只有做到这三个“合适”的时候，才能解决“基金**基民不**”的问题。谁能有效的解决这个问题，谁就有发展的空间和未来。而基金投顾，是能从根本上解决财富管理中的这一大难题“基金**基民不**”。
目前市场中存在明显的“基金**基民不**”现象，主要原因有三大因素。
第一个因素是市场的客观环境，造成投资者选择基金越来越困难。当前市场上公募基金数量已超过8000只，同时产品种类和结构非常复杂，产品同质化也越来越严重，投资者没有足够的时间、精力和专业能力去研究基金产品，很难做出正确选择。
第二个因素是投资者自身的行为习惯方面，相比机构投资者来说，投资经验不足。部分投资者喜欢追逐市场热点，依据市场热点买基金，盲目追涨杀跌。从过去十年看，申购基金的热情与市场行情高度相关，当市场处于牛市时申购热情高涨，爆款基金频现，当市场处于熊市时申购热情低迷；事实上市场的热点总是快速转换的，当某个主题或行业成为热点的时候，相关股票价格已经处于高位，这时候投资者再买入无疑会出现回撤。
《中国证券报》数据统计显示仅有13%的投资者平均持有期能达到5年，近一半的投资者持有期不到1年。持仓时间特别短会是什么结果呢？蚂蚁平台做了一个统计，比较了一下持仓小于30天用户，比持仓超过180天用户，收益率减少98%。持有周期越长获得平均收益越高且胜率越大。而目前市场投资者持有基金的周期普遍较短，甚至部分投资者以投机的心态买卖基金，更难以获得较高收益。
第三个因素是部分基金销售机构的引导方向。在当前的基金销售模式中，一方面新发基金的销售激励明显高于持续营销产品，另一方面销售机构从提高中收的利益导向出发有动力引导客户“赎旧买新”，用户频繁买卖行为导致客户持有时长短的现象。
那为什么说基金投顾可以有效改善上述的几个问题呢？主要体现在：
▶ 首先，是公募基金管理人作为专业的资产管理机构和机构投资者，对资本市场运行规律和公募基金产品更为了解和熟悉，可以通过自身专业的投研能力为投资者筛选基金，构建更符合客户需求的基金组合；并在客户持仓过程中，提供更专业化的动态资产配置平衡策略，解决客户何时买何时卖的难题。
▶ 二是，通过利益捆绑降低投资成本，获取客户信任。在基金投顾业务的收费模式下，投顾费用的收取不依赖产品销售端的收入，倒量行为的减少势必带来投资成本的降低。与此同时，投资顾问和客户作为利益共同体之间可以建立更高的信赖依存度，便于投资顾问更加理性的引导投资者进行长期投资决策，从而取得更好的投资回报体验。
▶ 最后一点，也是最为重要一点，是通过提供更个性化的顾问式服务和投资陪伴，对客户进行行为指导，优化客户体验。投资顾问能够更细致的了解客户理财目标，通过客户的投资金额、风险偏好、流动性要求、投资目标、投资期限等各个维度进行调研和数据挖掘，充分了解客户需求和画像，对应提供不同层级的组合投资策略和持续陪伴，帮助客户逐步建立更长期、理性、健康的投资行为习惯。
基金投顾业务最大的价值在于行为指导，这是FOF等基金所不具备的。投顾管理机构通过投顾调查和KYC让客户承担其适应的风险，通过组合策略建议来增厚收益，通过陪伴服务引导长期持有来提升胜率。例如，Vanguard的“投顾阿尔法策略”为客户增加的总潜在价值约为净收益的3%，其中行为指导占到了一半，是所有价值增值项中最大的。
基金投顾业务回归财富管理本源，真正站在客户立场上，其重点不仅在“投”，也在于“顾”。
一：理财支付宝博时基金怎么关闭
没有风险。从5月4日开始的余额宝升级，只是少部分余额宝用户被邀请进行升级体验服务。升级体验服务的用户，可购买新上线的“博时现金货币A”和“中欧滚钱宝货币A”，暂时不限时、不限额，非常方便用户随时转入。
记住，只是新增两只货币基金不限时、不限额，可以实现随时买随时用的服务，而原来的天弘余额宝基金本身的限购令依旧未能解除，仍然需要每天9点进行申购。
