- 前段时间，很多银行理财产品也加入了亏损大军，开始亏损了，所以也给大家做了一个小科普吧，为什么银行理财产品也出现了亏损，一方面是估值机制原因，一方面还是市场的原因。所以还是要做好心理准备，毕竟银行理财不是存款，不存在保本保息的情况，零风险投资是不存在的。
- 在震荡的市场中，投资者的信心容易丧失，牛市中投资者希望持矛攻击，而现在希望手上有坚固的盾牌，比如银行同业存单，券商固定收益凭证和国债等等。而我们要做的是，同时持有矛和盾，进可攻退可守。
- 最近有个阿姨后台留言，说自己也财务人员，马上退休了，希望退休后能做一些理财规划，我想起了2018发行的一波养老FoF基金。
- 那什么是FOF基金呢？FOF基金是Fund of Funds的英文简称FOF，我们也把他叫做基金中的基金，与开放式基金最大的区别在于母基金中的基金是以基金为投资标的，而开放式基金是以股票、债券等有价证券为投资标的。
- FoF实际上就是帮助投资者一次买“一篮子基金”的基金，通过专家二次精选基金，有效降低非系统风险的特点，当然因为他的投资标的是基金，所以风险会小，同样收益也会低一些。
- 2018.8.6获批的首批14只养老目标基金中，“目标风险”投资策略的基金共6只，“目标日期”投资策略的基金共8只。
- 6只目标风险基金，除泰达宏利为平衡型产品外，包括富国鑫旺稳健养老FOF在内的其余5只基金均为稳健型产品，股票资产比例一般在20%到30%之间，如果你已临近退休，那么更适合投资这类产品。
- 8只目标日期中，5只基金将退休日期设定为“2035”，其余2只为“2040”，还有1只为“2043”。股票资产比例在60%到80%之间，假设60岁左右退休，这些目标日期主要是为30+的80后量身定制的。
- 这些基金的封闭期大部分是三年左右的，来看看目前的收益情况如何？
简称 | 基金代码 | 管理人 | 封闭期 | 类型 | 投资策略 | 成立日期 | 今年来收益（截止2021.4.1） | 成立以来收益（截止2022.4.1） |
华夏养老2040 | 006289 | 华夏基金 | 3年 | 混合型FOF | 目标日期策略 | 2018/9/13 | -8.31% | 50.86% |
南方养老2035 | 006290 | 南方基金 | 3年 | 混合型FOF | 目标日期策略 | 2018/11/6 | -8.00% | 53.72% |
鹏华养老2035 | 006296 | 鹏华基金 | 3年 | 混合型FOF | 目标日期策略 | 2018/12/5 | -8.10% | 29.49% |
易方达汇诚养老2043 | 006292 | 易方达基金 | 3年 | 混合型FOF | 目标日期策略 | 2018/12/26 | -9.35% | 33.16% |
嘉实养老2040 | 006307 | 嘉实基金 | 5年 | 混合型发起式FOF | 目标日期策略 | 2019/3/6 | -9.74% | 48.58% |
工银瑞信养老2035 | 006295 | 工银瑞信基金 | 3年 | 混合型FOF | 目标日期策略 | 2018/10/31 | -9.71% | 43.48% |
银华尊和养老2035 | 006305 | 银华基金 | 3年 | 混合型FOF | 目标日期策略 | 2018/12/13 | -9.60% | 41.74% |
中欧预见养老2035 | 006321 | 中欧基金 | 3年 | 混合型FOF | 目标日期策略 | 2018/10/10 | -9.38% | 53.24% |
博士颐泽稳健养老 | 007070 | 博时基金 | 1年 | 混合型FOF | 目标风险策略 | 2019/3/20 | -4.86% | 16.26% |
富国鑫旺稳健养老 | 006297 | 富国基金 | 1年 | 混合型FOF | 目标风险策略 | 2018/12/13 | -2.06% | 17.19% |
泰达宏利泰和平衡养老 | 006306 | 泰达宏利基金 | 3年 | 混合型FOF | 目标风险策略 | 2018/10/25 | -6.76% | 36.63% |
广发稳健养老 | 006298 | 广发基金 | 1年 | 混合型FOF | 目标风险策略 | 2018/12/25 | -3.47% | 21.37% |
中银安康稳健养老 | 006303 | 中银基金 | 1年 | 混合型FOF | 目标风险策略 | 2019/5/8 | -3.14% | 19.97% |
万家稳健养老 | 006294 | 万家基金 | 3年 | 混合型FOF | 目标风险策略 | 2018/12/13 | -3.29% | 19.30% |
- 纵观这14只FOF基金三年的业绩，总的来说，从去年的业绩看，越是防守型的，业绩相对来说越好。
- 3月，济安金信基金评价中心公布了267只FOF基金的产品和评价。
- 如下是前top10和垫底top10。
- 华泰证券表示，2021年全部FOF产品年平均收益为4.76%，有少数几只收益率为负数。
- 低风险FOF的年化收益率集中在2%-8%区间，而中高风险FOF的年化收益率在0%-10%区间。
- 也就是说，这两年因为市场波动，权益类资产风险越来越大，低风险产品的数据跑赢了其他产品。
- 整体来看，这三年的疫情期间，这个成绩单还是可以的。
- 去年，受益于经济增长和通胀的大宗商品表现很好，到了2022年，要小心大宗商品滑坡。
- 经济如果进入低增长、高通胀的滞涨期，风险资产表现普遍不好，要持有部分现金，另一部分持有债券、股票等产品。
- 最后，等到通胀开始下滑，经济就会步入衰退期，寒冬降临。为了刺激经济，央行会采取一系列宽松的货币政策，比如降准、降息等。
- 这时候，债券成了最好的投资标的，其次是现金、股票、大宗商品，避险情绪浓厚。
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