1、大多数人买保险更倾向于什么险种，是买健康险多还是理财险多？
简单来说，健康险保的是人，理财险保的是钱，首先保人，其次保钱
感谢邀请
对于购买保险来说，由于个人生活经历不同，对保险认识，你在通过保险去防范风险的过程中间，对于险种还是有比较明显的倾向性。就现状而言，倾向于健康保险的人明，明显多于理财保险的人。
保险就其本身性质而言，是对未来可能遭遇风险而采取的一种事先进行的财务安排或者风险转移方式。对于注重个人健康，担心发生疾病而缺乏治疗费用的人来说，对医疗需求的感觉更强烈一点，对于个人医疗保障体系比较完善的人来说，对于理财类的保险更看重一点。举个简单的例子，现在很多人去买保险，如果他的工作不是很稳定，或者是在重从商的一些人员，认为分红的利率比较低，但是最担心的就是发生意外疾病以后会导致它的费用支出过高或则会影响到生意上的流动资金，家庭可能无法承受疾病带来的影响，所以在选择保险保障时会明显倾向于医疗和意外保障类的保险，像一些个体商户，部分单位人员，各行业的销售人员等。
但一些单位不错，保障较高的客户，在选择保险时，对于医疗类保险缺乏兴趣，而对于一些可以补充未来养老，或为子女准备教育基金的理财类险种很青睐。生活中，教师，医生和公务员都比较喜欢这类保险。
就专业角度去看，这种选择是符合各类型保险客户的市场定位的，毕竟保险的核心功能就是保障，因此保障类的意外和医疗保险，是家庭在风险面前的最后一道防线，是保险中最基础最刚性的选择。而分红保险理财保险等，都是在满足了基础保障后才能考虑的非刚性险种，这类险种的选择，是要以收入为支撑的。加之现在的生活中，假冒伪劣太多，生活工作压力太大，疾病呈现高发态势，而医疗费用也是一路狂飙，让人无法承受疾病之殇。，健康医疗类险种就成为了首要选择。
随着客户的观念进步和保险公司的技术发展，现在也设计出来类似于健康和理财兼顾的险种，例如万能保险，投资连接保险等。满足不同客户的不同需求，但是从专业的角度上讲，还是建议选择专业的险种，能够对家庭可能遭遇的风险发生时，起到切实的防范的作用。
欢迎关注我的个人公众号，更多的文章和观点，期待您的讨论和互动
这个不是更倾向哪个，而是依需求来定，从最基本的保障开始，先基础的医疗，重疾，意外，有了这些打底，再有余钱了才考虑资产保值，也就是理财类的险
2、在保险公司工作的人，会购买哪些保险？这些保险适用于我们吗？
写完这篇问答才发现，不知不觉中竟然写了4000字，本想删掉一些精简一下，却发现写出来的基本上都还是挺重要的内容，只能麻烦大家耐心点看下去了。这篇问答耗费了不少精力，希望能真正帮助到大家，如果感觉有用，请不要吝惜给清流君点个赞吧。
以下为正文：
清流君本人之前在保险行业工作了10年，清流云保团队的另外两个大叔也分别在保险行业工作了5年和12年，对于我们自己买保险的事儿，拿出来写写估计能当小说看了。针对题注的问题，我们正好拿出自己买保险的思路，整理出来和大家分享一下：
从选择保险产品的范围来说，保险从业人员和普通消费者并没有什么不同，主要差别是选择产品思考的角度不同。
清流君觉得，保险从业人员更熟悉保险公司的运营状态，了解更多的保险产品，对于保险产品背后隐藏的细节更为明晰，所以选择保险会更理性一些。我们就拿一些不同类型产品做以对比：
一、理财险
清流君和团队的小伙伴都没有买过任何的理财险。不选择“理财型”保险的主要原因是：保险产品的投资收益属性相比较其他类型的投资产品较低
不过首先我们要理清楚一个概念，我们理解的“理财型”保险和普通消费者理解“理财型”保险是否一样。（关于这一点，清流君可以打包票说：专业保险从业者和普通消费者理解是不同的，下面我们仔细说）
1、我们理解的“理财型”
对于专业保险从业者来说，理财型保险只有2种：投资连结保险、万能险。
至于市场上常说的分红险，概念上只是一个分类，不代表一种产品，重要的是，根据清流保险团队多年的了解，目前的保险产品的分红水平，确实很低、很低、很低！
我们先来说说投资连结保险。
投资连结保险简称“投连险”，投连险的定义比较复杂，来龙去脉讲起来很麻烦。大家可以把它简单理解为带有一点点人寿保障属性的基金，其功能主要是获得投资收益。
只不过基金是由基金公司发行并管理资金投资获得收益。投连险是由保险公司发行并管理资金投资获得收益。其特点也和基金一样，有涨有跌，属于纯粹的投资型产品。
清流君截取了平安人寿投资连结保险的年度信息披露数据，大家可以看一下收益水平：
