银行每天人来人往，都是客户。但不都是储蓄和贷款客户。还是各种金融理财客户。
银行都有销售团队，称为理财经理。人来人往的客户就是理财经理推销产品的对象。产品里有：国债，基金，贵金属，还有保本的保险（一般5年交10年取）。提前取肯定赔钱[捂脸][捂脸]
去银行一定要注意理财产品的选择呦！
一：如何引导客户购买理财型保险
一、“三四六”理财法的概念在不同生命阶段，个人或家庭具有不同的财务状况、资金需求和风险承受力，从而理财需求、寿险需求也就不同，个人成长生命周期、家庭生命周期、个人和家庭的收入水平都与个人理财规划的制定有着密切的关系。
“三四六”理财法从总体上说，就是理财规划人员要按照客户所属不同的家庭、收入层次和年龄段对客户进行科学客观的理财规划指导。具体来说，“三四六”理财法中的“三”指的是“三种收入”：高收入人群，中高收入人群和中低收入人群。“四”指的是“四种家庭”：形成期家庭(从结婚到生子)，成长期家庭(从子女出生到其完成学业)，成熟期家庭(从子女参加工作到夫妻退休)和衰老期家庭(夫妻退休到死亡);“六”指的是“六个年龄段”：探索期(15-24岁)、建立期(25-34岁)、稳定期(35-44岁)、维持期(45-54岁)、空巢期(55-64岁)和养老期(65岁-死亡)。
二、用“三四六”理财法进行个人寿险规划
(一)“六”个年龄阶段与寿险购买
人是家庭的组成元素，个人在其成长生命周期里，其个人收支平衡在不同的年龄段有很大差别，当然对于金融理财产品的需求也不一样，因此我们把个人的生命成长周期以十年为一个年龄段进而划分为六个年龄阶段，分别进行讨论，分析其理财需求，从而确定个人不同年龄阶段的理财计划。
探索期大约在15-24岁的十年之间，个人在探索期主要面临的问题是高等教育阶段大学以及高校的选择，本科毕业后是就业还是继续走升学路线继续深造，如果出国深造则还需要预先考虑费用的问题。财务方面：此时期个人通常是单身，居住情况是同父母居住或住学校宿舍。
这个时间短的个人收入通常比较单薄，有可能来源于打工或父母的零用钱以及学校的奖、助学金等。因此，在寿险规划方面，由于收入很有限，所以主要考虑低保费的意外险和医疗险。学生可以考虑购买学生综合保障险，单身青年可以考虑购买保额10-20万的定期寿险或保额20-40万的意外死亡险，受益人均为父母。
建立期大约在25-34岁之间，个人此时刚刚踏入社会，工作、事业上可谓是刚刚起步，其财务特点十分鲜明：就是低收入、高支出(“月光族”基本上都出现于此年龄段)，而且大多数人在这个阶段都会选择择偶、结婚、生子的生活路线，所以常常由于资金短缺而不得不求助于父母。建议年轻小夫妻们在此阶段要努力工作，提高银行储蓄;并且注意积累资金，准备购房的首付款。在寿险规划方面：(1)购买保额为年收入5-10倍的定期寿险，以配偶为受益人。(2)购买保额为年收入2-5倍的定期寿险，以子女为受益人。(3)视实际情况购买子女教育金保险。
稳定期大约在35岁-44岁这十年间，每个人基本上有了大约10年左右的工作经验，经历了这个阶段，个人应该充分明确自己的职业发展方向。在个人的财务准备方面：大多数这个年龄段的人，首先，其子女都已经进入小学或者中学学习，因此家庭应该积极地为子女的高等教育积累足够的教育资金;其次，不少人在这个年龄段都购买了自己的房屋，如果是贷款购买的，则需要准备好足够的资金偿还房屋贷款;再次，此时人们已经步入中年，因此在退休养老金方面也要初步具有准备的意识。
寿险规划方面，除了前几个阶段购买的保险以外，由于综合财力的增加，还可以在增加保险购买品种：(1)购买定期寿险，寿险保额始终等于房屋欠贷金额，属于保额递减型寿险，其意义在于如果还款人由于某些意外原因不幸去世的话，房屋贷款可以由保险公司继续偿还，而不至于由银行拍卖而使活着的家属失去房屋。(2)购买教育保险，为受教育阶段的子女继续筹划今后所需要的教育费用。
