货币基金第一次被老百姓当作与定存一样普遍的投资工具是余额宝的推出，2013年开始人们可以通过支付宝非常方便地购买余额宝，而余额宝的本质就是天弘基金公司发行的一款货币基金。
货币基金是什么呢？其实它和信托、理财及其他基金的本质是一样的。老百姓把钱交给专业基金公司去打理，赚了大家一起分，亏了你自己承担，只是投资的标的资产不同罢了。货币基金的投资标的主要有以下几种：
1.大额存单。典型的银行定期存款类产品，几乎没有任何投资风险，收益率比普通定期存款高一些。
2.短期利率债。利率债是国债、地方政府债以及铁道公司发行债的统称。利率债的特点是风险极低，国债的风险甚至比四大国有银行的风险还低，因为国债是财政部发行的。缺点当然也显而易见，收益率很低。
3.信用债。简单来说，信用债就是各类企业发行的债券。信用债是货币基金收益率的保证，它的收益率明显要高于大额存单和利率债，当然投资风险也高。为了控制风险，货币基金一般只会选择信用等级最高的债券（AAA级）。
正是因为货币基金投资的是如此低风险的标的，大家才能在实际操作中将其当作“高收益率的活期存款”来对待。相比于0.3%的活期存款，货币基金能够做到2%平均年化收益率算得上是很优秀的投资工具了。不少投资者会把对流动性要求比较高的资金放入货币基金中，且货币基金没有投资额限制，买1000元也可以、甚至100元都可以。
低投资门槛、低风险、高流动性、相对较高的年化收益率，“宝宝”类货币基金受到追捧也就是顺理成章的事情了。
而货币基金之所以能够成为人人都投得起、都愿意买的基金还真要感谢马云的支付宝。其实货币基金在好多年前就出现了。但当时的货币基金有几个特点，一是起投额高，没有几万元根本连买的资格都没有；二是收益月结，现在每天都能看到日利息的情况在当时是无法想象的，一般一个月结算一次收益；三是赎回到账要几个工作日，现在小额赎回一小时就能到账，大额一般隔天就能到账。
可以说是余额宝的诞生改变了整个货币基金的原始规则，让货币基金成为全民理财工具。从这点来说，支付宝不只是借贷工具，它确实改变了金融对普通人不太友好的局面，倒逼着银行和基金公司做出以人为本的改变。
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1、月月付息的理财产品有哪些？
谢谢邀请！主要学习。
感谢邀请
月月付利息的理财产品有很多，收益高的大多风险高，而月月付利息，那就代表着风险低。在这里就不得不提支付宝的理财产品。
支付宝比较出名的理财产品便是“余额宝”了，在刚出的时候更是风靡一时，虽然现在七日年化降了很多，但胜在有稳定收益，使用方便，随时取出，随时存入。
而且支付宝下的其他理财产品也有很多，例如新推出的“余利宝”还有推荐的一些基金等，都是风险不高月月有利息的理财产品，不得不说马云确实为大家做出来很多便利。
感谢邀请。
银行理财我还是比较熟悉的，下面推荐几款月理财产品。
推荐一款华夏银行慧盈699号A款年36天理财，化收益区间在2.68%-7.68%；追求稳健的小伙伴也可以选择平安银行的月成长，年化收益比较稳定4.15%。这两款产品小编都有投资，结构性存款还未到期，还不知道具体收益，但是月成长基本上是按约定收益兑现的。
推荐一款包头农商银行的理财产品，享赢系列一个月期产品，4%-4.9%的收益，还是比较稳健的。
定期推荐一些理财心得及优质的银行理财产品，纯属本人爱好。有兴趣相同的亲们可以私信交流。
2、临近年底，余额宝的收益率是2.84%而理财通的收益是4.64%，同样都是货基，为什么差距这么大呢？
这算什么，如果你找一个基金网站看看货币基金排行，你会发现差距更大。
但如果你想知道原因，我们就得来分析以下。
