什么是住院医疗保险呢？住院医疗保险是指参保人员在定点医疗机构发生的符合规定的医疗费用，由个人负担的一种商业补充医疗保险。简单来说，就是参保人员发生的医疗费用，由保险公司按比例进行赔付。这样一来，就不用担心自己出院后没钱看病了。当然，如果参保人员在住院期间发生意外事故导致身故，那么保险公司也会按照相关规定进行理赔。所以，在生活中，大家一定要重视医疗保险，千万不要忽视它的作用。
一：什么是住院医疗保险金
住院医疗保险是指在保单的有效期内，被保险人因疾病或意外伤害而住院时，对被保险人在住院期间所支付的必要费用，由保险人给付保险金的一种保险。这里举个例子，像是世纪泰康个人住院医疗保险，提供住院日额保险金最高每天450元，器官移植手术给付最高20万保险金，非器官移植手术给付最高1万保险金。
住院医疗保险是指在保单的有效期内，被保险人因疾病或意外伤害而住院时，对被保险人在住院期间所支付的治疗费、医药费、床位费、护理费、检查检验费、救护车费、手术费、门诊费等必要费用，由保险人给付保险金的一种保险。
医疗保险，是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。如：住院医疗保险、补充医疗保险、儿童医疗保险、商业医疗保险。 医疗保险同其他类型的保险一样，也是以合同的方式预先向受疾病威胁的人收取医疗保险费，建立医疗保险基金；当被保险人患病并去医疗机构就诊而发生医疗费用后，由医疗保险机构给予一定的经济补偿。 因此，医疗保险也具有保险的两大职能：风险转移和补偿转移。即把个体身上的由疾病风险所致的经济损失分摊给所有受同样风险威胁的成员，用集中起来的医疗保险基金来补偿由疾病所带来的经济损失。
二：什么是住院医疗保险什么是住院医疗
住院医疗保险，即可以报销对被保险人因为疾病或者意外伤害住院治疗产生的合理医疗费用的一种保险，遵循的是“损失补偿原则”。一般只有合理医疗费用才能进行报销，为什么呢？
这样规定主要因为人都是趋利的，这也是担心有人为了获取保险金不择手段，甚至违反法律。
市面上的住院医疗保险，根据不同的给付标准分为：费用型、津贴型以及提前给付型。
住院医疗保险的优缺点有哪些？
一般医疗保险都设置了免赔额，免赔额1万元左右，当然也有0免赔的百万医疗，更多关于百万医疗险的内容看这里：
《百万医疗险哪家好？一年多少钱？》
所以平时我们去门诊看病，花几千块，除了社保报销一部分，其他的要自己承担。
基于这种需求，保险公司推出了住院医疗险，它的优点有这些：
前面提到小额医疗险的免赔额通常为100元，超出这部分的医疗费用可以进行报销。
一般住院医疗险，被保险人即使没有社保，也可报销60%医疗费用；还有些产品是社保内外都可以报销。
合理的医疗费用是可以报销的。比如常见的发烧，感冒或者过敏。
尽管住院医疗险有不少优点，但是缺点也很明显：
住院医疗险的保额是不高的，保额在5万元左右。如果得了重疾，医药费是10万元或者更高，这个保额就完全不够了。
因为住院医疗险理赔的门槛低，容易出险。如果你在保障期内出险，第二年续保可能就很困难，保费也会上涨。
三：什么是住院医疗保险好
例如广州医保
住院1.从2018年起，住院起付线标准降低，一级医疗机构由300元降低为150元，二级医疗机构由600元降低为300元，三级医疗机构由1000元降低为500元。2.继大病医保报销额度
拟升至45万
城乡居民医保参保人
门诊 可以报销一级医疗机构 二级医疗机构 三级医疗机构 都可以报销
药店买药 可以那里面的钱买药！四：什么是一般住院医疗保险
每年仅需花费百十来块钱，就可以获得上百万的医疗费用保障。作为商业保险中的基础配置，医疗险的地位毋容置疑。故今日讲解医疗险的配置攻略。
医疗险是以发生保险合同约定的医疗行为为给付保险金条件的保险，也就是给大家按一定比例报销看病费用的保险。