我们可以看到，投连险和基金一样，是有涨有跌的！
我们再来说说万能型保险产品
万能险的概念也挺复杂，简单解释就是带有人寿保障属性的固定收益型保险产品。可以理解为像银行理财一样有固定利率的产品，某种意义上说是“保本”的。
清流君截取了中国人寿不同万能型产品2018年3月份披露的利率情况，大家做一个了解：
但是，万能型产品的结算利率不是一成不变的，也会随着整体利率情况上下浮动。清流君截取了国寿瑞安两全万能型产品从2017年5月到2018年3月的利率变化。
大家可以看到，万能险每个月披露一次利率情况，且利率不是一成不变，如果你买的有万能型产品，可以到对应保险公司的官网上查询。
从这两种真正的“理财型”保险收益情况中我们可以得出结论，从收益水平这个角度考虑，“理财型”保险产品并没有明显优势，尤其是投连险，完全和基金一样，还有可能跌破你购买的价格。万能险的收益相对稳定，总体收益水平和其他理财产品比也并不占优势，只是在资金灵活性方面有点优势，另外，凭借保险公司巨大体量的资金水平，其稳定性也较好，比较适合稳健型投资者，对于想通过理财产品获得“高额”回报的人群，并不适用。
清流君属于偏向于激进的投资类型吧，所以我在选择投资渠道时，并没有选择“理财型”保险产品。
2、普通消费者认为的“理财型”保险
说道这个问题，门道就多了。。。
如果你去银行看看，就会发现，很多银行代售的保险理财产品，大多数都是年金保险，或者叫应该叫年金型养老险。
这种保险有一个这样的特点：
缴费时间长：大多数情况下会让投保人选择5年或10年缴费
每年能领取收益：每年可以领取收益，不领取的话自动计入到万能账户复利滚存。2017年保监会新政策出台后只能投保第5年以后开始领取
保障终身：保障终身或者到80周岁等较大年龄
下图为平安人寿官网对于该产品的介绍：看看就好，莫要激动
说实话，这种产品的包装确实看上去很诱人。如果你把它当成一个养老金看待，结果还算不错
但是如果你把当成“理财”看待，那这产品但背后隐藏的真实情况，和具体收益水平，真的会令你失望。
并且，这种产品还常常别包装成：少儿教育金、婚嫁金、创业金、等等非常时髦却又直击客户痛点的形态！
但请注意，这些非常好听的功能，其实都是这一种产品而已，没有差别！！！
清流君对这种年金产品的伪装成“理财型”保险产品的态度不是不能买，而是当你不了解清楚他的细节就一定不要买，一定不要买，一定不要买！
因为清流君确实见过不止一个客户因为没搞清楚产品形态，贸然购买此类产品，到第二年甚至第三年发现和自己想象中的不一样，拿着保单到保险公司要求退保，结果不是要面对巨大的退保损失，或者是哭哭闹闹找律师找媒体，最后还是要面对巨大损失！
二、重疾险
说完理财型产品，我们再来聊聊大家需求最高的重疾险。
一般来说，专业保险人员在选择产品的角度上，有可能和普通消费者有所区别，以清流君和团队伙伴为例，我们选择重疾保险产品，主要和普通消费者有这样几个区别：
1、不买返还型
清流君在之前一个悟空问答中提到过，返还型保险的出现主要是以为大多数消费者不接受“消费性”保险产品，出于对保险的理解偏差也好，保险理念不同也罢，就是有很多消费者不能接受“花钱买保险”这样一个事实。
保险公司没有办法，只能根据市场需求，重点推出“返还型”保险产品。在销售过程中，销售人员也会向客户强调：投保这份保险不花钱，相当于把钱存到保险公司，中间获得一个保障，最后钱还会返还给你。
天下没有免费的午餐，保险公司为客户承担一定的风险，当然需要客户投入一定的成本，如果这个产品免费，那么其背后隐藏的问题，可能会更多。
玩过网游的朋友都知道，免费的游戏往往比付费游戏更花钱！在清流君那个年代，游戏都是收费的，玩魔兽世界最痛苦的事儿就是买点卡。现在游戏都免费了，但是出品游戏的公司都不**了么？恰恰相反，越是打着“免费”招牌的游戏，其隐藏的收费项目越多！现在，收点卡的魔兽倒成了最便宜的游戏了。
我们拿三个产品来做对比，这三个产品分别是天安人寿的健康源尊享，健康源2号，百年人寿的康惠宝
这三个产品在保险形态方面最主要的区别是：
健康源2号：身故+重疾+轻症+保费返还
健康源尊享：身故+重疾+轻症
百年康惠宝：重疾+轻症
又对比可以看出，三种保险的保费差异比较大，特别是存粹的重疾险百年康惠宝，在保障疾病的范围上相差不大的情况下，保费相较返还型产品健康源2号少了1倍还多。