因为，当前的升级体验服务还只是进行试点，所以大部分用户余额宝里面尚未看到升级入口，也就是说余额宝官方此次实行邀请升级服务规则，待试点体验服务平稳后，就会很快扩大到全部用户。
据昨天升级体验的用户反馈称，本次新上线的两只货币基金当前年化收益率分别是4.44%和4.0%，也就比天弘余额宝基金的3.95%稍微高一点。不管怎么样，至少实现了大家随时转入余额宝的愿望，又可以回到过去那种方便理财的普惠金融服务的时代了。
当前毕竟只是少部分用户的升级体验，又是周末。因此没有收益，但体验服务的用户可以获得一个大礼包。一切都要看未来一段体验期内的运营管理方式及市场行情来定！同时也看您个人需要吧，理财追求的就是稳定和长期受益。不建议盲目跟风，鸡蛋放到几个篮子里才是真正的理财之选！
二：博时基金怎么登录
1 公告基本信息
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注：（1）本基金为契约型开放式证券投资基金，基金管理人和基金注册登记机构为博时基金管理有限公司（以下简称“本公司”），基金托管人为浙商银行股份有限公司；
（2）投资者应及时通过本基金销售网点、致电博时一线通95105568（免长途话费）或登录本公司网站www.bosera.com查询其赎回、转换转出业务申请的确认情况。
2 日常赎回、转换转出业务的办理时间
博时恒康一年持有期混合型证券投资基金（以下简称“本基金”）对本基金对每份基金份额设置一年的最短持有期。对于每份认购份额的最短持有期起始日指基金合同生效日，对于每份申购份额的最短持有期起始日指该基金份额申购申请的确认日；最短持有期到期日指该基金份额持有期起始日起一年后的对应日。如无此对应日期或该对应日为非工作日，则顺延至下一工作日。
在每份基金份额的最短持有期到期日前（不含当日），基金份额持有人不能对该基金份额提出赎回申请；每份基金份额的最短持有期到期日起（含当日），基金份额持有人可对该基金份额提出赎回申请。因不可抗力或基金合同约定的其他情形致使基金管理人无法在该基金份额的最短持有期到期日按时开放办理该基金份额的赎回业务的，该基金份额的最短持有期到期日顺延至不可抗力或基金合同约定的其他情形的影响因素消除之日起的下一个工作日。
本基金成立于2020年12月30日，对于认购份额而言，日常赎回、转换转出起始日为2021年12月30日。本基金已于2021年3月30日起开放申购、转换转入和定期定额投资业务，对于当日申购、转换转入和定期定额投资的份额而言，基金份额持有人仅可在每笔申购的基金份额最短持有期限届满后的交易时间内申请赎回和转换转出。以此类推，投资者申购的每份基金份额以其申购申请确认日为最短持有期起始日，投资者可自该基金份额的最短持有期到期日（含该日）起对该基金份额提出赎回或转换转出申请，请投资者
本基金日常业务的具体办理时间为上海证券交易所、深圳证券交易所及相关期货交易所的正常交易日的交易时间（若本基金参与港股通交易且该工作日为非港股通交易日时，则基金管理人可根据实际情况决定本基金是否开放申购、赎回及转换业务，具体以届时提前发布的公告为准），但基金管理人根据法律法规、中国证监会的要求或基金合同的规定公告暂停申购、赎回时除外。
基金合同生效后，若出现新的证券、期货交易市场、证券、期货交易所交易时间变更或其他特殊情况，基金管理人将视情况对前述开放日及开放时间进行相应的调整，但应在实施日前依照《信息披露办法》的有关规定在规定媒介上公告。
3 日常赎回业务
3.1 赎回金额限制
每个交易账户最低持有基金份额余额为10份，若某笔赎回导致单个交易账户的某一类别基金份额余额少于10份时，该类基金份额余额部分基金份额必须一同赎回。
