坐席：您好，鹏华基金，请问有什么可以帮到您？
客户：你好，我买过你们的基金，但是我证件号码变更了，还能交易吗？
坐席：您好，请问您是在哪里购买的我司基金呢？
客户：有什么分别吗？
坐席：如果您是通过我司直销买的，那需要您配合邮寄相关资料到我司变更基金账户信息。如果您是通过代销机构持有我司基金，证件号码发生变更，需要您与相关代销机构联系进行变更。
客户：那我知道了，谢谢。
1、基金限购说明了什么？
实际上，绝大部分基金限购主要出于以下几方面原因：
1、保障投资人利益。市场行情火爆的时候，业绩优秀的基金会更受投资者青睐，如果短时间内新增申购的规模过大，会对基金经理的投资布局形成一定的挑战，要是基金经理无法将这些大额资金有效纳入投资布局中，就会摊薄原持有人的利益。
2、保持规模稳定，便于基金经理运作。在不同市场风格下，基金规模会对基金业绩有不同的影响。当市场风格偏向中小盘时，大规模基金更易拥有偏向于大盘的投资风格，这在一定程度上可能导致基金绩效钝化，难以有效获得突出的业绩回报。
3、保证持有人结构。有的基金的持有人以机构为主，本身就是机构的定制基金，并非针对零售渠道的产品。为了实现机构资金既定的投资收益目标和风险偏好，这类基金也可能进行限购。
基金限购的原因有多种，各位基友们应当对这只基金的长、短期业绩，基金经理的管理能力，市场环境等因素进行综合分析后再考虑是否入手，不要轻易凑热闹跟风！
基金公司是傻了吗？为什么要对基金进行限购，居然旱涝保收的基金管理费不赚，是嫌钱多吗？答案是：基金公司真的嫌钱多。
01什么是基金限购？
最近基金经理张坤管理的易方达某基金的单日申购额度从10万元降到了5000元，引起了不少基金投资者的注意，可能这也是很多人第一次接触到基金限购，不过实际上就在1月7日，这只基金刚刚从单日申购额度100万降为10万。另外一个大家可能有印象的基金申购就是余额宝，巅峰时期的天弘余额宝基金规模接近2万亿，后来也是被限购调整了。
基金限购一般来说分为两种情况，一种是将单日购买的额度降低，也就是这次易方达的这只基金的这种情况；另外一种比较极端则是在一定时间内不允许再购买，我之前购买的一只科创板基金就是这样，封闭期建仓结束之后都没有开放申购通道。
02基金为什么限购？
不少人会觉得比较好奇，明明基金公司不限购能够挣到更多的基金管理费，为什么要限购呢？实际上基金限购主要有下面三个方面的原因：
①便于管理，保障业绩
大多数基金限购的原因都是为了控制基金规模，保证基金业绩。基金规模无限扩大确实能够让基金公司收管理费收到手软，但是当基金规模过大的时候基金经理再想要保证非常好的业绩就会比较困难。一方面基金公司旗下所有基金投资单只股票的份额不能超过该股票市值的10%；另一方面一只基金持有同一股票的份额不能超过基金资产的10%。因为公募基金有这“双十规定”，当基金规模扩大的时候基金经理不得不寻找更多优质股票投资，会分散基金经理跟踪股票的精力。
②分红限制
如果仔细的观察过基金分红，那么就会发现不少基金在分红前会限购。在分红前限购基金也主要有两个方面的考量，其一：便于确认基金份额，如果不限购那么在确认基金份额时会更加麻烦；其二：因为基金分红是免征所得税的，避免一些大资金通过这种方式来套利。
③境外投资额度用完了
在我国有不少基金是投资境外市场的，而投资境外市场与境内投资是有比较大的区别的，比如国家外汇局就限定了基金公司境外投资的额度。那么在境外投资额度用完了之后，基金公司不得不进行限购甚至是暂停申购。
当然，基金限购主要是因为上述的三种原因，除开上述的之外也还有一些其他原因可能导致基金限购。
03限购的基金
最常见的基金限购就是第二段中的第一种原因，为了控制基金的规模，更好的保障基金的业绩。这次基金经理张坤管理的基金限购主要也是这个原因，要知道张坤目前已经成为国内首位“千亿基金经理”。
相对来说，如果是因为这种原因导致基金限购，那么大概率下这只基金是非常优质的，只有优质的基金才会吸引大量的投资者将资金投入。想要购买大批量的购买限购的基金是比较困难的，只能小仓位多次购买。
综上：因为基金限购的原因不同，具体能说明什么还真的不好说，不过大概率下是因为这只基金比较优秀，而为了继续保持良好的业绩不得不做出的选择。
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2、基金经理换人了，手里的基金还应该继续持有吗？
一般成熟基金公司都有自己的人才梯队建设，也有自己的一整套成熟的制度来去保障基金产品的运营。所以如果你买的这个基金是一个比较知名的基金发行的，基金经理又担任这个公司其他几只或者多只基金的经理，而从目前这一只退的出了，那大可不必担心，如果是一个刚成立没多久，这个基金又没有之前的优质业绩可以查询，建议谨慎处理。
每个基金经理都有自己一套盈利模式，而且每一个基金经理能力又千差万别。一个基金之前要是运作的非常好，那么当一个基金换了基金经理时，稳健的投资者可以先考虑退出，并观察新基金经理基金运作的情况再定夺什么时候再次介入。尤其是股票型基金，每个基金经理的风格迥异，之前基金经理对股票的投向，新经理会有所调整。调整好了基金的盈利会更好，调整不好基金的净值会大幅度下降。
3、基金转换和卖出有什么区别？
对于基金投资人而言，卖出基金可谓非常熟悉了，基金赎回是止盈、止损的常规操作。但是，可能部分投资人对于基金转换不太熟悉。下面，详细和大家说一说：
01 什么是“基金转换”?
