[撒花]全国性股份制大银行，有也就是俗称6大行+12金刚。这是银行金字塔顶层，安全毋庸置疑
- 6大行：中农工建交+邮储
- 12金刚：招商，平安，广发，中信，光大，华夏，民生，浙商，浦发，兴业，渤海，恒丰
[撒花]A股上市的城商行/农商行
A股上市的城商行/农商行。为什么一定要强调A股上市，因为A股上市门槛高，有严密的审核机制。A股上市的城/农商行目前有27家：
宁波银行、杭州银行、齐鲁银行、贵阳银行、青岛银行、南京银行、张家港行、成都银行、民生银行、青农商行、上海银行、苏州银行、厦门银行、北京银行、无锡银行、郑州银行、渝农商行、紫金银行、江苏银行、西安银行、瑞丰银行、江阴银行、沪农商行、长沙银行、常熟银行、苏农银行、兰州银行。
[撒花]国资控股的城/农商行。如果银行股权结构清晰，大股东是国资或者财政局，且占比超过10%，我认为也算比较安全的，包括
- 福建：厦门国际银行，泉州银行
- 浙江：宁波东海银行，温州银行，嘉兴银行，湖州银行，绍兴银行，金华银行，浙江稠州商业银行，台州商行
- 安徽：徽商银行
- 山东：齐商银行，烟台银行，潍坊银行，临商银行，威海银行，日照银行，德州银行，莱商银行，东营银行，济宁银行，泰安银行，枣庄银行
- 山西：晋商银行，大同银行
- 河南：中原银行，郑州银行
- 湖北：湖北银行，汉口银行
- 江西：江西银行，九江银行，赣州银行
- 广东：广州银行，东莞银行，南粤银行
- 广西：广西北部湾银行，桂林银行
- 陕西：长安银行
- 东北：吉林银行，哈尔滨银行，大连银行，锦州银行，辽沈银行
- 天津：天津银行
- 河北：河北银行，张家口银行，承德银行，秦皇岛银行，唐山银行，保定银行，沧州银行，衡水银行，邢台银行，邯郸银行
- 贵州：贵州银行
- 云南：曲靖银行，云南红塔银行
- 重庆：重庆银行，重庆三峡银行
- 四川：四川银行，天府银行，自贡银行
- 青海：青海银行
- 甘肃：甘肃银行
- 新疆：新疆银行
- 西藏：西藏银行
- 宁夏：宁夏银行，石嘴山银行
[撒花]民营银行前面文章分析过，这里不赘述。总之，民营银行整体还是比较安全的，尤其头部的几家，股东实力强劲。
- 深圳前海微众银行
- 浙江网商银行
- 江苏苏宁银行
- 武汉众邦银行
- 吉林亿联银行
- 湖南三湘银行
- 四川新网银行
- 重庆富民银行
- 北京中关村银行
- 天津金城银行
- 威海蓝海银行
- 上海华瑞银行
- 温州民商银行
- 辽宁振兴银行
- 江西裕民银行
- 无锡锡商银行
- 梅州客商银行
- 安徽新安银行
- 福建华通银行
1、基金理财长期耐心真的可以**吗？
不一定！
作为基金投资来讲，个人认为短期投资的期限就是1-6个月，中期为6-12个月，长期投资就是1年以上。
基金长期投资赚不**这个也是要看具体方向的，基金投资的方向很多，有单独的版块、然后混合版块、指数类等等！只有具备长期成长价值的方向才具有长期的投资价值，比如指数类处在低位的时候，投资指数类的基金，长期拿着，总有一天牛市来临，你会**，然后就是不可逆的长期赛道，就好像目前的新能源、碳中和、环保等，不畏惧短期调整拿个三五年。最后应该都会**。
所以基金长期投资赚不**就要选好基金！剩下的就是长期拿着，就好了！等待时间的馈赠。
2、去年买基金的人今年还在继续买吗？收益如何？
我买基金买了5年。19年，20年，收益最大。19年赚了44%，交银郭斐；20年赚了75%，交银王崇。
今年基金普遍收益不好，除了新能源基金，可惜我没买。
年初至今，盈利7%上下。
买基金是一项长期的事，坚持长期持有。
之前买有货币基金，小打小闹，真正开始买股票基金混合基金是去年二月份，我记得是二月二十六日，陆续买有银河创新基金、诺安和鑫基金、广发改革基金、泰信国策基金、招商白酒 基金、国泰半导体基金、国泰军工基金等等，最多时有二十六只 ，投入资金四十多万，中间跌跌涨涨，到年底时全年收益有五万块钱，大概收益率百分之十多些。今年持仓与去年差不多，到目前收益有七万块钱，收益率有百分之十五。今年十二个月中，有五个月份是亏钱的（见图），最多一个月亏损两万多。单日最多亏损两万多。
买了六年了，今年还在买，不出意外的话，明年还会继续。
收益，前十个月打个平手，全亏在了九十月。