多出的这一倍的价格，可以选择多一倍的保额，或者补充在其他风险保障方面，这样的话，同样的保费就可以规避更多的家庭风险。
2、更关注性价比，其次是品牌等其他因素
选择高性价比的产品，在目前客户需求的一个发展趋势。因为信息透明程度越来越高，消费者在选择保险产品时也开始习惯“货比三家”了，传统保险产品信息封闭的状态由于互联网化的发展得到改善。这点要真的要感谢淘宝教会我们习惯电商，习惯在网络上获取商品信息进行价格对比。
当然，受制于整体保险行业的发展状态，目前还不能达到像传统行业那样充分的对比，但是这个趋势确实在往好的方向发展。
对于保险行业从业者来说，由于对保险公司更为熟悉，更了解保险理赔等服务的流程，所以不会过多收到这些因素的影响，在选择保险时自然主动性会强一些。
而普通客户由于不了解保险行业，更多是从买过保险的朋友、同事口中的口碑了解保险，所以在选择保险时就不自觉的带有主观色彩，可能对保险公司的规模、品牌知名度等因素更为关注，所以在选择保险产品时会加入更多这方面的因素。
三、医疗险
对于医疗险来说，我们专拿近两年受关注度比较高的“百万医疗”举例。传统医疗险现在很难满足客户保障方面的需求，高端医疗保费太高，受众较小，这两类产品不足以代表选择差异。
具清流君的了解，消费者在选择“百万医疗”这类产品时，主要关注：低保费、高保额这两个因素，因为这是“百万医疗”产品最引以为豪的卖点。
虽说高杠杆比例是百万医疗的最大卖点，但是和清流君前文说的一样，每种产品都有优缺点，一定要充分了解。
专业保险从业者因为对产品的优缺点更加了解，所以选择产品时关注的问题和普通消费者应该是有所区别的，清流君就来讲讲我是怎么选择“百万医疗”这种产品的。
1、首先关注续保
续保这个问题，是所有“百万医疗”产品的痛点，也是选择之前必须搞清楚的问题。因为这影响到被保险人能否在发生理赔之后还能顺利参保。
严格来说，目前市场上的“百万医疗”产品的续保政策都不是太好，这主要是受制于国家制定的短期产品的续保规则，另外也受制于客户健康状态改变带来的理赔风险问题。
虽说保证续保是个硬伤，但是仔细找一找还是会找到优势明显的产品。比如这款5连续续保的产品，在续保方面较之其他产品有明显的优势。
2、再次关注免赔额
选择“百万医疗”除关注最多可以理赔多少钱，更要关注免赔多少钱，因为免赔额对于理赔应用有非常重要的影响。
市场上绝大多数“百万医疗”产品的免赔额都是1万元，但是具清流君了解，也有部分产品如阳光人寿的融合C免赔额是8000元（不过要捆绑在主险的基础上才能购买），中信保成的小棉袄免赔额是6000元。这两个产品在免赔额方面也有着明显的优势。
3、最后关注品牌
不得不说，品牌知名度在某些方面确实对于选择产品有比较大的影响。但是对于医疗保险这方面主要还是体现在续保方面。
正式因为绝大多数“百万医疗”产品都无法再条款中明确约定保证续保，所以，保险公司的保费规模、资金运营情况、抗风险能力等因素就成为相对更加重要的选择因素。
总结：
总体来说，保险公司从业人员选择的保险产品，和普通消费者基本上都是一个范围，最主要的区别还是选择的方式略有不同。当然，受制于保险专业知识、所在地区、服务便捷性等诸多因素来说，保险从业者选择的保险产品不一定适用于所有人，但是，保险从业者选择保险的思路是适用于所有消费者的，只是根据自身情况不同各自有所侧重罢了。
谢谢阅读！
首先可以搞清楚一点，保险到底是什么？
1.保险是钱，很简单的小钱换大钱。我希望生病或者养老时有一定资金保障，就可以提前用保险来做配置，保费来获取确定的保额，在未来不确定的时间有确定的金钱保障和领取方式；
2.保险的原则是最小的成本换最大的保障，所以缴费时间更长的保险更合理!和房子按揭一样，假如未来某天有疾病发生，选择一次性交完或分10年，20年它的成本是不一样的，但保额相同，所以一般建议购买短期型意外险、医疗险（一般一年期）定期寿险和健康险!
我在平安保险公司，20来年了为自己和家人陆续办理了不少保险。我主要有平安的康泰重大疾病保险，平安意外伤害保险，还有保障型的鸿盛保险，万能型的智胜人生保险。我儿子的是高保额的保障型保险较多，还有就是平安康顺重大疾病保险，鸿盛附加住院医疗，住院补助的保险，还有百万任我行。再有就是投资连接保险。现在是住院医疗保险已经得到了理赔，投资连接保险已经获得了不少的收益。我认为保险就是没事存钱，有事保险给钱。到老了平平安安还可以养老。对我们确实有用阿。