首先，货币基金和其他基金与其他投资不太一样，通常用来衡量货币基金的收益高低用的是七日年化收益率，而非你题目说收益率，区别是神马，就是收益率指的是这一年的收益率，而七日年化收益率是过去7日的收益率，一个是以年为单位，一个是以周(7日)为单位，单位小了，波动自然就大了。
其次，要计算七日年化收益率，还有一个很常见的指标，叫做万份收益，指得是投资一万份货币基金（通常货币基金的净值是1元，也就是1元1份）每日的收益，比如看到一个货币基金做题的万份收益是1.12元，就是你投资10000万，获得收益是1.12元，如果拟投资5000元，就按比率5000/10000*1.12=0.56元，以此类推。那么如果某货币基金过去七日的万份收益分别是1元、0.98元、1.02元、0.99元、1.01元、1.05元、0.95元，那么七日年化收益率就是（1+0.98+1.02+0.99+1.01+1.05+0.95）/7/10000*365=3.65%，而如果第八天万份收益率突然飙升到4.65元，那么其七日年化收益率就变为（0.98+1.02+0.99+1.01+1.05+0.95+4.65）/7/10000*365=7.3%。
那么为什么收益率会飙升呢？原因可能有很多，比如投资的产品收益变高了，有大量资金赎回不要当天收益了等等，但是一般这样的变动持续不了多久，只是短时的，长期来看收益率并不高，比如按照七日年化收益率排名第四的华泰铂瑞基金，七日年化收益率也就是近七日收益率5.117%，但是近14日4.3%，近28日3.42%，说明是近期材提升的，辅证是，万份收益才0.677，说明已经不是最高点已经降下来了。
而余额宝内的货币基金，大多成立比较久，规模比较大，收益趋于稳定，很少有大起大落的情况，那一个规模差很多的货币基金某几天收益突然飙升的货币基金来比，不太公平。
临近年底，余额宝的收益率是2.84%，而理财通的收益率是4.64%，同样是货基为什么收益率差这么多呢？
我是苏妹儿一位11年投资经验的理财师与你聊聊财经圈那点事！
首先，题主混淆了一个概念年化收益率和七日年化收益率！
不管是支付宝的余额宝还是理财通里的货币基金其年化收益率都在2.8%-3.2%之间！这也是目前正常的货基收益基准！
题主所说的理财通货基收益率达到了4.64%，其实不是年化收益率而是七日年化收益率！年化收益率和七日年化收益率的区别妹儿前两天专门在问答里详细解释过，有兴趣的朋友可以去看看！
至于两款货基七日年化收益率为何相差这么多？货基最大的收入来源是持有中短期债券到期交割收益，交割日时七日年化收益率会猛涨至平日两倍乃至更高！
七日年化收益率是个随时变化的量，只具有参考作用！
希望能帮到你，欢迎关注妹儿！
余额宝与理财通差距大的主要原因为：各自对应货币基金所投向的底层资产不一样，这是基金管理人投资策略所决定。很多朋友错误的认为选择货币基金就是比较最近七日年化收益率，其实选货币基金的关键是看过去一年的收益率。
1.差距大的主要原因是基金经理使用的投资策略不一样，收益就会不一样。
今天是2019年1月9日，近七日年化收益率余额宝为2.953%，理财通有11只货币基金，收益区间为2.986%-4.641%，不仅是余额宝与理财通有差距，就算是理财通内部不同的货币基金，七日年化收益率也差很远。这最主要的原因就是基金经理使用货币基金募来的钱，投到的地方不一样，收益就不一样。例如余额宝大部分资金投了银行短期存款，而其他货币基金投的国债。国债收益比存款高，那么这个货币基金收益率就高。有一天存款收益高于国债，余额宝收益率就会变高。
2.选择货币基金的关键是看过去一年的收益率，不是七日年化收益率。
很多朋友选择货币基金存在一个误区，就是只看近七日年化收益率，这是不对的。真正要看的是货币基金最近一年的收益率，这是真正衡量一只货币基金收益水平的关键。因为近七日年化收益率代表的知识最近七天的收益，而大部分朋友投货币基金的时间比较长，七日的参考意义不大。例如，一只货币基金做活动拉新，他就可以人为的把近七日年化收益率做高，过段时间再降低。
