一、越跌越买，长期坚持定投
涨了就高兴，跌了就想割肉，这是最不可取的。长期坚持定投，不过前提是要选对基金。基金定投要有长期持有的准备和态度，如果想短线买卖，还不如炒股。炒股手续费还低点。记住一个原则：越跌越买，这样才能降低成本，平滑风险。
还有一个重要的策略就是长期坚持定投。还有一个重要的策略就是长期坚持定投。
二、不要一下子满仓干，永远留有子弹，听说xx基金很**，你是不是很心动，想着把手里的钱都投进去，赚一把，然后赶紧跑。这个心态也是不可取的。
没人能准确预测市场，运气好可能真的能赚一把，但如果运气不好呢？留有子弹，还有机会再补仓。像18年跌跌不休，满地都是黄金机会，有钱就可以买买买，而没有钱只能每天卧倒，装死。除了这种情况，还有一种是见到跌了就一下子把钱投进去，以为是抄底，结果没想到底下面还有地下室，地下室下面还有十八层地狱。
现金为王，投资要慢慢来，谨慎一点。比如跌了10%，那可以补一下10%。跌了20%，就补个20%。像你之前投了1万的基金，那跌了10%，就补1000元。
这个比例不是标准答案，就是这么个意思，大家根据自己的情况进行制定策略。
三、基金不要太多，集中发力更重要。
人的精力是有限的，如果一下子买太多，很难管理得到。而且作为普通人，我们的资金也是有限的，把资金集中在2-3只基金上面，这样更能发挥作用。
投资就是一场修行，修的就是心态。心态好更容易赚到钱。
一：基金定投怎么给客户讲解
众所周知，应对震荡市场时，基金定投不失为一个好的方式。那么，什么是“定投七步法”，真的有用吗？
其实目前网络上有好几种看起来不太相同的“定投七步法”，但是万变不离其宗，基本上可以归纳为以下七个步骤，不同方法之间的区别可能只在于把哪些行为归入到第几步，并不影响核心思路：
第一步、判断当前及未来的可用资金情况；
第二步、了解自己的风险承受能力；
第三步、设定一个合理的定投“小目标”；
第四步、选择适合自己的基金产品；
第五步、制定可执行的定投计划；
第六步、观察、应对变化，长期、纪律性投资；
第七步、适时止盈。
那么怎么理解这七步呢？网上大多数解释比较复杂，这里我给您带入一个场景。
咱们先回想一下，最开始做菜的时候，是一个什么样的步骤。
1 先想好这顿饭打算花多少钱。
在开始做菜之前，咱们最先想到的，其实是这顿饭打算做多少东西，花多少钱。理性的消费者是不会每个月第一天就把一个月工资都吃掉，剩下二十多天喝西北风的。
其实做定投也是这样。在开始之前，先明确自己当前的家庭“资产—负债”情况，也就是说，先统计出来收入有多少，扣除掉贷款、负债、每个月正常开支之后还有多少结余。因为定投是长期的纪律性投资，所以还需要考虑未来1-3年内自己收入水平是否会有较大变化，或者有较大资金需求。充分考虑到以上情况之后，才能确定好自己可以用来定投的“闲钱”。
2 过滤掉不喜欢、不能吃的菜系。
有了一个预算之后，咱们脑海中可能会飞速回顾各种美味，然后第一时间过滤掉不适合自己的美食，比如 “太油”、“太辣”、“过敏”等等，把自己不喜欢或者不适合吃的食物排除在外。
而在做定投之前，新手基民往往容易忽略这个步骤，就是对自己做一个比较完整的“风险偏好测试”。有的人喜欢 “重口味”，追求刺激，想要“搏一搏单车变摩托”；而有的人追求安稳，觉得“平平淡淡才是真”。这些偏好不仅是由自身性格决定，也会受到人生所处阶段、收入水平等各种因素影响。
3 设定一个“小目标”。
咱们刚开始做饭，一般心里也会对自己有个“小目标”。比如很多人会说，“不求好吃，能熟就行”，一般新手不太可能上来就说“我要做出五星级大厨的水平”。