维持期大约在45岁-54岁期间，个人经过20年左右的工作努力，在事业上或多或少都会取得一定的成绩，其经济实力在此时是最强的。在财务规划方面：子女此时基本上处于高等教育阶段(本科或研究生)，子女教育金在之前已经准备妥当了;贷款买房的，房屋贷款也已经基本还清;因此，此时个人理财的主要目标是准备足够的养老金。在寿险规划上：(1)购买足够的健康险，以满足随着年龄增大而不断增加的医疗费用和护理费用;(2)购买养老保险，越早买越好，买得早，相同保额保费就越少。当然，由于此时个人经济实力最强，因此购买保险时有条件的个人在考虑其保障功能的同时还可以考虑保险的投资功能。
空巢期大约在55岁-64岁时期，大多数人在此阶段处于退休前后的时期，从事业上来讲，管理人员在这个阶段大都应该做到高管位置;而技术人员都已经积累了大量的技术经验，从而成为了高级技师或者高级工程师;子女一般都已经就业，他们可能会继续与父母居住或者在外面居住。财务状况上：此年龄段人士应该采取稳健的理财策略，降低投资性产品的购买，增加存款数量并且增加稳定收益理财产品的额度。寿险规划方面：(1)购买养老保险的要继续缴纳保费，如果觉得额度不够也可以适当增加保额;(2)考虑到遗产规划问题，可以购买终身寿险，因为保险具有合法避税功能。
养老期是在65岁以后这段时期，事业上如果单位返聘，还可以继续发挥余热，也可以做顾问等，子女此时基本都成家立业，拥有自己的家庭。财务规划上：领取退休金，安度晚年，理财产品以固定收益产品为主。寿险规划方面：领取养老保险的保险金直至去世。
(二)“四”种家庭与寿险购买
个人理财不仅分析个人成长的生命周期，还要考虑家庭生命周期，因为理财策划是根据整个家庭做出的。家庭生命周期可以分为形成期、成长期、成熟期和衰老期四个时期。形成期是从结婚到子女出生，成长期是子女出生到子女完成学业，成熟期是子女完成学业独立到夫妻退休，衰老期是夫妻退休到全部去世。一般，在形成期阶段家庭承受风险能力较强，随后高风险投资的比例逐渐减少，逐步增加储蓄、养老和医疗的贮备，
不同家庭生命周期的理财需求
结婚到子女出生（1-3年）
随着家庭成员的增加，提高寿险保额
子女出生到完成学业（18-22年）
以教育年金形式储备子女教育费用
子女参加工作到夫妻退（10-15年）
以养老险或递延年金准备退休
投保看护险或将养老险转为即期年金
形成期是指从夫妻结婚到生子这段时间，一般为1-3年，这个期间的财务状况：从单身时期的不稳定逐渐稳定下来，很多夫妻将要购买自己的住房，因此要准备首付款，也要为未来出生的子女做好教育款规划。寿险规划方面：(1)购买医疗保险和意外保险，防止因大病或意外导致财务状况出现较大波动;(2)购买定期寿险，以配偶为受益人，防止自己死亡而使配偶生存状况下降;(3)购买定期寿险，寿险保额等于房贷金额，防止还款人死亡而导致房屋被拍卖。
成长期是指从子女出生到子女完成学业这段时间，一般持续18-22年，家庭状况方面夫妻二人的工作经验不断提高，工作技能不断得到加强，同时，子女年龄逐渐增大，财务状况：家庭收入逐渐稳步提高，教育费用支出越来越多，随着家庭收支情况逐渐进入稳定状态，应该逐渐增加投资类金融产品的购买数量。寿险规划方面：(1)购买教育保险，为子女积累教育保障金;(2)购买养老保险和医疗保险，解除因夫妻年纪逐渐增大而产生的后顾之忧;(3)购买新型投资类保险，其中包括分红类保险、投资联结保险和万能保险。
成熟期是指子女参加工作到夫妻双双退休这段时间，一般为10-15年，家庭此时已经进入完全稳定时期，子女经济上已经独立，家庭收入稳步提高，支出不断减少，资产总额不断增多，负债逐渐减少，事业上同时也进入巅峰时期，但夫妇年龄增大，身体状况不断下滑。财务安排上：主要任务为增加退休金做准备，风险投资比率逐渐下调，稳定投资比率要提升上去。寿险规划上：主要购买养老保险，增加退休后的退休养老金。
