PS：不熟悉估值表如何使用的朋友可以看《指数基金投资指南》和《定投十年财务自由》。
1、500万买银行股长期持有收益怎么样？
直接回答，500万资金长期投资银行股，首先所谓长期最少是3年，5年是长头标准时间。其次，目标一定要盯紧稳定的股息，在3--5年吃股息过程中等待股价出现可观的上涨。所谓稳定股息就是查看一下所投股票前五年股息是否每年都在稳定上涨，平均股息率最少5%。
现在投入银行股最好投股息率达到7%的股票，绝对不要投预期股价会大幅上涨的银行领头羊。投入7%股息率的股票后第一年可以获得7%收益，第二年8%（红利要在除权价格之下复投+股息上涨），第三年复投再涨1个点达到9%，第四年10%，第五年11%。五年总收益45%。如果五年内出现股价大幅度上涨，收益可达到70%以上。
长投不要去关注股价涨跌，股价涨你也拿7%收益，跌你也拿7%收益，有点像在银行投资理财产品，理财产品的净值也是在不断地变动，但没有一个人去过问自己投的钱是否最近在亏本，因为投资者知道利息是定的，不会随净值浮动，投资银行股也是如此。长投银行股不要去关注所谓消息及所谓评论，因为消息和评论都是为了股价变动而出台的，我们的目标是股息。长投银行股的最大好处是你不用经常看股票行情，可以安心工作，踏实生活。
祝你好运！
2020.11.16
银行股的优势较为明显，低市盈率、低市净率、高股息率、高净资产收益率，也有典型的护城河，主要是因为牌照以及我国相对独特的国情，不会出现银行挤兑的态势。所以，上市的银行股在未来数年内仍然有望保持着相对稳定的经营格局。
但弱点也较为明显，主要是市场增量预期在持续下降，甚至未来不会出现增量态势。一方面是因为我国加大了资本市场的发展力度，注册制的推进、科创板的设立、IPO的提速等等。而且，可转债、信用债的发行速度也较快，所以，直接融资比例已经在2020年左右有望达到了30%以上。这就意味着银行业务的增长的确没有太大的空间。
另一方面则是因为政策的限制，比如说当前越来越明显感受到紧信用的信息，其中，对房地产行业的信贷增量的相关限制就是最好的例证。由于房地产一直是银行业的主要业务来源，尤其是个人房贷一直是银行业的业务增量。所以，房地产贷款的整体收缩可能会使得银行业的发展面临着一定的压力。
对于证券市场来说，增量一直是最为重要的衡量行业与个股的估值体系的标准，所以，增量市场受限，往往意味着银行业缺乏了想象力。因此，在实际操作中，买银行股的确不是一个最佳的选择。但如果降低投资收益预期，比如说仅仅是获得年化5%或10%的收益率，那么，买入银行股倒是一个不错的选择，主要是因为银行股的估值低，提供了足够的安全垫，而股息则是有望提供5%左右的收益。如果整个A股市场仍然延续着当前的活跃度，2021年乃至后续年度，不排除银行股的估值重心上移的可能性。
所以，买入银行股，可以。但需要降低预期，挣的主要是未来可能的估值数据上移和股息的钱，而不是成长的钱。另外，对同零售银行业务转型或者具有一定投行业务特征的银行股，可纳入重点跟踪对象。
2、中证银行现在适合定投吗？
我们来看下历史数据，目前中证银行指数处于一个相对低估的区域，也就是说在这个区域里买入，亏钱的概率并不大。
中证银行指数对应50多只成份股，银行股有一个特征，就是长期处于一个低估值的阶段，很多人不看好它。银行股它们拥有10倍左右甚至5倍的市盈率，简直不要太便宜，但是盘子大涨不动成了银行股的通病，有缺点就优点，银行股分红率高，每年不分个5%都不好意思说自己是开银行的，不用担心这些分红会计算到基金净值里面的。
回顾一下上一轮牛市，银行股普遍在牛市中后期才开始崛起，也就是说现在这个阶段大概率享受不到银行股带来的收益。但是，我们没法预测市场未来涨跌，持有它必然会有涨起来的一天。
举个例子，国防军工，前几年这个板块一直低迷，几乎没人看好它，连续一两年不涨反而跌，可就是从今年4月开始直接涨了70%左右，所以我觉得还真不该看不起那些被大众嫌弃的板块，今天你对它爱理不理，说不定未来它让你高攀不起。
我的看法是，如果你有一笔钱3-5年不用，或者每个月都能有一笔现金流，完全可以用来定投银行指数，我们从10年的角度来看，亏钱的概率是非常低的。
买基金一定不能使你一夜暴富，但是买基金一定可以使你的财富缓慢增长。