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文章目录:
一、基础知识篇
1.购买渠道
2.基金分类
3.主动型基金与指数型基金
4.什么是基金定投
二、从买入到卖出
1.如何选择好的基金
2.如何建立投资组合
3.如何买入
4.如何止盈
三、投资前你要知道的那些事
1.保持逆向思维
2.足够的安全边际
3.投资不是投机
4.保持理性
一、基础知识篇
1.购买渠道
基金的销售分为直销和代销,
直销:如果大家对某一大牌基金公司信任,那就在该基金公司app上买,比如富国的富钱包、易方达的e钱包、中航的翼启航等。
缺点:大多数基金公司app体验都不好,跟不上UI设计趋势。每家基金公司都只能卖自家基金的产品(在联通的营业厅是无法购买移动的套餐的)。如果你选择了4-8只不同品牌的基金,那么操作起来就会很困难。
代销:但是如果想同时购买多家基金产品,最好选择在代销机构购买(比如支付宝、天天基金),费率低,方便,优先考虑。
2.基金分类
基金市场就像一个菜市场,各种菜营养和口味都不相同,我们想要买到自己想吃的菜,当然要先了解菜的种类才能选择嘛。
首先根据募资对象分为:
公募基金:所谓公募就是面对所有社会公众通过公开发售的方式募集资金,对信息披露有非常严格的要求,其投资目标、投资组合等信息都要披露。
私募基金:私募是面对少数的投资者(机构或个人)通过非公开方式募集资金,对信息披露要求很低,具有较强的保密性。
在这两个大范围下,基金又根据其投资标的分为:
股票型基金:80%以上仓位投资于股票
债券型基金:80%以上仓位投资于债券
混合型基金:投资股票、债券、等多种类型资产
货币型基金:余额宝,零钱通这类,将资金投资于国债、银行存款等
指数型基金:将资金分散投资于该指数下所包含的所有股票的基金,类似沪深300指数,上证50指数等
收益(风险)大致是
股票型>混合型 X 指数>债券型>货币型
其中混合型基金和指数的风险收益关系则要根据当年行情判断,在牛市中指数一般优于混合型基金的平均值。
除此之外,还有4种我们要了解的基金分别是:ETF联接、ETF、QDII、LOF
ETF:交易型开放指数基金,一般来讲,只有封闭式基金可以在通过证券账户交易(类似股票的交易方式),而ETF则是可以通过股票交易方式交易的开放式指数基金。
但是有了ETF,但是很多买基金的人没有股票账户,这可怎么办?
于是就有了ETF联接基金,让那些没有股票账户的投资者,也能投资ETF基金,
换句话说ETF联接基金就是投资于ETF基金的基金。
LOF:可以理解为可以投资除指数外各种标的的ETF(ETF只能投资指数),并且申赎的门槛比ETF低很多。
QDII:可以进行海外投资的基金。
好了,以上就是基金的基本种类,我们需要掌握的就是,股票型、债券型、混合型、指数型和货币基金的概念,这几类我们日常投资中最常用到的。
3.主动型基金与指数型基金
简单来说
主动型基金就是通过基金经理操作,想要战胜市场平均水平的基金。
指数型基金,也就是被动型基金,一般选取特定指数成分股作为投资对象,不主动寻求超越市场的表现。
究竟指数型基金还是主动型基金更好呢?
为什么中国和美国指数型基金的表现会相差这么多呢?
这是由于在美国,市场“太大”,基金和基金经理们数不胜数,属于一个机构博弈的状态,在这个市场上,想用技术流操盘,赚钱是非常难的,因为高手云集、再强的高手都会拜倒在市场脚下。
而在中国情况则不相同,由于投资者结构问题,
散户贡献了七成的交易量,机构大多是和散户博弈,而机构相对于散户处于知识、信息、技术的强势地位,所以基金经理们可以不那么困难的战胜市场。
所以说在中国目前的的市场上,我们最好的选择依旧是主动型基金。
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4.什么是基金定投
所谓定投就是在固定的时间,以固定的金额购买一只基金。
这时候有的朋友就要问了,我们为什么要用定投呢?一次性投资有什么不好吗?
我在这里就要介绍一下定投的优点了,
(1)帮助养成储蓄习惯:让你在这个月攒1000元,并不难。但如果你能够每个月都有这样的储蓄习惯,坚持几年甚至十几年,就已经打败80%以上的人了。而定投能够自动帮我们存钱,财富的积累就会轻松许多。
(2)避免选错买点:大部分人都无法低买高卖,一次性投资就像兔子,在牛市冲得很快,但是遇到市场波动就会跌的很惨。但是,绝大多数人都无法预测未来市场的形势。定投就好像乌龟,把钱满满投入,稳扎稳打,投资资本被慢慢摊平摊低,最终会超过兔子。定投帮我们摊平了购买基金的成本,避免投资期间价格波动的影响。
(3)基金跌了,你却赚了:
很多人到这里就不理解了,为什么我买的基金跌了,但是我却赚了?
