“E”是 employee（雇员 英文的缩写），是指在社会上拥有工作的人，无论你是受雇于企业，还是机构，无论你是在事业单位上班，还是在工地里搬砖，只要你是以时间来换取金钱的，都统称为雇员=为别人打工的人。
“S”是self-employed（自由职业者 英文的缩写），你是自己的老板，也是自己的员工，你工作就有收入，停止工作就没有收入，换句话说，自由职业者或者小老板是为自己打工的人。
“B”是boss（企业家 英文的缩写）这一类人有自己的企业和员工，还有一套经营系统代替TA在公司上班，拥有时间和金钱，简单理解起来就是，企业家是让别人为自己打工的人。
“I”是 investor（投资家 英文的缩写）他们不需要工作，而让钱为他们工作，比如投资基金、股票、固有资产等等，让钱生钱。
通过ESBI四象限不难看出，前两种人为金钱而工作，获取都是劳动性收入，这也是很多人非常努力工作，还是不能实现财富自由的原因。这一种生活既辛苦，还没有钱，没有时间，所处的位置为左象限。
后两种人获取的是非劳动性收入，也就是已经实现财富自由的人，则归为右象限。换句话说，要想真正的实现财富自由，拥有自己的时间，就要从ESBI四象限的左边走向右边，普通人怎么才能做到呢？
所谓标准普尔家庭资产四象限，世界上最稳健的投资
标准普尔（Standard & Poor's）由亨利·瓦纳姆·普尔先生（Mr Henry Varnum Poor）创立于1860年，是普尔出版公司和标准统计公司1941年合并而成世界权威金融分析机构，总部位于美国纽约市。
标准普尔公司曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，这些家庭都有一个共同的特点，那就是过去30年家庭资产一直在稳步上升。于是标准普尔公司深入分析总结他们的家庭理财方式，最终提炼出一张图：标准普尔家庭资产象限图。
“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
1.“要花的钱”，即家庭日常支出，建议保持在家庭可支**产的10%，一般放在活期储蓄的银行卡中。
这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。 短期消费，3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款，货币基金中。
2.“保命的钱”，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大，专门解决突发的大额开支。
一般可以通过配置意外伤害险、重疾险、医疗险来实现以小搏大，平时不用太多钱，用时又有大笔钱。
是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
推荐意外重疾保险保障，专款专用，解决家庭突发的大开支 。
这个账户要体现杠杆效果，尤其是高杠杆的效果，以小博大。几百元的医疗险换100-300万元的医疗赔偿，几千元的重疾险换几十万的固定重疾赔偿等等，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户平时是感觉不到效果的，只有到了关键时刻你才能发现，既不需要为了急用钱而变卖资产、卖车卖房，股票低价套现，或者没有尊严的到处借钱，这个XX筹，那个XX筹，也不会花光多年积蓄，影响以后的生活质量。
工薪阶层，人与人的财富差距往往就是一场病的事情，中产阶层会好一些，不过很多中产阶层都会配置一些保障的产品，追求高杠杆金融产品，最终实现花费最小的代价来规避风险。
如果没有这个账户，家庭资产就随时面临着风险，所以叫保命的钱，这个账户标准普尔图推荐的支出比例是20%，糯米君建议不要低于10%。
3.“生钱的钱”，一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。可通过股票、期货、基金、房地产、公司股权等实现。
第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。
要点：重在收益。这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，股票、基金、房产等。投资≠理财，看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了。