基金定投开始之前，小诺推荐大家设定一个适合自己的“小目标”，这些“小目标”期望获取的收益不同，实现的时长不同，也决定了我们后续定投决策的不同。当然，要结合自己的风险偏好来设定目标。
4 决定具体要做的菜。
在确定好前面的事项之后，咱们就可以慢慢盘算出自己具体想做的菜名了。很多时候这几步在咱们脑海中可以快速的完成，那是因为咱们对于自己喜欢吃什么、能吃什么、不能吃什么已经非常了解了。
咱们理财时也需要养成这样的思维习惯。到了第四步，就可以根据前面三步划出的范围，通过对比“基金公司”、“基金经理”、“基金规模”、“风险收益情况”、“历史业绩”、“投资风格”等等因素，精心挑选出具体要定投的基金产品了。
5 根据自己的烹饪水平开始做菜。
到了这一步，就可以开始做菜了，但是咱们做的时候还是会先把做菜的步骤在脑海中过一番，再开始动手，并且在这个过程中，咱们会去尽量选择以自己当前的水平可以做得到操作，切个“花刀”之类对新手来说又做不到意义又不是特别大的操作，会被我们剔除。
定投其实也是一种“计划”。新手定投先不要去追求那些“花刀”，可以先决定好定投的周期、节奏、策略，想想是“周定投”还是“月定投”？计划投资多长时间？能否坚持纪律性投资？市场点位低了要不要加码？诸如此类，想明白这些问题就可以开始定投了。
6 观察火候，掌握时机，稳定心态。
小诺刚学做饭的时候，就经常抱怨，很多菜谱老是爱写什么“油温七成热”、“放盐少许”，弄的人一头雾水，抓着菜谱就想逼问
其实基金定投也是这样的。很难用一些说死的硬性条件来衡量，它需要观察市场，把握时机，需要稳定心态，长期持有，做时间的朋友，这些才是大部分定投策略的底层逻辑。
7 及时起锅。
做菜的时候会发现，什么时候起锅很关键。早了怕不熟、不进味，晚了怕老了、糊了。
基金定投也是的，有种说法叫做“傻傻的买，聪明的卖”，说的就是定投什么时候卖出“止盈”很重要。在最高点卖出是每个投资者的理想状态，但难度系数跟在空气中徒手接子弹也没啥差别。更多的时候，面对上涨，总想再多赚一点，结果让“煮熟的鸭子”飞走了，不仅没赚到，可能又因为波动让自己亏损回去。所以如何止盈是每个投资者的必修课。目前比较常见的止盈方法有“设定盈利目标”、“分批止盈”、“机会成本止盈”、“最大回撤止盈”、“动态止盈”等等，都可以了解一下。
小结
定投跟做菜有一个地方很相似，那就是这二者，既是技术，在某种程度上也是艺术。不管是“七步法”，还是“五步法”，归根结底，二者都需要足够了解自己，根据每个人的偏好不同来调节，没有 “最好”，只有“最适合”。二者都需要掌握“火候”，跟时间做朋友，需要耐心等待，需要仔细观察。
最复杂的食材，往往只需要最简单的烹饪方法。想明白了这些，即使不用多么复杂的方法，您的定投也会“真香”的~
风险提示：市场有风险，投资需谨慎。投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。投资者投资于本公司的基金时，应认真阅读《基金合同》、《托管协议》、《招募说明书》、《风险说明书》、基金产品资料概要等文件及相关公告，如实填写或更新个人信息并核对自身的风险受能力，选择与自己风险识别能力和风险承受能力相匹配的基金产品。投资者需要了解基金投资存在可能导致本金亏损的情形。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。基金管理人管理的其他基金的业绩不代表本基金业绩表现。基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。基金管理人提醒投资者基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资者自行负担。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。