为了大家更好地理解,我来讲一个在定投圈子里流传的很广的一个故事,
首先问大家一个问题
假如你去菜市场买西红柿,每次买3000元,买三次,
第一次买的价格是1.5元1斤,第二次是1元1斤,第三次是0.5元一斤
问:买完3次后,你手中的西红柿成本是几元1斤?
很多朋友都要说1元对吧
那让我们来仔细算算这笔账,
一共买了3次,花了9000元,
第一次买了2000斤,第二次买了3000斤,第三次买了6000斤
细心的朋友到这里就发现了,
我们实际上花了9000元,却买了11000斤西红柿。当西红柿回到1元1斤时,西红柿的价格总体并未上涨,但我们还是能净赚2000元,这就是定投的魔力。
二、实操篇
1、如何选择好的基金
首先我要先纠正一个误区:
在我们打开支付宝基金这一栏后,会出现许多支付宝推荐基金,看着这么高的收益率,你心动了吗?
当然心动,人的本性就是贪婪的。
但是在这种时候就要更加小心,为什么呢?
因为支付宝基金首页推荐的,往往是近一周、一个月、3个月内涨幅极好的基金。这也就意味着这些推荐的基金已经在近期涨到了一个比较贵的价格,就相当于黄金最近涨的很厉害,涨到了500元一克,而你在这个点买入。
买了这种基金之后通常都会跌,而新手是无法做到像老基民一样越跌越买的,只会止损卖出,正好完成了高买低卖。这是大部分朋友买基金亏损的原因。
而我们如何选择到那些长期表现优异的基金呢?
(1)基金经理,基金是由基金经理按其投资体系和策略来进行投资的,因此,很大程度上,基金业绩的好坏取决于基金经理的能力。选基金,就是选基金经理。
在支付宝中点开基金详情,就可以查看基金经理资料
如果选到了一名优秀的基金经理,长期来看,你无论购买他管理的哪一支基金差别都不会太大,因为基金经理能力出众,战胜市场的平均收益率是很正常的事。
如果选择到了一名能力低下的基金经理,即使你选择的这支基金目前上涨幅度大,但是相信我,过上几个月再看就是截然不同的样子了。
这是由于那些能力低下的基金经理,也想让自己管理的基金能够吸收更多的资金,这时怎么办呢?
他们通常会用几支业绩不好的基金,“养”出一支业绩较好的基金,如果这个时候,我们买入了这支基金,那将来肯定是不会有很好的收益的。
如何选择一名好的基金经理,我在这里就不再赘述了,可以看我的另一篇回答,
里面不仅讲了如何选择好的基金经理,并且直接推荐了目前最稳定且业绩最好的10位国家队级别的基金经理和他们的代表基金。
(2)基金规模:不宜太小也不宜太大。太小的基金容易被清盘,而太大的基金难以操作管理,所以我们要选择的是规模适中的基金。(参考数据20亿到200亿)
(3)历史业绩:大部分时期业绩都排在同类基金的前四分之一,最少是3年以上的长期数据。
(仅作举例,不作投资参考)
点开上图的更多数据后,我们就可以看到这只基金自成立以来的业绩情况。
通过这三轮筛选下来,你挑选出来的一定是出色好基,放心定投即可。
2、建立投资组合
在基金市场这个道理依旧通用。全部投资一只基金,我们没办法保证绝对不会踩雷,但是如果把资金分散在几只基金里,就会大大避免这种问题。
那我们该如何分散呢?是不是按上面的方法多选出来几只基金就是分散?
不是的,所谓的分散指的是把资金投资于不同类型资产或者不同行业上,避免他们出现同涨同跌的现象。同时买入4只军工类基金之类,就不属于分散投资。
同时,不同类型的基金之间有对冲关系,或者说“此消彼长”,比如大盘蓝筹股和中小板股,大盘蓝筹基金就是指投资于国字头股票或者四大行、两桶油等,至于中小板基金则与之对应,以投资中小板、创业板基金为主。
同时投资于这两类基金就可以避免买错点位,买了就跌等问题。
了解了分散的基本原理,下一步,就是建立成型的基金组合。
所有的普通投资者我们都建议532搭配法,5成大盘基金,3成灵活基金和2成海外基金,海外基金和灵活基金的比例,根据当时市场形势做调整。然后选择4到8只相关性低,持仓不同的行业的基金。
通过这一步,我们建立了一个稳定可靠地基金组合,接下来就该动手买入了。
3、如何买入
在上文中,我讲了基金定投的原理和适合基金定投的基金类型。
接下来,我们通过几个常见的问题来进一步了解定投。
(1)定投的时间是不是越长越好?
你可能看过很多关于定投的文章,一直在强调,如果每月投资几百元,十多年后就可以获得一大笔财富,听起来确实不错。可是定投的时间真的越长越好吗?
那么定投多久才合适呢?
首先,我们需要耐心的等待微笑曲线的右上方转向。如果你还在微笑曲线的左半边,就因为市场表现不佳而卖出的话,很可能亏损,这种时候要认识到,价格越低、定投的吸筹效果就越好,市场回暖之后收益自然越多。
这也是为什么,很多时候我们都听人说,定投是需要长期坚持的,因为很多时候,曲线上扬的时间非常长。
当我们看到微笑曲线扬起右半边时,就可以结合我们的预期收益率和对市场的判断来决定是否赎回。
(2)如何选择定投金额和频率?