最常见的医疗险就是我们常说的医保（基础医疗保险），像新型农村合作医疗（简称“新农合”）、城镇职工医保、城镇居民医保均属此类。但是，医保的报销有很多限制。我国目前的医保政策是“保而不包”，是保障我们老百姓能够都享受到国家的基础医疗，但是受经济水平限制，并不能包含所有的医疗项目。
虽然国家一再的更新和扩充我们的医保目录，但是在我们就医过程中总是会遇到一些药品、耗材、治疗项目无法报销。这个时候，商业医疗保险因为可以覆盖这些方面的保障，所以可以作为医保的一个有效补充。
有人会说，我有重疾险，是不是就没有必要配置医疗险了？恰恰相反，医疗险才是保险配置的基础。一来，重疾险不是所有重疾都保；二来，不是患了重疾，重疾险就肯定能报；三来，重疾险是用来补偿罹患重疾的时候所造成的收入损失的，而不是用来报销医疗费用。（详情可查阅小逸往期文章《重疾险的配置攻略》）
目前市面上主要有惠民保、百万医疗保险、中端医疗险、高端医疗保险、专项医疗保险等等不同等级、类型的产品。
一、惠民保：是保险公司与当地政府部门为避免老百姓因病致贫、因病返贫而联合推出的一种补充医疗保险。因为不受年龄及既往症的限制、每年不足百元即可撬动百万保额而受到广泛大众的
优点：
1.投保门槛极低：当地参保人员都能投保，无年龄限制，无职业限制，无健康告知。
2.保障范围广：对既往症无限制，有的惠民保既往症就诊也能部分报销；甚至可以报销院外特药，提供一些增值服务。
缺点：
1.投保有限制：只在窗口期内可以投保，不够灵活；
2.报销门槛高：免赔额2万起，自费部分只能部分报销；有的惠民保既往症即使能保，报销比例也偏低，而且可能存在医保范围内及医保范围外费用报销免赔额各占2万起的高门槛。
总结：一分价钱一分货。低保费要想撬动高保额，只能通过提高报销门槛来实现。然而几十块钱就有可能换来上百万的保障，还要啥自行车？
二、百万医疗保险：这是目前工薪阶层最受欢迎的商业医疗保险品种，主要覆盖大额医疗花费。换句话说，百万医疗主要解决“看病贵”的问题。
百万医疗保险优点：
1、住院报销额度可达几百万；不限医保目录用药。只要是在国内二级以上公立医院普通住院部，合理且必需的医药费，无论进口药、靶向药，均可以100%报销。住院医药费包括：床位费、诊疗费、检查费、治疗费、药品费、手术费、重症监护费、救护车费等等。此外，还包括一些特殊的门诊治疗费用（比如血液透析、化疗、放射治疗、靶向治疗等等），与住院相关的住院前后一定天数的门急诊诊疗费用等等。
2、价格接地气，每年几百元。属于消费型保险，交一年、保一年。30岁左右每年300~400元，60岁左右每年1000多元。大部分人都买得起。（当然，近年来也推出了部分长期医疗保险，可以保证续保6年，甚至可以续保20年。）
3、产品更新快，增值服务多。市场上优秀的百万医疗险，还能报销恶性肿瘤院外特药，新上市的特药会及时更新；实用的附加险，满足多元化需求；另有医疗费垫付、绿色通道等增值服务。
4、投保时间灵活：随时可以投保，度过30天等待期即可生效。
百万医疗保险的局限和注意事项：
1、大部分产品每年有1万元免赔额。
意思是：一般疾病住院后医保先报销，剩下的自费花销每年需承担1万元，超出1万元以上的部分，百万医疗险才赔付。
2、受社保限制。
在投保时，会首先选择“有无社保”，两种选择费率有很大不同。选择“无社保”，保费会贵很多。如果是按照“已有社保”的费率支付的保费，就医需要先使用社保卡，社保统筹剩下的部分扣除免赔额进入保险赔付。
如果是按照“已有社保”的费率支付的保费，但未用社保报销，保险就只能部分赔付。
3、仅限二级以上公立医院的普通部。
大部分人住院都在公立医院的普通部。所以环境一般，还常常人满为患、床位紧张，尤其在一线城市。
4、少有住院费垫付功能。
一般住院医疗保险都是需要事先自己先垫付医疗费用，治疗结束后再向保险公司申请理赔报销。如果住院治疗的时间比较长，那么就可能会面临需要自己垫付较多资金的情况，如果储蓄不足，可能会陷入需要向周围人借钱垫付的境况。
