你不理财，财不理你。
1.基金公司官网，手续费低。只能购买一家基金公司，操作起来比较麻烦。
2.各大银行，有多家基金公司的产品。手续费高，不打折。
3.第三方基金平台:支付宝 腾讯理财通 京东金融 天天基金 好买基金 蛋卷基金 且慢基金 等 交易费率常常都是1折，方便。不方便大资金操作。
一：银行买基金怎么玩
带上你的身份证，先办张银行卡，就是你所在银行的储蓄卡，然后办基金帐户卡，你告诉银行工作人员说你要开基金帐户，他们会告诉你怎么做的，你只要按他们说的做就可以了。储蓄卡要收10块钱的卡费，基金帐户卡是免费的。二：去银行怎么买基金
说白了，基金就是你投出的一部分钱交给基金公司,基金公司的操盘手再用你的钱去投资,一般都是股票的形式。也相当于你花钱请专业人士替你炒股。所以选择好的基金公司非常重要!只有基金公司赚了钱，你才有钱赚。从广义上说，基金是机构投资者的统称，包括信托投资基金、单位信托基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。在现有的证券市场上的基金，包括封闭式基金和开放式基金，具有收益性功能和增值潜能的特点。从会计角度透析，基金是一个狭义的概念，意指具有特定目的和用途的资金。因为政府和事业单位的出资者不要求投资回报和投资收回，但要求按法律规定或出资者的意愿把资金用在指定的用途上，而形成了基金。
第二步关于盈利和亏损如何计算
就是说，基金公司赚了会按你买的股数、当天的单位净值和赎回日期的净值差给你相应的红利。赔了,你同样要以所购股数和净值差分摊损失。
购买的时候会收取一定的手续费，一般是0.012每股，赎回的时候手续费是0.005，打个比方，如果你购买当天的单位净值是1元，你买了10000股（一共是一万元），你一共需要交170元的手续费。如果用网上银行购买，会有相应的折价，大概手续费是110左右。各个银行的手续费不一样。
一般分为认购期、运作期(封闭期)、申购期三个阶段。刚开始的时候是认购期,一般是半个月左右,在这半个月里你只能购买不能赎回(卖出),买入价一般是1元。然后进入运作期(封闭期),在这段时间里基金公司拿你的钱去建仓,也可以说是一个准备期,一般不超过三个月,打开之后大部分基金会有所涨幅,也有部分会回落变成0.9*或者更低,这个时候不要以为你赔了,因为你的投资才刚刚开始。接下来进入申购期,此时你已经可以自由买卖了。
风险是肯定会有的,因为有挣就会有赔,主要是看你所选的公司实力和营运状况。但是客观的来说,基金投资是一项长期投资,不像炒股,赚钱赔钱都很容易。因为近半年以来股市看涨,而且良性循环,所以基本上没有一支基金是长期亏损的,前提是你投资至少半年以上。［什么是基金风险］
打个比方,那景顺长城来说,12月7日买入的价格是1.117,12月8日开始是连续下跌,因为整个股市也是看跌,从12月11日开始持续上涨到12月15日是1.186,也就是说如果你在12月7日到11日之间赎回那么你肯定会赔钱,12月11日到13日单位净值长到1.134你能把手续费挣出来,从1.134到1.186的差就是你每股的利润。可能从12月15号后还会跌,你的利润会逐渐缩小甚至更低。推理,这就是基金的涨涨跌跌,基金的涨跌一般与股市大盘的涨跌有关,不出意外是成正比关系。由于大盘在波动的状态下持续上涨,所以基金也是缓慢上升的(近半年来)。
一般是银行代理,不同的银行代理的基金种类也是不同的;或是在基金公司的指定地点直接购买。在银行购买时拿本人身份证和一张存有购买金额的借记卡在窗口办理。时间是上午9点半到11点办,下午1点到3点。
基金再投资:就是指已经分红过后又重新回落的基金,这种基金会落后的价格一般和新发行的差不多,好处是免去了2、3个月的准备期,可以自由买卖;不利之处是往往买家要比新发行时的1元稍高一些,但不会高得太多。