投资人通过销售机构赎回基金份额时，本基金单笔某一类份额赎回申请不得低于10份，若投资者单个交易账户持有的某类基金份额余额不足10份，将不受此限制，但投资者在提交赎回申请时须将该类基金份额全部赎回。各销售机构在符合上述规定的前提下，可根据自己的情况调整单笔赎回申请限制，具体以销售机构公布的为准，投资人需遵循销售机构的相关规定。
3.2 赎回费率
本基金不收取赎回费，但每笔基金份额持有期满一年后，基金份额持有人方可就基金份额提出赎回申请。
3.3 其他与赎回相关的事项
（1）基金管理人可根据市场情况，在法律法规允许的情况下，调整申购金额的数量限制，基金管理人必须在调整实施前依照《信息披露办法》的有关规定在规定媒介上公告；
（2）基金管理人可以在《基金合同》约定的范围内调整申购费率或收费方式，并最迟应于新的费率或收费方式实施日前依照《信息披露办法》的有关规定在规定媒介公告。
4 日常转换业务
4.1 转换费率
基金转换费用由转出基金赎回费和申购费补差两部分构成，其中：申购费补差具体收取情况，视每次转换时的两只基金的申购费率的差异情况而定。基金转换费用由基金持有人承担。
4.2 其他与转换相关的事项
（1）业务规则
1）基金转换只能在同一销售机构进行。转换的两只基金必须都是该销售机构代理的同一基金管理人管理的、在同一注册登记机构处注册登记的基金。
2）前端收费模式的开放式基金只能转换到前端收费模式的其它基金（申购费为零的基金视同为前端收费模式），后端收费模式的基金可以转换到前端或后端收费模式的其它基金，非QDII基金不能与QDII基金进行互转。
3）基金转换的目标基金份额按新交易计算持有时间。基金转出视为赎回，转入视为申购。基金转换后可赎回的时间为T＋2日。
4）基金分红时再投资的份额可在权益登记日的T＋2日提交基金转换申请。
5） 基金转换以申请当日基金份额净值为基础计算。投资者采用“份额转换”的原则提交申请。转出基金份额必须是可用份额，并遵循“先进先出”的原则。
（2）暂停基金转换的情形及处理
基金转换视同为转出基金的赎回和转入基金的申购，因此有关转出基金和转入基金暂停或拒绝申购、暂停赎回的有关规定适用于基金转换。
出现法律、法规、规章规定的其它情形或其它在《基金合同》、《招募说明书》已载明并获中国证监会批准的特殊情形时，基金管理人可以暂停基金转换业务。
（3）重要提示
1）本基金转换业务适用于可以销售包括本基金在内的两只以上（含两只），且基金注册登记机构为同一机构的博时旗下基金的销售机构。
2）转换业务的收费计算公式及举例参见2010年3月16日刊登于本公司网站的《博时基金管理有限公司关于旗下开放式基金转换业务的公告》。
3）本公司管理基金的转换业务的解释权归本公司。
5 基金销售机构
5.1 场外销售机构
5.1.1 直销机构
博时基金管理有限公司直销机构（含直销中心及直销网上交易）。投资者如需办理直销网上交易，可登录本公司网站www.bosera.com参阅《博时基金管理有限公司开放式基金业务规则》、《博时基金管理有限公司网上交易业务规则》、《博时基金管理有限公司直销定期投资业务规则》等办理相关开户、申购、赎回、转换和定期定额投资等业务。
5.1.2 场外非直销机构
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6 基金份额净值公告/基金收益公告的披露安排
《基金合同》生效后，在开始办理基金份额申购或者赎回前，基金管理人应当至少每周在规定网站公告一次各类基金份额净值和各类基金份额累计净值。
在开始办理基金份额申购或者赎回后，基金管理人应当在不晚于每个开放日的次日，通过规定网站、基金销售机构网站或者营业网点披露开放日的各类基金份额净值和各类基金份额累计净值。
基金管理人应当在不晚于半年度和年度最后一日的次日， 在规定网站公告半年度和年度最后一日各类基金份额净值和各类基金份额累计净值。
7 其他需要提示的事项
