货币基金：最常见的就是余额宝和微信零钱通，主要用于投资货币市场上的短期金融品种，比如银行理财，承兑汇票，政府短债，企业短债。特点就是安全、流动性强。随时申购或赎回，每天都计算利息，年化收益大约是2%，介于活期和定期存款之间
定期存款：6.21号银行开始实施新的存款利率机制，一年期不变，两年以上期全面下调，存款时间越长，下调越多，3年期定期存款产品，从之前的3.85%-4%，已经下调到了3.25%，目前市场中利率最高的3年期大额存单利率最高也就给到3.55%，多集中在一些中小银行当中，那种超过4%的存款利率，现在基本很少看到了。现在支付宝上等代销平台经过监管部门整改后，已经取消了定存的服务，目前互联网上已经没有相关产品了，只能到银行咨询。
银行理财：大众用的最多的方式，银行理财基本都会拿80%以上的比例，去投资安全性和流动性较高的债券、短债等，剩余比例去投资股票、商品和外汇等高波动性金融产品，投资比例受到严格控制。大致收益在年化3~4.5%之间，是货币基金的2倍，一般产品有1个月到3年不等的固定期，金额也有限制，一般从1000起到五万不等，需要慢慢筛选，一般流动性越差，申购门槛越高，收益性越高，银行理财从18年资管新规后，已经全部改为净值型，也就是明确不保本的，每天收益明细更新，购买主要渠道有：银行网点购买，银行官方APP，支付宝三方平台，券商等软件上都可以买到，
以上三种产品适合风险承受能力小，长时间不用这笔钱、且资金量大的投资者，一般以老年人居多，或者对资金流动性较高，需要随时可以赎回的投资者，比放在活期要强的多，年轻人是不太适合的。
一：货币市场基金主要投资于哪些有价证券
基金按投资对象可以分为以下几种1.股票型基金就是绝大部分资金都投在股票市场上的基金；2.债券型基金就是绝大部分资金都投在债券市场上的基金；3.混和型基金就是根据情况将部分资金投在股票上而另一部分资金投在债券上的基金（当然这种投资比例是可变化调整的），甚至根据事先的规定也可以部分投资在其他品种上；4.货币市场基金就是全部资产只投在货币市场上的各类短期证券（风险很低但收益也低）的基金。货币市场基金仅投资于货币市场工具，主要包括短期（一年以内）的货币工具如国债、商业票据、银行定期存单、金融债、政府短期债券、企业债券等短期有价证券，具有良好的流动性。
货币基金单位净值一般始终保持在 1 元，超过 1 元的收益会自动转化为基金份额，拥有多少基金份额即拥有多少资产。
有效衡量基金的绩效，需要综合考虑基金的投资目标、风险水平、比较基准、时期选择以及基金组合的稳定性等因素。
常用的衡量收益的指标，主要有净值增长率、年化收益率、七日年化收益率、日万份净收益、风险调整后收益等指标，其中，七日年化收益率和日万份净收益等指标用来衡量货币基金的收益。
衡量风险调整收益的指标常用夏普指数、Stutzer 指数。
夏普指数是指在某个期间内投资组合的收益率超过无风险利率部分与该投资组合收益率的标准差之比，夏普指数以标准差作为基金风险的度量，给出了基金份额标准差的超额收益率。
Stutzer 指数是对夏普指数的修正指标。
参考资料：《基金投资知识问答》
二：货币市场基金的投资对象有哪些
1、股票基金：根据中国证监会对基金类别的分类标准，60%以上的基金资产投资于股票的为股票基金，预期风险收益水平较高。股票基金在证券投资基金中通常属于高风险的品种，其预期风险和收益通常高于混合基金、债券基金和货币市场基金。股票基金提供了一种长期的投资增值性，但也面临着系统性风险、非系统性风险以及管理运作风险。2、债券基金：根据中国证监会对基金类别的分类标准，80%以上的基金资产投资于债券的为债券基金。因为其投资的产品收益比较稳定，通常又被称为“固定收益基金”。但是根据债券基金投资范围的不同，其内在风险差异也较大，投资者应在购买前认真区别，国内债券基金主要投资于国债、金融债和企业债，收益率相对稳定，长期预期收益高于货币市场基金。
3、混合基金：根据中国证监会对基金类别的分类标准，同时投资于股票、债券市场，但股票投资和债券投资比例既不属于股票基金，也不属于债券基金的，即为混合基金。混合型基金在证券投资基金中通常属于中等风险的品种，其预期风险与收益通常高于债券型基金和货币市场基金，低于股票型基金。混合基金同时以股票、债券等为投资对象，以期通过在不同资产类别上的投资实现收益与风险之间的平衡。它为投资者提供了一种在不同资产类别之间进行分散投资的工具，比较适合较为保守的投资者。
4、货币市场基金：基金投资于安全且具有流动性的货币市场工具，年收益率较低，但风险也很低，申购赎回相当灵活，甚至可与活期存款媲美。货币市场基金在证券投资基金中通常属于低风险的品种，其预期风险和收益低于债券型基金、混合型基金和股票型基金。货币基金以货币市场工具为投资对象。与其他类型的基金相比，货币市场基金具有风险低、流动性好的特点。货币市场基金是厌恶风险、对资产流动性和安全性要求较高的投资者进行短期投资的理想工具，或是暂时存放现金的理想场所。需要注意的是，货币市场基金的长期收益率较低。