价格回落的时候,利润已经按照你买的股数和单位净值差回报给你了,所以不用担心在分后之前的赎回时期问题。比方说你花1元买了10000股(一万元),半年之后在单位净值1.717的这天分红后又回落到1块,那么去了0.017的手续费,你每股挣0.7元即7000。这部分利润,如果打算继续投资会变为你的基金股数,如果赎回会变现。
基金不失为一种较好的理财方式,虽然有一定的风险，但是比股票来说要少的多，所以非常适合新手投资第一步可以选购基金的主要原因。但是一定要非常谨慎的选择发行公司,而且不能着急,至少要投资半年以上较为保险,总的来说和股票相比,风险小,长期持有回报率较高,(在股市正常运转的环境下)一般是净回报60%-80%。
三：为什么不要在银行买基金
一、优惠：在股票账户里申购，赎回基金，只需按你股票的佣金量算，佣金最高也只是千分之三，而且现在随着竞争越来越激烈很少还是千分之三那么高的佣金了，都是千分之一左右。而在银行的手续费是绝对高过千分之三的，一般要千分之六左右，这个大家可以去银行问下。所以在手续费上你将近可以省一半的钱！二、方便：用股票账户申购赎回基金就跟买卖股票一样，非常快速简单。在银行买的话，买的时候你亲自到银行，排上半小时一小时的队，赎回的时候还是要亲自去一趟银行，耗时耗力。再者，你的股票基金在同一交易系统买卖，方便管理，可以随时全面查阅自己投资的盈亏，一目了然！
三、齐全：在银行里买的到的基金，在证券公司同样可以买到，但在证券公司可以买到的不一定能在银行买到，像ETF，封闭式基金等，当然，开放式基金你可以在银行和证券公司买。所以在证券公司买基金，可以选择的品种更多，更全面！
四、服务：在银行买基金，你买了就完事了，他们的考核也完成了，很少会就这只基金再提供后续服务。这个基金后市走势会怎样，建议赎回还是持有或是关于净值问题，在银行都已经没有了这继续的服务。我问起客户在银行买什么基金，超过一半的都不知道自己买了什么基金，说：是银行推荐的，他们说好我就买了。当然这是出自对银行的信任，但很多时候是我们要想想银行为什么要推这个基金-？为什么？
每天对着股市大盘走势的是证券公司而不是银行，你说这样谁更专业呢？证券公司的客户赚钱了他们才能赚钱，而银行的客户赚不赚钱，对银行来说没什么区别。所以这里还涉及一个负不负责的问题。客户的输赢与证券公司的利益息息相关，所以他们必须专业负责。这就是区别。
（1）银行购买：目前几乎所有银行都代销基金产品，但不同的银行代销的产品不一样，一家银行并不会销售所有产品。买基金要受时间限制，9-15时交易申购费一般1.5%
（2）证券营业部购买[基金帐户]：证券营业部可选择的产品很多，但也不是全部，费用和银行一样。在证券公司营业部购买基金有一个好处：虽然证监会规定基金销售不能打折，但券商采取了变通的方法，从自己的佣金中拿出钱返还给投资者。[有时有优惠]营业时问和银行一样。
（3）基金公司网上申购：绝大部分基金公司支持网上申购，证监会规定的网上申购费率为0.6%，这是一般正常申购费率的4折到6折。随时都可以买卖7*24小时
（4）证券公司开立股东账户购买：证券股东账户可以买的基金较少，主要购买封闭式基金，ETF，LOF基金以及上交所进入上证基金通平台的基金。费率0.3%
（5）基金公司理财中心：这里你可以买到该基金公司的所有已发行或正在募集的基金。
网上可以随时交易的基金是封闭式，etf 和lof基金。
他们的价格不是净值而是市价，跟股票一样，价格随时在变动的，你可以按照这个市价自己选择低价买入高价卖出。费用单边千分之3左右买卖立即成交。
而银行购买的基金叫开放式基金，全天只有一个净值作为买卖的单价，只要在交易时间内，你早上10点钟买和10点半买都是一个价格。买入费用百分之1。5，卖出百分之0。5为标准费率。买卖成交不是立刻到帐的，买入后2个交易日到帐，卖出的话2－－5个交易日到帐。
网上购买方便快捷,手续费用低(4--6折).适用于能熟练操作电脑,并安装了杀毒软件,懂网络安全知识的高效能人士.
银行购买手续费高(一般是交易金额的1%---1.5%),时间不好掌握和安排.如果因为排队错过交易时间(9.30--15.00)则会将申购或赎回时间延后一天.