基金转换，即投资人可以将其持有的基金份额，直接转换为相同基金公司管理的其他开放式基金的份额。它相当于卖出手中基金与买入新基金的无缝衔接，对于投资人而言，相对方便快捷。
基金卖出，即投资人赎回基金份额，基金公司按照相应的基金单位净值，将投资款打回投资者账户。
什么情况需要用到“基金转换”呢？
- 第一种情况：我们发现手中持仓的基金业绩落后，但是这家基金公司的另一只基金却业绩优越；
- 第二种情况：我们定期对于基金业绩进行评估，发现市场已经过热，股票估值普遍过高，我们想要把股票型基金转换为债券型基金，或者货币型基金；
- 第三种情况：我们信任的基金经理离职，原有基金未来业绩不能确定，而我们有不愿意离开市场，只好考虑更换基金。
基金投资中出现上述三种情况，我们可以考虑用“基金转换”进行操作。相比起直接卖出基金、再买入看上的基金，“基金转换”是省时间、省成本的神器。
02 基金转换和卖出有什么区别？
- 第一，基金转换“更省时”。
正常卖出基金，资金到账的时间为“T+3”，有的基金甚至需要7个工作日，如果基金赎回时遇到周末或者长假，咱们回款的时间还需要进一步拉长。
资金到账之后，申购新的基金还需要1个交易日确认份额，因此，按照传统的“赎回--申购”流程，我们转换持仓基金至少需要5个交易日。
相比之下，基金转换更为省时。因为两只基金属于同一家基金公司，通常基金转换确认只需要1个工作日，发出申请后的第2个交易日，即可将原有基金份额转换为新基金的份额，享受新基金收益。
如果考虑上节假日的因素，基金转换节省的时间远不止4天，这不仅能够避免“投资空白期”，还有可能能抓住一波行情。
- 第二，基金转换“更省钱”。
正常“赎回---申购”基金，我们需要缴纳的费用为：A基金的赎回费+B基金申购费。
相比之下，基金转换能够节省费用支出。基金转换收取的费用是：A基金的赎回费+转出基金与转入基金的申购费补差。
简单来说，基金公司为基金转换投资人提供申购费的优惠。如果B基金申购费小于或者等于A基金，那么申购费补差就为0；反之，则按照实际差额，补足即可。
众所周知，基金的交易费用远远高于股票，一轮基金买卖的费用超过2%，一年买卖两次基金，投资人就需要缴纳超过4%的费用，这已经超过银行定期存款的年化收益。而基金转换能够帮助投资人节省一笔投资费用。
03 基金转换的几个注意事项。
- 第一，基金转换通常只能发生在同一家基金公司内部。投资人不能随意选择要转换的新基金，而只能在基金公司提供的部分基金中进行选择。因此，我们在前期筛选基金时，可以有目的选择产品种类丰富的基金公司。
值得注意的是，目前一些第三方基金销售平台有提供跨基金公司的“超级转换”，（例如天天基金网），这种方案给予投资人最大的决策自由，但是相关的费用需要我们重点关注。
- 第二，基金转换并非不收费，只是费用更低。基金转换能够帮助投资人省钱，但是并非“免费”，刚刚我们说到，基金转换同样需要收取A基金的赎回费。
2017年监管部门颁行基金流动性新规，要求对基金持有期少于7日的投资人收取不少于1.5%的赎回费。这笔费用，基金转换的过程中并未免除。
- 第三，基金转换优点多，但不能盲目操作。基金转换是很好的投资策略，在股市下行或者走熊时，我们可以把股票型基金转为低风险的债券型基金，对抗市场风险；在股市走牛时，我们可以通过基金转换，获取盈利能力更强的权益类基金。
但是，基金转换同样有风险，一旦我们对于市场的把握不准确，就有可能失去原有基金的获利机会，并且会产生不必要的交易费用。
综上，基金转换适合投资人需要调整持仓基金，又不愿意离场的场景，它能够帮助投资人省时间省费用。
当然，基金转换同样有限制，主要体现在适用产品的局限性上，即投资人只能转换同基金公司的部分产品，而非全面覆盖全品类基金产品。除此之外，盲目进行基金转换还有可能错过市场行情，造成费用浪费。
以上是我的一点看法，希望对你有帮助，也欢迎在留言区一起探讨。
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