衰老期是指夫妻退休到死亡这段时间，随着整体收入的下降，生活和医疗支出不断增加，家庭抗风险能力逐渐下降。在财务安排上：要强调资金的安全性，降低风险投入的比重，资金安排在安度晚年和安排后事上。寿险规划方面：领取养老保险的养老金。
(三)“三”种收入水平与寿险购买
按照经济收入状况，将消费者分为高收入阶层、中高收入阶层和中低收入阶层。[4]通过分析各自的主要风险，制定合适的寿险规划。
高收入阶层是指经济收入水平极高、在国内名列前茅，抗风险能力非常强的那部分人群，通常指的是先富起来的那一部分人，例如成功的企业家、老板、文体明星等。这部分人的财务情况有一个特点，那就是收入支出都非常大。寿险规划方面：(1)购买终身寿险，为自己庞大的遗产合法避税，虽然我国遗产税的征订还在规划之中，但大额遗产征税是早晚的事;(2)购买意外险，高收入人群遭遇意外以后的财务波动数额大，对家庭冲击更大，因此意外险可以使高收入人群的意外支出更加平稳;(3)购买健康险，高收入人群健康出现问题后，收入损失比其他阶层损失更大，因此要购买高端医疗、医疗组合型健康保险，解除健康问题的后顾之忧。总之，高收入人群可以购买保障型保险、健康险、终身寿险等保险，保费占年收入达约20%左右。
中高收入人群是指生活优越、富足，收入水平高、稳定，但已经不再享受国企的福利制度的那部分人群，例如像外企中的高级职员、中高层管理人员以及高级技术人员等。这些人购买保险能力强，对保险的需求量大，对保险的认可度比较高，因此是保险销售的主要对象。在寿险规划方面：(1)购买养老保险、终身寿险，为退休、身故解除后顾之忧;(2)购买健康险、医疗险，避免因身体健康问题导致收入水平明显下降;(3)购买新型寿险，中高收入人群生活比较富足，往往在购买基础性保险后还有富余资金，可以考虑购买分红型、万能型保险和投资联结保险实现资产的稳步增长;(4)购买意外保险，以家人为受益人。总之，中高收入人群可以购买养老险、终身寿险、健康险、投资险、意外险，其总保额低于高收入阶层，总保费占年收入的10%-20%。
中低收入阶层是指收入低、福利低、抗风险能力低的三低阶层，由于我国处于社会主义初级阶段，因此这部分人比例还比较大。对于购买保险来讲，中低收入阶层又分为两大类：一类是刚解决温饱问题，无力购买任何商业保险;另一类是除了满足衣食住行以外，收入还有剩余，还有能力购买保险。由于我国社会保险的保障能力有限，因此很多人还需要购买商业保险予以补充。寿险规划方面：(1)购买定期寿险、短期意外保险，由于收入低的原因，在品种上尽量考虑保费低、保障全面的保险种类;(2)购买医疗险，由于中低收入人群抗风险能力较弱，以此保身体健康、保大病是最重要的;(3)在投资类型上选择储蓄型保险，本来生活就不富裕，储蓄型险到时间未出险可以归还本金。总之，中低收入人群可以买意外险、大病险，保费占年收入的3%-10%。
总之，人寿保险是个人理财过程中的重要工具之一，寿险理财在个人理财中起到了很重要的作用，它具有其他理财工具所不具有的优势和特点。目前，保险观念正逐渐深入人心，寿险理财应该引起人们的高度重视。“三四六”理财法作为一种理财方法，把个人分为不同的年龄段、不同的收入层次，把家庭分为不同的时期，对其进行分别理财。此方法效率更高、理财效果更科学，已经在寿险理财中得到了成功的运用。因此，每个保险公司的代理人都应该熟练掌握“三四六”寿险理财法，这样才能够更高效地为客户做好寿险理财规划，同时更轻松地实现公司人寿产品的成功销售。
【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
二：如何引导客户理财向存款转化
工行理财分析向客户提供各种存款组合的回报收益三：如何引导孩子理财
每一对父母，都希望孩子在成长的岁月中所有的经历都是完美的。都希望每一事都干预孩子的思考和做法，甚至直接代替孩子去做。
