的点非常多，也是最容易进坑的产品，鉴于重疾险的复杂性，我会在后续专门详细介绍重疾险的产品形态，本篇仅从价格角度分析
先用同一款产品举例：
以上是同一款产品在相同保险责任的情况下，因为选择了不同的身故/全残责任，导致了保费的差距
以上举例只是把重疾险，在价格差异上比较明显的一个点列举一下
不同公司的重疾险产品，具体到保险责任、产品形态、保障选择以及保险公司品牌效益等诸多方面，都是造成价格差异非常大的原因
重疾险坑大水深一定全面了解后再下手！
寿险
一般家庭配置定期寿险即可，终身寿险更多的是财富传承属性
定期寿险杠杆高，保险责任相对简单（不管怎么死的都赔）
赔的钱自己肯定用不上了，留给家人也是对家人一份责任的体现
保额可依据家里的负债情况或家庭预知开销来确定
定寿责任比较简单，在选择时看好责任后，对比价格即可
总结一下重点：
保险预算为家庭年剩余金额的10%到20%
从产品来说：保障类保险产品优先
从人来说：先大人后孩子
买保险尤其是保障类保险，只买他的单一保障功能，不为没有实际意义或其他附加买单
按照以上三步走，基本能让大家从钱的角度规避保险的坑，保险买对了，并没有那么贵
选择保险产品时价格当然很关键，但更要在保什么、怎么保、什么不保上做到明白、知晓后，才能综合比较选出适合自己的保险产品
希望我的讲解能对大家有所帮助！
一个以价值观为导向的保险经纪人 公众号：体健心安
2、应该怎样给自己配置保险？
成年人保险配置重疾险+百万医疗险+定期寿险+意外险，这样配置就很全面了，
百万医疗险，住院可以报销的，不限病种，几百元，超越保2020（便宜）和平安e生保长期医疗（20年保证续保）
重疾险，直接赔付一笔钱，你买50万保额就赔50万，具体产品可以看一下超级玛丽5号，健康保普惠多倍版（多次赔付性价比最高）
定期寿险，身故可以赔的，如果担心身故风险，小孩父母以后的经济问题，可以考虑，具体产品有定海柱3号、华贵大麦2021，
意外险，保的是意外事故导致的医疗费用，一两百元，中国人保大护甲成人意外险。
以上产品仅作为参考，还要看个人的健康和收入情况来考虑，
有需要私信我做个保障方案。
保险怎么配置，作为职业代理人必须回答你，要看你处于怎么样的年龄段，还要结合家庭结构和收入状况进行合理配比。
如果你是一个单身贵族，那你很健康，很幸运。医疗意外重疾这样的顺序最好，以防止出现意外事故给家人造成的经济压力和精神压力。因为这个年龄段的你，经济并不富裕，所以你要给自己配备合适的百万医疗和高额的重疾。意外无处不在，所以这个时候购买的意外险也尤其重要。年轻身体健康购买的各种保险保费还便宜。
现在你刚刚成家，可以给你的家人配备重疾险，家庭初期重疾险建议，买足够的保额来对冲风险发生时的支出。家庭初期阶段结余不高，但是绝对不能按照能够花多少钱来决定买多少保额，一定要优先买足够用的保额，才能真的产生风险对冲或者补偿的效果。
慢慢的，你的家庭已经逐渐进入稳定中，开始准备二房或者二胎，这个时候的风险意识还是要继续抓住，配备足额的保障必不可少。重疾保额选择三到五年的家庭支出，意外保额选择五到十年的家庭支出。在这样的时候，不管是意外还是事故，都会给家人留足足够的保障，至少可以把负债给分担掉。
人到五十多岁的时候，家庭就进入后期阶段了，因为这个时候，你已经完成了对子女的付出，该考虑自己的老年生活了。这个时期你的重疾险和意外险应该都已经交齐，那每年已经有了储蓄的习惯，这笔钱可以用来购买年金保险，进行养老，规划是解决风险问题的保障，财富的稳定不是靠冒险，而是靠分散风险，靠规划均衡。年金保险是家庭理财的必选产品，保险中的年金产品的返还是长期固定的，金额不高却很稳定。把年金保险或者所谓储蓄型保险，在家庭的财务规划中安排一定的比例，提高整体投资比例中这类稳定安全产品的占比，自然会提高整体财富的稳定性。
综上所述，保险是需要合理配置的，保险是有效的金融工具。