二：基金定投客户群体
招商银行“基金智能定投”是指投资者向招商银行申请，约定每期扣款金额、扣款日期、扣款周期、期满条件，由系统于每期扣款日在指定银行账户内自动完成扣款用于购买基金的一种投资方式。招行一卡通可以办理基金定投，您可以参考招行五星之选基金（“主页”-“基金”-“开放式基金”-“基金筛选”），温馨提示：基金有风险，投资需谨慎。
适合人群一：有定期固定收入的人。这些人每月都有相对固定的收入，在扣除了日常的生活开销之后，常常会有所结余，但是金额又不是太大。适合人群二：有钱，但是没有时间去打理。比如有一些个体户或者生活节奏非常快的人，他们没有过多的时间去关注股市或其他投资市场的行情变动、行业新闻等，他们需要更多的精力去关注事业或者学习。这些人群也适合基金定投这一投资方式。
适合人群三：缺乏投资经验的人。因为没有足够投资经验，很多投资者陷入了追涨杀跌的泥潭中难以自拔，最终投资经历可谓伤痕累累。对于这些尚没有投资经验，或者不适合独立投资的人来说，基金定投可以说是一种比较有“规定”的投资，可以避免投资者再度陷入跟风的怪圈。
适合人群四：风险态度偏中或偏低的人。这部分人不愿去冒很大的风险，因而分期分配的投入对他们来说最合适不过了。基金定投不仅可以实现长期投资，而且分期投入的方式可以最大程度上实现投资成本的平均化。
适合人群五：有特定理财目标或者远期资金需求的人。比如有人设定了5年之后买房置业的计划，10年之后的子女教育计划，20年后的退休养老计划，而且当前有收入进行投资，那么定投来实现攒钱的目标是非常不错的选择。
无论您是以上哪一类人群，最重要的是，一旦选择了定投，就要坚持。作为投资者，如果没有能力把握瞬息万变的理财市场，就很难做出真正正确的投资决策。作为投资者，精心挑选稳健优质的基金进行长期投资，比花心思去揣测指数高低更有意义。不管市场如何牛熊更迭，心怀淡定必将拥有更加从容智慧的理财人生。
三：基金定投目标客户群体
联合办公的客户群，一般是以自由职业者、小型创业团队、灵活办公群体(当然，这一类可能就是自由职业者)等为主。在以往很多时间，通常自由职业者以及小型创业团队，多喜欢在咖啡厅办公。我们也听过很多故事和传说。很多互联网大佬，在创业初期，都习惯了在咖啡厅这样的环境下办公、探讨议题。但就像前文所讲，随着时代的发展，共享办公的环境会更适宜、更舒适，甚至会有专业的多功能会议会议室使用。四：基金定投客户群定位
基金定投已经成为一些理财经理推荐的重要理财方式，那么什么是基金固定投资？固定投资基金是否适合所有投资者？首先，什么是固定投资基金？
基金固定投资全称基金定期定额投资。一般来说，是指投资者委托投资机构定期、定期购买基金产品的行为。相关销售机构将按照双方约定的扣款时间、金额和方式，在约定的扣款日，自动完成从投资者指定银行账户的扣款，并购买基金，黄金投资被称为“偷懒投资法”。
基金固定投资的根本目的是解决部分居民没有专业的投资知识和投资能力，也没有精力和能力投资股票和外汇交易的问题。同时，一次性投资需要对基金进行专门的分析和了解。上述问题和问题可以通过基金固定投资业务来解决。
其次，为什么要投资基金？固定投资基金有哪些优点？
比较了基金固定投资与一次性投资的优势。具体而言，基金固定投资具有以下优势：
