新三口之家如何进行家庭财务规划
坐标：太原
性别：女
年龄：31
职业：电力工程师
个人情况：家庭年收入25左右，孩子三个月大，房贷每月一万，存款30万，房贷还有27年，考虑孩子支出可能会比较大，是提前还贷还是进行理财，目前是理财小白，怎么增长理财能力？
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请大家牢记：理财的初衷不仅仅是为了积累财富，最根本的目的是抵御风险。
家庭年收入 25 万，平均到每月收入就是 2.08 万；支出方面，房贷每月 1 万，生活的柴米油盐加上孩子尿不湿、奶粉，一个月粗略估计花费 5000 元；那么收入减去开支每个月还能剩下 5000 元。
30 万的存款加上每月 5000 元的结余应该如何进行配置？
（1）是否应该提前还房贷？
浮云君个人认为房贷还是慢慢还比较合适，30 万的积蓄也不算太多，留点钱在手里也能多点安全感，生活的变数很多，很多事无法提前预料，假如急用钱，手头却一点积蓄都没有，显然是不合适的。
未来货币贬值是大趋势，这几年每月还一万的贷款或许会很有压力，五年十年之后，在货币超发的大背景下，压力就会逐步被稀释，咬咬牙，把这几年挺过去就会好很多。
（2）保险
给自己、爱人、孩子和双方父母买一份重疾险。消费型的重疾险就可以了，费用相对较低，关键时候可以起到四两拨千斤的作用。《贫穷的本质》这本书中就有谈到，穷人买不起基本的重疾险，所以很容易一辈子的积蓄因为一场突如其来的疾病而消耗殆尽，生活陷入贫困。
重疾险往往年龄越低，费用越便宜，平均下来一个人一年的费用大概为 400 元，夫妻两人加上双方四个父母还有一个孩子，一共 7 个人，每年的开支就是 7 * 400 = 2800 元，平摊到每个月就是 233 元的开支。
每个月只需要支付 233 元，就可以给全家增加一份保障，大病临头之际我们也可以多一份从容。
（3）合理的资产配置比例
对于没有任何投资理财经验的小白而言，银行存款仍旧要占据资产配置的大头，浮云君建议的配置比例是 7:2:1，即低风险的银行存款占比 70%，基金占比 20%，高风险的股票占比 10%。
理财，考验的不仅仅是我们的投资策略，更在于考验我们的投资心态，没有几年的学习、试错是很难脱离追涨杀跌的“韭菜”命运，浮云君炒股了 7 年时间，才刚刚形成自己的操作体系。
理财的学习可以从以下两个维度开始：
①. 专业知识的学习。通过阅读相应的书籍、学习相关的课程、考取相应的资格证（证券、基金从业）系统性地了解理财的基本知识；
②. 实践操作。可以通过模拟炒股软件体验一下炒股的过程，了解相应的规则，熟悉这个过程，当然也可以适量的资金实际体验一下买股票、投资基金过程中心态的波动；
不过，投资股票的比重一定要严格进行控制，最好不要高于总资产的 10%，否则风险就会难以把控，甚至因为赌徒心态（亏了再加倍追加）而导致不可挽回的损失。
打理财富的过程，其实也是我们规划未来的过程，通过一步步规划，一点点努力，创造属于自己的美好生活。
坐标：太原
性别：女
年龄：31
职业：电力工程师
个人情况：家庭年收入25左右，孩子三个月大，房贷每月一万，存款30万，房贷还有27年，考虑孩子支出可能会比较大，是提前还贷还是进行理财，目前是理财小白，怎么增长理财能力？
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请大家牢记：理财的初衷不仅仅是为了积累财富，最根本的目的是抵御风险。
家庭年收入 25 万，平均到每月收入就是 2.08 万；支出方面，房贷每月 1 万，生活的柴米油盐加上孩子尿不湿、奶粉，一个月粗略估计花费 5000 元；那么收入减去开支每个月还能剩下 5000 元。
30 万的存款加上每月 5000 元的结余应该如何进行配置？
（1）是否应该提前还房贷？
浮云君个人认为房贷还是慢慢还比较合适，30 万的积蓄也不算太多，留点钱在手里也能多点安全感，生活的变数很多，很多事无法提前预料，假如急用钱，手头却一点积蓄都没有，显然是不合适的。
未来货币贬值是大趋势，这几年每月还一万的贷款或许会很有压力，五年十年之后，在货币超发的大背景下，压力就会逐步被稀释，咬咬牙，把这几年挺过去就会好很多。
（2）保险
给自己、爱人、孩子和双方父母买一份重疾险。消费型的重疾险就可以了，费用相对较低，关键时候可以起到四两拨千斤的作用。《贫穷的本质》这本书中就有谈到，穷人买不起基本的重疾险，所以很容易一辈子的积蓄因为一场突如其来的疾病而消耗殆尽，生活陷入贫困。
重疾险往往年龄越低，费用越便宜，平均下来一个人一年的费用大概为 400 元，夫妻两人加上双方四个父母还有一个孩子，一共 7 个人，每年的开支就是 7 * 400 = 2800 元，平摊到每个月就是 233 元的开支。
每个月只需要支付 233 元，就可以给全家增加一份保障，大病临头之际我们也可以多一份从容。
（3）合理的资产配置比例
对于没有任何投资理财经验的小白而言，银行存款仍旧要占据资产配置的大头，浮云君建议的配置比例是 7:2:1，即低风险的银行存款占比 70%，基金占比 20%，高风险的股票占比 10%。
理财，考验的不仅仅是我们的投资策略，更在于考验我们的投资心态，没有几年的学习、试错是很难脱离追涨杀跌的“韭菜”命运，浮云君炒股了 7 年时间，才刚刚形成自己的操作体系。
理财的学习可以从以下两个维度开始：
①. 专业知识的学习。通过阅读相应的书籍、学习相关的课程、考取相应的资格证（证券、基金从业）系统性地了解理财的基本知识；
②. 实践操作。可以通过模拟炒股软件体验一下炒股的过程，了解相应的规则，熟悉这个过程，当然也可以适量的资金实际体验一下买股票、投资基金过程中心态的波动；
不过，投资股票的比重一定要严格进行控制，最好不要高于总资产的 10%，否则风险就会难以把控，甚至因为赌徒心态（亏了再加倍追加）而导致不可挽回的损失。
打理财富的过程，其实也是我们规划未来的过程，通过一步步规划，一点点努力，创造属于自己的美好生活。