回到主题，不同货币基金收益差距是由基金本身投向的资产决定，不同的资产有不同的收益率。在选择货币基金时，关键因素是看货币基金近一年的收益率，而不是只看近七日年化收益率。
大南山伯爵，NUS博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。
3、货币基金十几年前就有，为何到余额宝出来才大火，它与传统货基相比做了哪些改进？
表面上是T+0交易的便利，但是背后主要恐怕还是那几年货币基金收益奇高，比正常年份高太多，传统年份都是2-3%的收益率，13-17年主要在4-5%，甚至完全压制了银行理财这些传统稳健理财，另外一个主要原因就是支付宝渠道覆盖面广。
没有本质上的区别，唯一的不同就是销售渠道上的不同。
传统的基金销售渠道，仅限于基金公司银行等线下的销售网点，在移动支付没有普及之前，这些线下的销售网点仅仅只是区域性的，无法做到更广阔的覆盖。
只有当移动支付取代了现金支付之后，这种更广阔的现金管理才成为可能。
在传统的支付当中，要么使用现金支付，要么刷银行卡进行支付。这两种支付方式都无法有效的进行现金管理。你不可能在需要支付的时候，先去把货币基金的钱赎回，然后再从银行的柜台或者ATM机里面取出钱来，然后再去买东西。这是不可能的任务。即使不用现金，而是刷卡支付的话，也不可能做到随时从货币基金里面赎回和申购。
正是支付宝移动支付的方式，使得货币基金和支付做到了完美的对接。当消费者不用消费的时候，把钱放在货币基金里面获取利息，需要支付的时候，也不用繁琐的操作，把钱从货币基金里面赎回，只要刷一下就能完美解决。正是这种便利性使得现金管理成为一种非常方便的事情。
所以支付宝这种移动支付的方式，使得支付和现金管理做到了完美的对接，于是货币基金就大规模的普及开来。
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余额宝优势大，无门槛1元起投，分红天天可见，宣传力度大，支付密码用户基数大，信任度提前建立。
我认为余额宝能够比传统货币基金更火的原因，最主要的一点是大力宣传了理财观念。在国外，金融市场非常发达，人民对于投资理财非常重视，也非常了解这个市场。但是在国内，我们大力发展经济，从贫穷到有钱的过渡，所以在理财普及上没有做到位，很多人根本没有理财的意识，也没有足够但理财知识，过去最多的理财就是定期存款。
实际上，我国的投资理财市场已经出现了很多适合大众投资的品种，只是没有宣传到位，所以一直只有少部分人操作，货币基金就是其中一种。余额宝能够火起来，一方面是支付宝的用户足够大，另一方面是支付宝对于余额宝作出了很多改变和宣传。让更多的用户了解到货币基金能够让自己的资产增值，同时投资方式方便快捷，深受大众喜爱。
余额宝是升级版货币基金
余额宝的成功主要是用户多、宣传力度大，但是它在本质上也做出了很多改进，可以说是升级版的货币基金，非常适合没有理财经验的小白。
没有投资门槛，即使是一分钱也可以投资余额宝，而以前的货币基金申购门槛一般是5000元或者1000元起。
余额宝利息日结，能够马上体现和体验到投资利润，更加灵活，有吸引力，而传统货币基金是月结，跨度较长。
余额宝流动性高，T+0投资方式，现存现取没有限制，打消了投资者的顾虑，传统货币基金虽然比股票基金赎回时间快，但是最快也要T+1天。
余额宝可以边投资边消费，既可以获得理财的收益，也不耽误日常消费，提升了货币基金的功能属性。
余额宝宣传更亲民，数据化显示，简单易懂，传统货币基金都是专业术语，说明繁多。
投资入口更简单，余额宝只需要在支付宝内就可以实现投资，而传统的货币基金还需要开通独立的基金账户，稍显麻烦