一.是投资起点相对较低，对那些分散的投资资金有较大的需求。在现实中，并不是资金量大导致理财缺钱，而小额资金也有投资理财需求。由于基金第一次可以投资上百元，比如200元，这对很多小资本公积持有者是有利的。
二.为了达到定期投资的目的，我们应该进行两次投资。
当资金数额不大时，需要一个积累过程。过去小额资金主要是银行定期存钱和取款，现在基金定期投资已经起到了同样的作用，投资收益将高于银行小额存贷和一次性取款。通过长期积累，可以实现资金的积累过程。
三.是不需要投资者的专业知识和投资能力，但可以委托投资
投资领域是一个风险很大的领域。对专业人士来说，做专业的事情是非常重要的。但由于完全委托基金管理人进行固定投资，投资者免去了专业投资的麻烦。
四.是投资过程实现自动扣除，避免了投资操作麻烦
所有的投资在投资程序上都是相当麻烦的，这对一些忙碌的人来说是不方便的。但是，基金投资只需办理一次性手续。之后，投资扣除和购买将在约定的期限内自动进行。
五.与一次性投资相比，投资期限较长，风险分散。
当人们一次性投资时，购买和出售的选择是非常重要的。但由于每月投资额固定，基金投资的固定金额在基金净值高低时客观上会形成一定的购买，从而避免了选择投资机会的麻烦，分散了投资风险。
第三，谁适合基金定制？适合所有人吗？
没有一种投资方法适合所有人。这就是经济学常说的和投资常识。
首先，它适合每月有一定存款的人。比如，每个月都有一定数额的生活费节省，而这些储蓄不是一次性的。那些一次存了很多钱的人并不适合所有人都投资基金。
二是有一定投资能力的人。由于有一定的投资经验，我们可以选择一个好的基金投资客户或者一个好的基金产品，所以我们不必盲目寻找基金投资客户。
三是具有一定风险承受能力的人。毕竟基金固定股不是存款，存在一定的风险，如果你没有风险承受能力，最好不要选择基金固定投资。
四，对于资金短缺或储蓄不固定的人，不建议投资于固定数额的资金。毕竟，基金的固定投资需要在一定时期内定期进行投资。如果不能定期投入一定数量的资金，就会造成一定的损失。因此，在选择基金的固定投资时，尤其是在数额的选择上，一定要明确。
五，基金投资是一种风险投资，不是一种理财方式。很多人建议每月固定投资500元。优点是可能的收益比较高，缺点是可能的风险也比较大。因此，对于月薪较低的工薪阶层，我不建议采取这种理财方式，因为风险太大，可能会面临亏损。
五：基金定投客户沙龙PPT
定额全称是“定期定额投资”，是指投资者通过向基金销售机构提出申请，事前约定投资的基金名称，每一次的扣款日、扣款数量以及口放方式，再由该销售机构在约定的日期在投资者指定的银行账户内自动完成申购以及扣款事宜的一种投资基金的方式。定投基金的最大特点就是“三个固定”——固定时间、固定金额以及固定基金。
基金定投与一般的基金申购具有许多不同点。
首先，基金定投所需的金额比基金申购低得多，每次定投的金额可以远远低于一般购买基金的最低限额。其次，普通基金申购面临着“高买低卖”的风险，而基金定投的资金由于是定期投入的，因此风险相比普通申购更加分散。其次，两种基金的申购方式也不一样，普通的基金申购一般是一次性完成，后续就不需要再进行申购，但是一次性收购必须手动操作。而定期定额定投基金，是在每个固定的日期定投到某只基金，申购需要重复进行。最后，两种基金投资方式适用的人群不太一样。一般来说，定期定额定投基金具有强制投资的效果，这对于工薪阶层来说，相当于将每个月的收入取出一定的比例，月复一月地投放到基金产品中去，有种储蓄的味道。因此这种投资方式很适合刚工作、没有多少积蓄的年轻人。
基金定投可以去银行柜台办理，也可以直接在网上银行办理。