三：货币市场基金投资范围有哪些
我国货币市场基金出现在2003年12月，相对于现在来讲已经有很长时间了，但是这个名字很多朋友还是会觉得比较陌生，如果换一个名字我相信大家就很熟悉了，比如支付宝里面的余额宝，
大部分朋友在接触到货币市场基金可能都在2013年7月之后，那时支付宝开通余额宝业务，其实质就是用支付宝的余额购买天弘货币基金。当然最初我也不清楚这个是什么，只是本着对支付宝的信任，把自己的灵活资金放在余额宝中，就当是把钱存在银行中一样的想法。记得在2014年的时候，当时余额宝的七日年化收益率高达6%以上，不仅收益率比银行高出很多，且灵活性非常好，可以随时取用。
虽然现在各货币基金的收益没有以前那么高，但是普遍2%左右的收益率，对标银行活期存款，优势还是非常大的，今天我们就来看看货币市场基金具体都有什么优势。
一、投资本金高度安全
为什么这样讲呢？我们先看看货币市场基金可投资的对象：
1、现金
2、期限在一年以内（含）的银行存款、债券回购、中央银行票据、同行业存单
3、剩余期限在397天以内（含）的债券、非金融债务融资工具、资产支持证券
4、中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具
可以看出，货币市场基金是不能投向中高风险的标的，虽然我们买的货币基金合约中并没有约定不会出现本金亏损，但是由于基金投资对象的高度安全性，基本上不会出现本金亏损的情况。
二、投资门槛低
货币市场本身准入门槛非常高，普通投资者是完全没能力参与的，一般都是企业、政府等发行的短期融资类工具。而货币基金的门槛就非常低，一般10块钱就能参与投资，甚至有的是1分钱起购。
三、交易成本低
投资货币市场基金只有管理费、托管费和销售服务费这三项费用，当然费率也是非常低，而对于其他基金有的申购费和赎回费，货币基金是不收取的。
四、流动性强
货币基金的买和卖可以实现T+0交易，也就是随买随卖，基本上可以实现实时到账，非常方便。比如余额宝1万元内可以快速到账，微众银行单只货币基金500万内可实时到账。
五、具备便捷支付功能
如果我们把钱是放在余额宝或者零钱通中，在进行线上或者线下购物时，不需要把钱先从货币基金中赎回，可直接使用货币基金中的钱进行支付。
六、收益稳定
货币基金按照天计算收益，并且波动非常小，相当于每天都会有收益到账。虽然比较以前收益率持续在下降，但是对标银行的活期存款灵活度来看，收益率还是要高出非常多，七日年化利率大部分货币基金可以比肩银行2年期定期存款，部分货币基金七日年化收益率可以比肩银行的3年期定期存款利率。在兼顾资金灵活度的情况下，还可以获得不错的收益。
货币市场基金是一个投资风险非常低的投资工具，收益又可以比肩银行2年期左右的定期存款，且具备活期存款的高度变现能力，是家庭短期资金投资的不二选择。但是对于长期抗通胀或者想要跑赢通胀，还需要结合其他投资工具一并规划。
最后，再讲一下怎样挑选货币基金，目前市面上的货币基金收益率大多在2%-4%之间，收益率肯定是要越高越好，当然如果超出市场普遍收益率太多，大家就要注意安全性的问题。其次，虽然投资货币基金的各项费用都很低，但是不同的货币基金收费还是有一定差异的，我们在投资时需要选择费率相对较低的进行投资，资金小看不出什么差异，如果资金量比较大，差异就会体现出来了，节省下来的都是我们自己的钱。
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四：货币市场基金主要投资领域有哪些
现在的资产配置方案中，已经不适合投资货币基金！
因为货币基金的主要投资领域是货币市场，而目前资金市场利率处于下行通道中，这主要是受疫情影响，各国都在加大货币投放量来刺激经济早日复苏，中国也不例外，虽然中国不搞大水漫灌，但是保证流动性的充裕是必须的。央行数据显示，4月末，广义货币(M2)余额209.35万亿元，同比增长11.1%。从下图中可以看出，M2的同比增速从今年3月之后开始加速上行，这说明目前市场是不缺钱的，在这种情况下，货币市场的利率水平只能是越来越低的，相应的货币基金的收益也就越来越低。货币市场的利率水平上升了，货币基金的收益才会走高，而目前看，货币市场的利率水平由下降到上涨的趋势性改变估计还得假以时日啊，至少今年无望。
所以，虽然货币基金亏损的风险很小，但是预期收益也不会高，尤其是今年。
近日一些货币基金的7日年化收益率已经低于1.53%。而银行一年定期存款的利率一般是1.75%到1.95%，你觉得货币基金与银行一年期定期存款比已经没啥优势了。
当然，如果你就是想投资货币基金，也很简单。通过如下多个渠道都可以投资货币基金：一是在证券公司开户开通基金投资通道即可，二是可以到银行或是网上银行投资也很方便，第三，除了这两个渠道之外，你还可以到想投资的基金公司网站上直接投资也可以。而且目前余额宝和
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