4. “保本升值的钱”，也是我们俗称的“家底”，用来作养老金、教育金、婚嫁金等，建议占40%。
第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。
这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。
最近，一条“包钢男职工跳入1700摄氏度的高炉钢水自杀”的视频在网上传播。监控显示，一名工人扔掉安全帽和手套，直接跳进钢水里。
视频中可以看出，他犹豫了一下，也深知钢水的炽热，但还是没阻挡他跃入的勇气。一个年轻人不知道怀揣着怎样的绝望，才敢纵身跳进上千度的钢水中。
而1700℃钢水的高温，足以将人瞬间融化。他到底是经历了什么，才会采用这种方式结束生命？
针对这件事，包钢已发表声明称：该工人王龙性格内向，至今未婚；长期投资期货和股票，但是并没有收获自己想要的结果，仅3月24日当日交易，他就亏损了6万多元。
由此，公司猜测王龙自杀和投资失败，导致负债过多，无力偿还有关。
这是标普四象限下的另一种结局，这样的结果，让人心痛不已，也不禁思考：
假如王龙能结合标准普尔家庭资产四象限做资产配置，结局会怎么样？
哪怕他投进股市的钱血本无归，最多也是从头再来。
在这样的资产分配下，34岁尚年轻的他还够承受市场带给他的“教训”。
但如果把全部身家都放进去，甚至借钱加杠杆。
因为，当投资遇上杠杆，就等同于开始了一场豪赌。
在金融领域，所谓“杠杆”说白了就是用别人的资金，去撬动更大的投资，原本只能赚500块，加上杠杆，你可能可以赚1000块。
通过这4个维度，让我们认识并了解到资产应该如何划分，就像一张桌子的4条腿，少了任何一个，就随时有倒塌的危险，所以要按时自查，看看还缺少哪一个账户？或者说你最想赶快准备哪个账户。
家庭资产象限图的关键点是平衡，当你发现兜里已经没有钱去准备保命的钱或者养老的钱的时候，就说明我们的家庭资产配置是不平衡的，不科学的了。
这个时候就好好想一想，是自己花的钱太多了，消耗速度太快了，还是投资用的太多了。
糯米君认为，对于平时花费较多、投资风险比较极端的，更需要综合的考虑下这4个维度。
实现资产增值有很多方式
炒股本身就是一项风险极大的投资方式，没有永远的盈利，亏损是常态。
每一个进入股市的投资者都会被告知股市有风险，投资需谨慎，但是多少人能够承受住。
记住，要做自己力所能及的事，不要冒险，不要激进。
如果真的想在低利率时代获得更高的收益，你可以选择做一个理性的长期主义者，通过一些稳健的、把利率写进合同的金融产品，实现资产增值。
当复利遇上时间，即便只有3.5%的年化收益，你也能在时间的长流里慢慢变富。
一是家庭的风险属性。投资人需要根据个人及家庭的具体收支情况来评估自身风险承受力从而影响资产分配比例，尤其需要参考家庭累积资产、未来预期收入、家庭负债等因素，明确风险属性后才能更好选择适合自己的资产配置方式。
二是家庭理财目标。对于大多数人而言，在对个人及家庭资产分类时，根据家庭的理财目标，构建核心资产组合;再将富余资金配置于其它高收益理财产品而构筑周边资产组合，应明白“看得见收益就看得见风险”的原理，在保障家庭财务安全的基础上通过投资来增加收入。
三是适合自己的投资工具。每个人的理财经验与学识见解不一样，寻找最适合自己的理财工具很重要，而风险承受力是所有投资问题的出发点，风险承受力相对高可以考虑股票 、股票基金 类投资工具;而风险承受力相对低的，可优先考虑风险低、稳健型理财工具。
四是适合自己的投资方案。明确以上三点后，个性化的理财方案即将诞生，投资人需要制定一个可行性方案来操作，我们称之为“投资组合”。家庭资产富余且风险承受力相对强的，可参考“标准普尔家庭资产象限图”制定10%短期消费，20%保险投资，30%刺激收益，40%保本升值的投资方案;而普通投资人可适当缩减保险及收益类、保值类理财产品投入比例，以保障正常生活的基本需求。
对于任何一个投资人而言，家庭理财的关键点都在于平衡，科学化、个性化、合理化制定最优资产配置方案，不断优化家庭资产配置能力，才能真正享受金钱自由带来的最大乐趣。所以合理地进行投资分配，以达到资产的安全、保值、增值是一个相当必要的课题，需谨慎研究，理性对待。对于优化配置家庭资产，投资一定要量力而行，在自己能力范围外的，尽量不要去碰，即使要进入，也应以关注和试水为主，而且试水期应该放长远些。