我对孩子的管理是松散的，是一种“心有挂牵、逐渐退出”式的介入引导。
现在回想，对于孩子理财的引导，就是我自我感觉很成功的一件事情。
一
“过年喽！又有压岁钱啦！”每当过年，孩子都有一笔不菲的压岁钱。
每到这个时候，我就在想，要如何帮助和引导孩子管理好这些钱。经过和妻子的若干次“密谋”，一个方案悄悄出笼。
因为家境还可以，这部分钱我一直没有动用，而是单独以孩子的名义存在了银行里。
“儿子，你猜，这些年你攒了多少压岁钱啦？”孩子初中一年级开学的第二天，我、妻子、儿子围桌而坐，我问。
“我不知道，反正都在你们手里。”儿子心不在焉。
“你看看吧!”妻子把存折放在了孩子面前。
“个、十、百、千、万！”儿子一下子跳起来，“我竟然有两万多块钱！我是大富翁！”
“发财喽！发财喽！”儿子一蹦多高，眼里都是小星星。
“别激动！儿子，坐下，这些钱虽然名义上属于你，但也是我们和亲朋好友等价交换来的。现在，咱们谈谈你的这些钱怎么办。”我给他浇了一盆冷水。
“不是给我的，你们就早说，让我白高兴了！”儿子扁扁嘴，脸上晴转多云。
“这些钱确实是给你的，但我和你妈妈有个想法，你看看怎么样？”我不理会儿子的阴晴不定，淡定地说。
“说！只要钱是我的，怎么办都行！”他又来了精神。
“很简单，约法三章。”我说。
“好！”儿子眼睛里冒出男子汉的坚定。
我和妻子互视一眼，预料到儿子马上就会掉到预先设置的陷阱里，会心一笑。
“第一，必须对除父母等亲人以外的其他人进行保密，不得随意向朋友泄露自己手里所持金钱数额，需要花钱要写明用途；第二，这笔钱是浮动的，要建立学习流动奖励基金，与学习成绩挂钩，优奖劣罚；第三，与家务劳动挂钩；第四，建立收支账目记录。当然，这些的前提是这笔钱由你自己管理，我们不再干预。”我很郑重地说道。
儿子的眼睛骨碌碌转动，盘算着自己的得失。
“好！我答应！”儿子眼神坚定。
两双大手和一双小手互击，敲定。
然后，三颗头挤在一起，研究具体操作细节，特别是分数起伏与金钱奖罚比例更是锱铢必较。
每个人都像极了葛朗台。
二
“皇儿，朕有一批学生用品，可以打五折批发给你，你在学生中推销如何？”
“我考虑一下。”儿子没有直接答应，“我需要看看同学和学弟学妹们需要什么。”
“好。”我也不着急。
一周之后，儿子拿来一张列表，有碳素笔、笔记本等学习用具明细。我如数从朋友处拿来他的所需，暗中补贴给朋友另外一半的钱。
“老爹，你看看我赚了多少！”当天晚上，儿子手里拿着十张百元大钞向我炫耀。原来，在一周里，他已经确定同学需要购买的东西，并以学校附近的小商店九折的价格售卖给他们，一天的时间，就把我给他的货品售卖干净。
我和他说了我补贴给他的五折，并让他把钱如数还给了我。算下来，他依旧赚了五百元。虽然利润少了一半，他还是兴奋得不行。
此后，每隔一个季度，他就到我朋友处批发一些学习用品，依旧以低于学校附近的小商店九折的价格售卖给他的同学们，赚多赚少我一直也没有过问。
不过，他给我感觉最大的变化是走路腰板倍儿直，嘴皮子溜儿了很多，话也多起来，不再是“闷葫芦”。
三
“皇儿，现在你的钱有多少啦？”有一天我问儿子。
“大概三万左右。”儿子一边翻看着自己记录的财务收支记录本一边说。
“财务数据不能有大概、差不多，多少就是多少，一分也不能差。”我很严肃地说。
“三万一千一百二十五。”儿子很认真地说。
“很不错。”我拿过来儿子自己记录的收支账目，“记录清晰，账目清楚，你是一个合格的小会计。”
“还不是你们给逼的。”儿子笑笑，挠挠头。
“现在，有一个问题，就是你手里这笔钱是继续放在银行还是做些什么投资。比如基金什么的。”我说。看着儿子求知的眼神，我详细给他讲了利率、投资基金、股票等财务知识，力争他能听懂。
“我要买保本基金，”儿子在计算之后，跟我说。
“好。”我点头。