①定投金额:
首先用来定投的钱一定做好,在未来最少1年内不被动用的准备,这样我们才有充分的时间来穿越微笑曲线。
前面我们讲过,定投可以帮助我们定期强制储蓄,我建议大家从不会影响正常生活的收入比例开始,比如5%或10%。一方面满足了我们储蓄的需求,另一方面迈入基金大门,感受基金市场的波动。
对于有一定长期目标的家庭,比如孩子学费,养老费等。我们可以先算出目标的资金需求,然后根据时间和资金需求,设置合适的定投金额。
②定投频率:
对于大部分人来说按月定投是最适合的方式,可以直接绑定自己的工资卡直接扣款,但也有朋友担心按月定投时间跨度太长,会错失机会。既然定投可以摊平风险,那我们为什么不每日定投?
过高的定投频率没有意义,因为时间过短,价格无法拉开差距,定投也就不能起到摊平成本的作用。根据历史数据统计来算,双周定投和月定投的效果最佳。
4、如何止盈
定投赚钱了,究竟如何止盈,不止盈行不行?
首先不止盈是绝对错误的,在基金定投后期,止盈是一件至关重要的事。
大家试想一下,如果在市场较高的部位,如果我们没有止盈。首先我们失去了这一次收益的机会,再等到下一个高点,需要很长的时间。其次如果我们止盈,那么我们止盈拿出来的这部分钱,就可以在市场到达较低点时,加大定投金额,让这部分钱继续创造利益。根据数据统计,在10年期的基金定投中,适时止盈会比不止盈多出93%收益。
好了,既然止盈这么重要,那么我们到底在什么时候止盈呢?
参考基金估值是否高估和机构是否看衰,来决定是否止盈
但是止盈并不是全部卖出,假设后面有一个大牛市,那么全部卖出就吃不到后面的收益,建议每次止盈酌情卖出20%、30%等
(2)市场形势止盈法
这个方法要求个人理财者把握好大的方向:知道目前市场是牛是熊、市场上的基金是便宜还是贵。
分析完大的市场,再看看自己所投资的行业,分别从政策、技术、资金等方面判断市场所处位置,上涨的可能性大还是跌的可能性大。
然后根据结论,决定是否需要部分止盈。
(3)目标收益率法
在我们入市之前,给自己定下一个目标收益率15%或者20%,当定投的持有收益率达到目标收益率时,卖出20%-30%。简单粗暴,适合小白操作。
到了这里,已经完整讲解了从基金的挑选到卖出止盈。为了将来的财务自由,希望大家可以从现在开始理财,就算只是每月定投50元,希望我写的这篇文章可以成为你们开始理财的契机。
讲完了干货的硬性基金投资策略,我来跟大家谈谈理财观念。
三、投资前你要知道的那些事
无论你是投资股票、基金、债券或者黄金,只要看懂了我下面的文字,对你的投资生涯就会有很大帮助!
1.逆向思维
在理财的过程中,我们经常会用到逆向思维。为什么?因为只有现在不被市场所追捧的才是物美价廉的。假如去年黄金行业股票平均下跌了10%,那现在人们肯定会觉得黄金股票臭不可闻,就连投资于黄金行业的基金经理都会备受指责。如果我们这时候被市场情绪左右,那我们就只能是一个庸俗的投资者。就像巴菲特的一句话:

但在这里需要注意的一点是:并不是毫无条件的购买市场不看好的,如果是夕阳产业,前景不好,那么无论它的价格多么诱人,我们最好还是不要去购买。
2.安全边际
在挑选适当的基金和股票时,安全边际这一概念至关重要。
简单来说:安全边际=内在价值-市场价格
用巴菲特的话来说就是:“用4毛钱的价格去购买价值1元的股票。”这句话放在任何投资市场都适用。

或者说:在某一市场过于低估时买入,,而在安全边际太小甚至消失时卖出。
3.投资而不是投机
我之前写过一个回答,那个问题是
五万本金,一个月买基金大概能赚多少钱?
这是很典型的属于投机者的心理,在毫无了解的情况下进行的投资就是投机,他赌博赚钱的概率一定大于投资赚钱的概率。这篇文章绝对不是写给投机者的,因为这对短线投资毫无意义。

4.保持理性
找到那些具有相当大安全边际的好基金、好股票并不是太难,难的是情绪,无论是市场过于低估的大盘股,还是被严重低估的便宜货基金,都是市场非常不看好的,看好久不会过于低估,不会过于便宜了。

在文章的末尾,我按照惯例送大家两句话,希望这能激励到你
“劳动不能致富。”
“如果你没有找到一个当你睡觉时还能挣钱的方法,你将一直工作到死。”
好了,到了这里本次的分享就结束了,如果这篇文章有帮助到你的话,请帮我来个三连,让这篇文章可以被更多的人看见同时激励我的创作,谢谢!