那么银行管不了员工的违规行为，保证不了客户的财富安全（非投资亏损），到底能管什么？
一：券商基金投顾业务
很多基金公司或者券商都有了基金投顾业务,但是对于一些投资者来说,基金投顾是一个比较陌生的内容,那么究竟什么是基金投顾,有什么作用呢？下面我来回答题主的问题。要想做好“买方投顾”，最难的还是真正做到“买方”这两个字。也就是我们常说的买方立场，需要投顾机构站在客户的角度考虑，永远把客户的利益放在第一位。
个人体验过投顾服务，觉得有如下几个作用：
一是更加注重客户的收益和体验。行业内所倡导的“以产品为中心”向“以客户为中心”转型，不只是一句口号而是行动，基于这一共识，目前大大家正在探索的是如何在投顾和销售领域更多的去关注客户账户的收益，解决行业中“基金**、基民不**”的痛点。
二是更加重视提供解决方案。普通投资者需要的不是具体的单个产品，而是投资解决方案，所以整个财富管理行业在销售端需要向提供解决方案、向买方投顾去转型。
以盈米基金为例，盈米且慢的四笔钱买方投顾服务，会将客户的钱分为四笔，分别是随存随取的活钱、投资期限三个月以上的稳钱，投资期限三年以上的长期资金以及用于保险保障的钱，统称为四笔钱。
三是更加注重低成本和效率服务。数字化为整个财富管理行业带来了新的发展机遇，在全面数字化转型的过程中，销售机构未来重要的一个方向是，探索如何向线上化、智能化转型，并以此重构整个业务流程。
二：中信证券基金投顾业务
您好，公募基金的投资顾问业务，主要是指拥有相关资质的投资顾问机构，接受客户委托，在客户授权的范围内，按照协议约定为客户做出投资基金的具体品种、数量和买卖时机的选择，并代替客户进行基金产品申购、赎回、转换等交易申请。公募基金，金融学词汇，与“私募基金”相对。指面向社会不特定投资者公开发行受益凭证的基金。在我国采取契约型的组织形式。受政府主管部门的监管，有信息披露、利润分配、运行限制等行业规范方面的制约。 公募基金（Public Offering of Fund）是指以公开方式向社会公众投资者募集资金并以证券为主要投资对象的证券投资基金。公募基金是以大众传播手段招募，发起人集合公众资金设立投资基金，进行证券投资。这些基金在法律的严格监管下，有着信息披露，利润分配，运行限制等行业规范。
二、公募基金与私募基金的区别
募集的对象不同。公募基金的募集对象是广大社会公众，即社会不特定的投资者。而私募基金募集的对象是少数特定的投资者，包括机构和个人。
募集的方式不同。公募基金募集资金是通过公开发售的方式进行的，而私募基金则是通过非公开发售的方式募集，这是私募基金与公募基金最主要的区别。
信息披露要求不同。公募基金对信息披露有非常严格的要求，其投资目标、投资组合等信息都要披露。而私募基金则对信息披露的要求很低，具有较强的保密性。
投资限制不同。公募基金在在投资品种、投资比例、投资与基金类型的匹配上有严格的限制，而私募基金的投资限制完全由协议约定。
业绩报酬不同。公募基金不提取业绩报酬，只收取管理费。而私募基金则收取业绩报酬，一般不收管理费。对公募基金来说，业绩仅仅是排名时的荣誉，而对私募基金来说，业绩则是报酬的基础。私募基金和公募基金除了一些基本的制度差别以外，在投资理念、机制、风险承担上都有较大的差别。
基金的投资顾问业务：主要是指拥有相关资质的投资顾问机构，接受客户委托，在客户授权的范围内，按照协议约定为客户做出投资基金的具体品种、数量和买卖时机的选择，并代理客户进行基金产品申购、赎回、转换等交易申请。
应答时间：2021-06-15，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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公募基金的投资顾问业务，主要是指拥有相关资质的投资顾问机构，接受客户委托，在客户授权的范围内，按照协议约定为客户做出投资基金的具体品种、数量和买卖时机的选择，并代替客户进行基金产品申购、赎回、转换等交易申请。目前证监会批准的基金投顾试点只有5家，分别是中欧基金旗下销售子公司“中欧钱滚滚”、易方达基金、南方基金、华夏财富、嘉实财富。
顾问就是解决顾客的疑问什么的
三：基金投顾业务试点
上周，招行、工行、中信等多家银行近期纷纷发布通知称，在6月底或本月初停止旗下智能投顾相关业务。
比如招商银行旗下的摩羯智投在6月25日发布公告称：自7月1日起，不再提供该业务的购买、调仓、业绩展示、投资陪伴等服务；
工商银行也宣布了旗下AI投将于6月30日起终止服务，客户将不能再新增购买AI指数、AI智投和AI策略在内的产品。
还有建设银行的“龙智投”服务也宣布，将对龙智投组合进行调整，暂时不提供服务。
什么叫“智能投顾”呢？
之前小巴在《神秘的量化基金受热议，这又是啥“割韭菜”玩意？》一文中给大家介绍过量化交易的原理。