5、投保对健康有要求；既往症不赔。
百万医疗险并不是想买就能买。投保时一定要注意看健康告知页面。符合健康告知，即可直接投保；如果不符合，则会进入核保页面，保险公司会根据被保人的健康情况，做出正常承保、除外承保或拒保的结论。但是，不同公司的不同产品，对健康要求不同，最好咨询专业人士，选择适合你的产品。
三、中端医疗险：相比百万医疗，中端医疗险解决的是“看病难”的问题。中端医疗险是应该中产阶级家庭医疗保障的标配。
中端医疗险优点：
1、可以涵盖公立医院特需部、国际部、vip部的住院医疗费用（百万医疗无）；
2、提供可选的免赔额（加免赔额可以降低保费，使更多普通家庭有了配置中端医疗险的可能）；
3、在直付网络内的医院就诊可以提供住院费用垫付服务（免去借钱筹钱的尴尬）；
4、一般保障不受社保限制，相应的保费也不区分是否有社保；
5、如果生重病，可以整合医疗资源，实现门诊预约、快速住院、专家治疗等，真正解决“看病难”问题（在一二线城市，没有医疗人脉资源的话，可依靠的只能是保险）。
四、高端医疗保险：适合追求更高生活品质、更方便更全面的医疗资源、私立医院/公立医院国际部就医；就医直付等品质医疗的需求；海外就医的需求；全方位的健康管理需求的高净值人群。帮助客户实现的是真正的“看病自由”！
高端医疗保险优点：
1、保障区域不限于中国大陆，可涵盖中国大陆及港澳台地区，乃至全球；
2、保障不受社保限制，相应的保费也不区分是否有社保；
3、除了可涵盖住院医疗费用外，还可涵盖门诊、生育、齿科等医疗费用；
4、除了报销医疗费用，还可以提供就诊预约，绿通，第二诊疗意见（大病再诊断）等服务；
5、在直付网络内的医院就诊可以提供直付服务（医疗费用由保险公司向医院直接结算）；
6、紧急情况有医疗转运服务（如直升飞机等），为病人争分夺秒。
7.有的产品甚至可以报销外出就医的交通费、住宿费，遗体遣返及安葬费用等等（外出看病更有尊严）。
五、专项医疗保险：目前主要是指“防癌险”。由于恶性肿瘤在各种重大疾病中占比最高，花费也最高，而且随着医学技术的发展，恶性肿瘤患者生存治疗时间也延长。故而专门推出了单独的“防癌险”。我们常规的医疗险保障期限都是一年。一年过后就需要重新进行健康告知、重新核保以决定是否能够投保，保费是多少。也就是说，如果不幸罹患疾病，一旦超过一年的保障期限，就存在拒保的风险。而防癌险健康告知往往比较宽松，投保年龄可以高达80岁，有的甚至可以终身续保；而且防癌险在针对肿瘤方面药品种类和治疗方式覆盖更加全面。所以，防癌险是医疗险的有效补充。
那医疗险该如何配置呢？
一、建议最起码百万医疗保险起步，先解决了“看病贵”的问题；只要保费预算充足，最好是选择中端医疗保险以上，解决“看病难”的问题，甚至努力实现“看病自由”。
二、如果投百万医疗保险，最好选择保证续保20的长期医疗险。最起码保证未来20年不会因为疾病而被拒保或者散失保障。而且有住院医疗费用垫付功能的产品更有优势。
三、年龄偏大，有一些慢性病等基础疾病的，最起码也每年花费百十来块钱投个防癌险。而且最好选择可以终身续保的。年龄越大，有基础病的时间越长，罹患恶性肿瘤的风险也就越大。有基础病，被许多保险都挡在门外。趁着防癌险不卡，赶紧入手。
四、惠民保不限年龄，不限既往症确实为大家多提供了一个选择，然而理赔报销的高门槛又让惠民保略显鸡肋。当然，不同地区惠民保的规则有所不同，真正的惠民力度也就会有所区别。免赔额如果低至一万，足以秒杀大部分短期百万医疗了，入手真香。如果免赔额两万起，建议多花百十来块钱投长期百万医疗保险更划算。
五、罹患重病，真正的损失，医院花费只能占小头！误工费、护理费、外出就医的交通住宿费等等能占大头。中高端医疗险可以更大程度的减少损失，但医疗险只有联合重疾险才能覆盖所有的损失风险。
我是晋逸，明亚保险经纪人，职业保险师，呼吸与危重症医学科主治医师，