网上买基金一来方便，二来有时候银行搞活动还可以在申购费上打折。
一般基金申购的手续费合计为1.5%，在网银主要银行申购费如下
————— 交行---- 建行 ---- 工行
费率优惠率 0.6%----- 7.5折 ---- 8 折
原费率 1.5%---- 1.5% ---- 1.5%
优惠后费率 0.6%---- 1.125%---- 1.2 %
5000元交易例 5000---- 5000---- 5000
申购手续费 30---- 56.25 ---- 60
比交行高出 0 ---- 26.25 ---- 30
基金公司费率大体在0.4%-0.6%之间，但是会要求你至少买1万元或者很高的一个金额以上，网银的话下限就低多了，工行还有部分是最低5000才能买的，交行大部分基金都可以最低1000元买进。因此，如果单独购买最好是交行。
2.定投的话费率一般没有优惠，因为你买的少，一般定投都是200左右起步，因此各银行差不多，大体都是1.5%，但是工行最近好像有定投的优惠活动，可以到网站去看看
网上直销申购费率0.6% 便宜,方便快捷,
而通过银行柜台、1.5%(打折后也得1.2%)
银行网银申购费率与柜台一样,但比柜台方便快捷,在家中就可操作.
网上购买方便快捷,手续费用低(4--6折).
银行购买手续费高(一般是交易金额的1%---1.5%)
银行是基金的代销机构 其它方面是一样的
四：在银行买基金有风险吗
随着河南和安徽两地6家村镇银行“取款难”事件的持续发酵，包含村镇银行在内的中小银行正在经历又一轮的“信任危机”。最近有很多储户开始担心起中小银行存款的安全性，即便是损失大笔的定存利息，也要将存在中小银行中的存款取出。
那么，到底该如何理解大中小不同银行存款的安全性呢？
存款保险制度，存款安全性的基石
如果提到存款的安全性，很多人的第一反应可能就是“存款保险保50万”这样的印象。确实如此，我国在2015年2月发布《存款保险条例》之后，存款保险这一制度便逐渐地从专业学者中向大众普及。特别是在2020年12月之后，央行授权参加存款保险的金融机构可以使用存款保险标识，之后很多人也发现了所有境内银行都在醒目的位置贴上了存款保险这一标识。
每当有储户去银行存款好奇询问这一标识时，都会有银行的工作人员进行简单的讲解。同时，银行也会据此进行一定的投资者教育，向居民讲解存款的安全性。可以说，存款保险制度就是保障居民存款安全性的基石。
第一，存款保险制度是以立法的形式予以确立的。2015年发布并实施的《存款保险条例》是这一制度的法律基石，这就决定了储户存款合法权益的保证是由法律所确认和保护的，法的效力等级高。
第二，按照《存款保险条例》的规定，所有境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构都要进行投保。也就是说，银行不分大小，不分成立的先后顺序，只要居民是在境内设立的银行中的存款，都受到存款保险制度的保护。
第三，理论上来说，对于存款的最高偿付限额为包含本息在内的人民币50万元。即便出现极端情况，银行出现破产或其他风险情况时，超出50万的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。
为什么说理论上对于存款的保险上限是50万？因为从实际执行中来看，国内对于居民储蓄存款的保障是远远高于50万的。一个典型的案例是《存款保险条例》实施后，对于包商银行的处置，虽然包商银行存在巨额的资不抵债缺口，但在最后的风险处置上，对个人储蓄存款是予以了全额保障的。
同时，“50万”的限额也并非是永久不变的，在经济发展或者存款结构变化中，“50万”的最高偿付限额会根据市场的变化而变化。
第四，存款保险基金是兑付存款保险的保障。央行主导成立了存款保险基金管理有限公司，用于管理银行等投保机构缴纳的存款保险费用，并将这些钱投资于国债、央票等信用等级非常高的资产。所有投资产生的收益一并纳入到存款保险基金，一旦银行出现风险需要对储户的存款进行兑付，存款保险基金就是兑付资金的
因此，作为基石性质的存款保险制度，保障了我们存款的安全性。
在理解了存款普遍具有安全性之后，我们又该如何理解大中小不同银行存款的安全性呢？