“智能投顾”的原理跟其类似，是在利用大量数据分析、量化金融模型以及智能化算法的基础之上，结合投资者风险偏好、财产状况与理财目标，为用户提供自动化的资产配置建议。
简言之，用机器人替你理财，进行组合的配置和优化。
从业务内容上看，智能投顾服务能够很好地帮助投资者解决“投”“顾”产品的问题，专业的事交由专业“人”来做。
为什么还要下架智能投顾服务呢？小巴认为原因离不开以下几点：
第一、监管要求使然
早在2021年11月监管部门针对投顾业务就有下发了《关于规范基金投资建议活动的通知》，
《通知》中要求不具有基金投顾业务资格的基金销售机构应当于2022年6月30日前将已经提供基金投资组合服务整改为符合法律关系的基金销售业务。
通知发布后，当时多家基金销售机构就暂停旗下互联网平台的基金组合跟投，一些财经大V设置的基金组合也暂停了跟投和买入。
银行当时也有积极响应，暂停基金智能投顾服务，进行规范化改造。只是没想到半年后，不等改造结束，就直接迎来了“终止服务”。很显然经过半年的调整，各家银行还未符合基金投顾监管要求。
还有一点注意的是，在19年投顾业务试点时，只有招商、工行、平安三家银行获得试点资格。其他银行并没有获得权限，但也以投顾业务之名开展了相关业务，必然就逃不开业务被停止的可能。
第二、严格来说，银行“智能投顾”并非“智能投顾”。
很多银行提供的基金智能投顾组合服务，只是一项基金组合销售服务。
在获得了基金投顾试点资格的银行，他们所提供基金投顾的服务协议显示的是：提供智能基金组合销售服务。
而且大部分银行智能投顾推荐的基本都是自己银行代销的各类基金、理财产品，并非基于消费者的利益去看问题。要是打着投顾的名义将服务天平倾向于产品销售，从业务开展上就不能算是投顾服务了。
第三、监管框架还需要明晰
基金公司和基金销售机构推出的基金投顾服务会受到证监会的监管，当银行推出基金智能投顾服务理所应当也应受到证监会监管。不过咱们别忘了，银行还有另一个监管主体：银保监会。
在银行提供投顾服务时，这个时候就容易产生证监会和银监会监管的交叉区域，监管框架还有待明晰。日常可能是没有什么问题，要是出现投资纠纷就会很难处理。
银行停止智能投顾服务后，已经持有的基民也不用过于担心：多家银行公告中都有表示客户原有持仓不受影响，可以继续持有或赎回。
比如工行，客户原持有的AI投产品将于7月末自动转换为成分基金，客户可以进行单只基金的申购、赎回及查询服务；
招行可以通过招商银行App一键赎回原摩羯智投项下基金产品，或选择赎回持仓中的单只基金。
总的来说原持有的基金组合可以继续持有，只是后续申购加仓都需要投资者自己手动操作了。
目前来看，这项服务停止之后，银行关于基金方面的业务与其他第三方基金销售平台并无差异，都只是购买基金的一个渠道而已。
所以咱们在从银行渠道买基金时，不管是在线下银行网点还是线上银行APP，在面对销售人员的推荐或者APP上特色榜单基金时：
1.仍需要根据风险承受能力来买。如果你只是低风险偏好的，对高风险的股票型基金就要少碰。
2.基金本身的情况一定要了解。
比如基金管理人的理念和能力，确认ta的投资理念和能力是否符合你要求，如果不符合，那么是很难和ta坚定地携手同行；再比如还要
3.注意手续费问题。在银行买基金一般都没有折扣，基金的手续费会比在其他渠道购买高。比如有的项目收费，银行是1%，在其他渠道可能就是打9折的0.1%，还没开始**，交易成本就高出不少了。
银行智能投顾业务的调整，核心还是为了保护投资者利益。投顾毕竟是专业的金融工作，还是得由专业的机构、专业的人员提供服务，投资更加规范。
最后小巴也浅提一下我们谱蓝定投的智能投顾服务—享定投。
有专业投顾团队时刻为你分析市场、跟踪组合表现，智能调仓。从买方的角度，让你实实在在做到心中有数~
四：基金投顾业务试点7家券商
我是一名资深的传统投资顾问公司的开展股票投资顾问业务的专员，从我个人的角度，我们先来看看证券业协会取得经营许可的公司只有83家，另外还有的就是一个最大的问题，专业的投顾分析师的缺失，整个行业（投资咨询）加起来能给广大投资者服务的合股，正规投顾不超过3000投顾。严重的缺少服务，基金公司证券投顾试点能更好的解决股票的专业服务的痛点。所以我们看到证监会向证券公司、基金公司及基金销售机构下发了《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》（下称《通知》）。至此，备受市场
根据《通知》规定，试点机构从事基金投顾业务，可以接受客户委托，按照协议约定向基金投资组合策略建议，直接或间接获取经济利益。
据了解，与传统的基于“卖方代理”的基金销售模式相比，基金投顾采用“买方代理”模式，强调为客户提供量身定制的理财规划和全天候的资产配置服务，对专业性提出更高的要求。通过减免认申购费和收取一定的账户管理费，与客户投资利益更好地进行绑定，帮助客户赚取长期受益，基金投顾的模式将改变长久以来以销售代理机构为主导的基金营销格局，提升客户理财投资的体验。