（1）上述销售机构均受理投资者的开户、日常赎回、转换转出等业务。
（2）本公告仅对本基金日常赎回、转换转出业务的有关事项和规定予以说明。投资者欲了解本基金的详细情况，请详细阅读2021年9月30日发布在本公司网站[http://www.bosera.com/]和中国证监会基金电子披露网站（http://eid.csrc.gov.cn/fund）上的《博时恒康一年持有期混合型证券投资基金招募说明书》。
特此公告。
博时基金管理有限公司
2021年12月27日
三：理财基金怎么买
投资基金就是一种理财方式。所谓理财，就是将自己的资金通过投资在不同的方向，以尽可能谋取最大的收益。这些不同的投资方向，包括投资基金、购买保险、存入银行作定期(或活期)存款等等。购买基金可以在银行柜台、证券公司，或者申请网上银行后直接在网上购买都可以。四：怎么学基金理财
目前招行个人投资理财方式较多：定期、国债、受托理财、基金、黄金等做组合投资，不同产品的投资起点不一，对应的风险级别也不相同。建议您可以到我行网点咨询理财经理的相关建议。你好朋友这样的情况你可以登录你财富，在里边提现就可以了。
五：基金理财怎么入门
对于新手朋友来说，基金投资是最容易入门的投资理财方式，也是最适合新手朋友的投资理财方式。等四个方面去给新手朋友做一个大概的介绍，希望能帮助新手朋友快速进入基金投资的大门：
，要认识到，权益类基金不是一种保本的投资产品，实际上现在也几乎没有保本型的投资产品了，基金投资一定会遇到亏损。
，要计划好用于投资基金的资金，只能是闲钱，短期内用不到的钱。
，基金投资是一件长期的事情，要合理地给一个期望值，它不会让你一夜暴富，但通过合理规划后，还是可以轻松打败通胀的。
，了解不同类型基金的风险和收益特点、构建组合、优化策略等。
，自己有多少资金，能承受多大的风险，有一个大概的评估之后，选出与自己实际情况相匹配的基金类型。
投资前有一个大概的准备之后，就可以开始尝试投资基金，不用等到把一切都搞懂了再开始买基金。
，需要有一定的择时能力，选择在合适的市场点位买入。
，不需要择时，任何时候都可以开始基金定投。
显而易见，对于绝大多数投资者来说，定投是最合适的基金投资方式。
建议新手朋友一定先从基金定投开始，等到自己慢慢熟悉之后，再尝试进行择时操作，比如加减仓、单笔买入。
基金投资号称懒人投资，但懒人肯定是赚不到钱的。
在基金的投资过程中，我们还应该做好三件事：
第一件事，定期关心我们的基金
，比如每隔一个月，就应该看看我们的基金，规模怎么样、有没有更换基金经理、近期业绩如何等等。
。我们不用等一切都了解清楚了才开始基金投资，但一定要在投资过程中不断地对基金投资的相关知识了解清楚。
，设定一个目标，达到了就止盈出来。
对于基金定投来说，都是止盈不止损，越跌越要坚持定投。
当然前提是基金本身没有问题。
目前市场上绝大多数基金都适用止盈不止损，有问题的基金，我们看一下过往业绩基本上都能看出来，那些在牛市都涨不了的基金就不要考虑了。
手里的基金在亏损很小的时候，比如：5%、10%、15%左右，我们都认为亏损在正常的范围之内，保持好心态，迟早会涨回来。
如果亏损继续扩大，比如亏了30%、50%，说明加仓的时机到了，基金定投的小伙伴一点都不用担心，因为微笑曲线即将走出来了。
如果你碰巧是单笔一次性买入的，有两种方法可以让你的亏损转盈：
一种是开始持续定投，一种是等待下一个牛市。
最后，我想对新手朋友说：
相比其他的投资产品，基金是一种风险相对更低，收益相对更高的非常适合所有投资者的投资产品，如果你刚接触基金，还在犹豫要不要买。
我建议你现在就可以利用手中的闲钱开始定投，在定投的过程中慢慢熟悉基金这项投资工具，只要摆正心态，眼光放长远，你会发现基金投资是风险相对更小并能轻松跑赢通货膨胀的最好的投资工具，没有之一。