为什么不同的银行存款
安全性是一样的？
先说结论，只要被存款保险制度覆盖，大中小不同银行存款的安全是一样的。为什么这么说？可以从大多数储户对于小银行存款安全性的质疑来看。
第一种质疑，无论是此次河南和安徽两地6家村镇银行“取款难”的事件，还是过去一些银行客户遇到风险事件的，都是中小银行居多。
先抛开负面新闻更具有传播度的角度不说，可以看各类银行的数量。根据银保监会的数据，截止2021年末，我国银行业金融机构多达4604家，其中农村商业银行1596家、农村合作银行23家、农村信用社577家、村镇银行1651家。也就是说，大家较为熟悉的中、农、工、建、交、邮储，再加上几家知名度高的全国股份制银行，总计也不过十几家为大家所熟知。而更多不知名的农商行、农合、农信社、村镇银行合计占到了84%的数量。也就是说，即使各种银行发生风险事件的概率是相同的，占据绝大多数的中小银行风险事件必然更多，也为更多人所
第二种质疑，从存款利率上看，中小行存款利率普遍要比大行高很多。很多地方性中小行一年期存款的利率甚至可以高达4.5%甚至更高，相比之下，国有大行一年期定存的利率才2%左右。既然给了这么高的利率，是不是风险就更高？
显然并非如此，从不同银行的竞争性来看，大行比中小行有更好的品牌声誉，在吸收存款时，就能以更低的利率吸引到存款。如果以一般的商品作为对比，大行在卖“存款”这种产品时，利率更低对于客户而言，就是客户购买这种产品的价格更高。就像同样的产品，即便质量一样，品牌性更强的产品总是比其它产品卖的更贵一样。
从用户体验的角度来看，大行线下网点遍布全国甚至海外，线上各种功能齐全，储户无论是线上还是线下，都能够便利地存取使用。而中小行往往立足地方，网点也仅限于某地区，线上渠道的建设也比较简单，只具备一些最基本的功能。从这方面来说，用户在选择中小行更高利率的同时，其实是选择了一个相对没有那么便利，也缺乏其它权益的一种产品。
最后也是最重要的一点，中小行与大行的服务群体有明显的差异性。二者不论是存款的利率还是贷款的利率，都具有较大差异性。大行遍布全国，往往优先服务大公司、大客户，这些企业信用情况好，能够享受到更低的贷款利率。中小行仅服务地方区域，多数为中小企业和收入更低的人群服务，小企业风险更大，贷款的利率也往往更高一些。整体上来说，中小行在吸收存款时给更高的利率，成本就更高，但在贷款时，定价也更高。而大行则恰好相反。其实这也是构建“多层次金融体系”的重要部分。每一类有不同需求的人和企业，都能够找到符合自身需求的金融产品。
因此，综合来看，中小行更高的存款利率与其竞争策略、客群定位等方面息息相关，与部分人认为的“给了这么高的利率，是不是风险就更高？”观点，并无关系。
除了这些之外，中小行也和大行有着相同或类似的监管规则。更重要的是，对存款这种产品，都同样地受到存款保险制度的保护。从这些方面来看，就可以理解了为什么中小行存款和大银行的存款具备一样的安全性。
当然，也要注意到，上文的这些是为了让大家理解存款这种产品的安全性，而非一味地肯定中小行经营和管理的风险因素。
恰恰相反，中小行当前确实面临着比以往更大的风险，但我们需要区分存款这种特殊的产品，与银行经营管理风险之间的区别。例如中小行普遍服务的是地方中小企业等普惠金融客群，这部分企业和个人在当前面临经济下滑、疫情冲击等风险，而且个别经济增长面临问题的区域，中小行风险同样在上升。同时，包商银行事件与这次“河南和安徽两地6家村镇银行取款难”事件，也都暴露了中小行长期存在的治理问题。这些都反应了中小行在经营和管理上，与大行相比的确存在更大的风险。
但正如前文所述，我们需要区分存款的风险，与中小行在经营管理中的风险。举一个不完全恰当的例子，一个企业中的高管有违法违规行为，或者企业突发性地遇到了问题，是否能够说明该企业的产品没有安全性可言？更何况存款作为一种十分特殊的金融产品，还有着存款保险作为最后的保障。
当然，我们并非鼓励居民在存款时，就要追求更高的利率，把钱存在中小银行。但我们需要更理性地判断中小银行存款的安全性，并根据个人对存款便利性、期限等方面的要求，选择一个更加适合自己的存款产品。
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