第二天，我和他去了银行。在银行工作人员详细给他讲解如何购买和赎回之后，心满意足地购买了他看中的品种。
四
“皇父，我要学习股票知识。”高考之后的一天，儿子很认真地跟我说。
“准！”
恰逢我一个学金融的朋友开辟了一个股票知识讲座，我第二天就把他带过去进行学习。每天听课回来，他都画画K 线，竟然还和我讨论什么是波浪理论、道氏股价波动理论 、成长周期理论 、股票价值理论等等。
一周之后，我带着他在券商用他妈妈的身份证开了股票账户，他用所有资金（一共六万八千元，其中有两万多元是亲朋好友给的高考红包）购买了股价高达二百多元的贵州茅台，信心满满的说长期投资。时至今日，已经赚了4倍有余。我们也不得不佩服他的投资思维和眼光。
五
现在，我儿子在北京邮电大学国际学院读书，成绩不错，并在学生会实践部任职，人缘很好。他从不乱花钱，且依旧“经商”，倒腾一些学生用品给学弟学妹，并和同学一起尝试进行创业。
从某个角度讲，孩子的思维是父母给的。我从来没有想过让儿子掉到钱眼里，但我在引导他逐步理财的过程中，让他跳出“考试机器”的思维模式，进入一个全新领域，为他打开一扇新的大门。
固然，这个过程，有家庭经济基础的支持，但也有孩子自己的努力，这何尝不是对他人生的一大助益？我们辛苦工作，也是为了创造更好的家庭生活，我们是量入为出的原则，计算着过每一天。我们以长者的身份引导和指导孩子做正确的资金管理，所做的一切都是为孩子的未来奠基。我不希望我是孩子的榜样，但是孩子在未来一定会有自己的财务规划和投资计划，一定会创造出比我们更美好的生活。
四：如何挖掘理财客户
有潜质的理财客户：即为有一定的经济实力，并且有理财意向的客户！对于理财经理来说，怎样去挖掘有潜质的理财客户呢？下面就说说方法：
1、年龄指标：按照家庭理财周期推算,35岁以上才会逐步积累大量财富,一直到65岁左右,有价值的客户绝大多数集中在这个年龄段,比如大妈群体往往比较有钱；
2、穿着：大多数高净值客户的穿衣打扮都是比较得体的；
3、资历：在同一机构购买过基金、股票、信托产品等金融产品；
4、人脉资源：在已经成为自己的优质客户中，他们的朋友肯定也有高净值的朋友和加人，在平时的接触中，要多留意!
1、先要基数，没有基数，就没有潜质客户的资源。
2、一般大客户都在银行，去银行挖掘，做个资料，印成彩页在银行发放
很多人会认为你是银行的人。
3、去证卷公司门口趴活，那里的大客户也不少。
4、多加入一些白领的群，因为这种群，很多老板也在里面。
5、还要结合你自身的能力，大客户可都是非常精明的人。
没问题了，别忘了点赞，多谢。
你发掘客户的方式还过于单一，周期也过于短暂，2个礼拜一般情况下是不会有什么效果的。商标注册客户的开拓需要一个很长时间的积累和量化的过程，除了电话还有很多其他的方式开拓：比如初审、送达公告、定期的展会、与律所和行业协会合作或者陌拜.......gogo加油吧
2、后续问题多和计较多的，就是比较感兴趣。
3、比较专业的客户，需要你对理财知识的全面了解，说服对方。
客户不分高低贵贱，你的初衷其实我就不赞同。如何选择这事我不想跟你探讨，只要是愿意和你探讨理财的客户都是有需求的，你不想挖掘客户潜力吗？非也，我经常遇到其貌不扬的客户但背后却拥有无限的购买潜质。
如何寻找客户？这是个好话题，首先金融理财就是个积累经验的工作，理财规划师其实和律师、会计师是一样的，越老越吃香。所以寻找客户首先一点是不要急，沉住气！让人觉得你踏实稳健确有学识见识，才能留住客户！找客户方法很多，现在通常都是通过熟人推荐（保险推销或传销方式）、电话销售（陌生拜访）、活动销售（单位组织的现场线下销售）、线上销售（网络销售）等等……没有最适合你的，只有你愿意尝试的，我觉得无论什么方式方法都应该尝试，每个人都对理财有需求，但看你是否能解决客户的问题，每个人的情况也是不尽相同的！只有你确实真心真意的帮他解决问题，他才会成为你的客户！