十一月 也就是上个月开始涨的不错，这在意料之中，因为年底了，各基金公司为了评比各类排行榜，会做数据，繁荣的景象，会营造一些。
上个月底，我卖了一半，缩小了规模，主要是做了国债的分析：
国债收益大趋势是下降，近期也处在趋于下降中，这是一个反映不激烈的利空信号，所以我还是减少投入，留一线现金投到国债为主的基金上，保本为上。
其实道理很简单，国债买的人多，利率就会下降，国债是和平时期的最佳避险，站得高的人，都买国债，我为啥不买？
这样的调整，也正是今年的调整策略，之前的基金组合，风险偏高，夏普比率1都不到，现在调整，增加二支债券基金，正是时候。
3、存款利率又加码？三年期利率3.6%，30万每年利息10800元靠谱吗？
三年期存款利率3.6%，这只是正常的市场水平，只要你到正规银行网点去办理，30万每年获得10800元的利息，还是非常靠谱的。
相比于股票基金以及其他理财产品来说，存款最大的优点就是安全，目前我国存款都是保本保息，能够获得多少利息在你存入的当天就可以计算出来，而且存款受到存款保险条例的保护，个人用户在同一家银行50万之内的存款受到存款保险条例的保护，不会有任何风险。
只不过存款有利也有弊，虽然存款安全非常高，但对应的收益率比较低，比如三年定期存款利率只有3.6%，其实这个利率从整个理财市场来说是比较低的，即便放在整个银行存款市场，这个收益率也并不算太高。
根据目前整个市场的实际情况来看，三年期3.6%的利率，应该是一些比较大的城商行的存款水平。
这个存款水平跟前两年相比，其实已经有了较大幅度的下滑，在2021年6月份之前，很多银行的存款利率都比较高，个别银行三年期的存款利率甚至可以给到4.25％以上。
只是从2021年6月份之后，随着银行利率自律机制的调整，目前各大银行的存款利率已经有了较大幅度下滑，特别是一些大银行，比如国有六大行以及12家股份制银行，还有一些全国性的城商行利率下降就比较明显，目前很多大银行三年期的存款利率基本上都不超过3.5%，甚至不超过3.3%。
但即便整个银行存款利率下降了，有些小银行给的存款利率仍然比较高，比如目前有些信用社或者村镇银行5年期挂牌利率可以达到4%，但在实际吸收存款的过程当中，他们的利率肯定会比挂牌利率高出很多，有些银行你要是存个30万5年定期，说不定就可以给到4.2%以上的利率，这意味着30万一年的利息就可以达到12600元以上。
所以如果你想获得更多的利息，不妨考虑在一些中小银行里面存款。
虽然这些小银行规模比较小，实力没有大银行那么强，但只要你通过正规的渠道去办理，基本上不会有什么安全风险。
第一个问题和后面的其实不是同一个问题，所以分开回答。
1、存款利率是否加码？
——并非如此，以工商银行为例，从2017年至2021年大额存单（3年）20万档存款的利率一直是3.85%，并没有增加过，所以“存款利率加码”并不是一个普遍概念，只是部分银行的存款进行过变动，而非整个行业的集体调整。
2、三年期利率3.6%，是否靠谱？
——是的，根据2021年平均的大额存单利率统计，3年期的利率普遍在4%左右，所以3.6%的利率基本可以认为是低风险或无风险品种。（参考链接：http://www.jpm.cn/article-114980-1.html）
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你讲的应该是银行的大额存单。如果是国家正规的银行，非理财产品，我认为是靠谱的。
所谓国家正规的银行就是指：中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行等。不要去选择私人银行，也不要买任何理财产品。
我朋友就有在工商银行买大额存单，也是最低30万人民币开始起存，当时的利率达到4.25%，这款就是定存的一种商品，可以在存折上面直接定存。三年到期后利率连同本金一起返回当初的存折账面上。
我朋友还在中国银行购买大额存单，当时利率也是4.25%，但起存要在80万元人民币以上，不能在存折上面定存，回执是一张存单。三年到期后也如期领回了本金与利息。
从以上这些实例来看，选对银行及正规的定存，还是靠谱的。
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